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La Comunidad

Actualidad del mercado inmobiliario


Thursday, 21 July 2016

Cuántos años de sueldo necesitas para comprar piso

Necesitamos 7,6 años de sueldo para comprar una vivienda media en España, según el Informe Trimestral de ST Sociedad de Tasación – Tendencias del Sector Inmobiliario (Abril 2016). Estos 7,6 años es el Índice de Esfuerzo Inmobilario, ¿y cómo va por comunidad autónoma? Echa un vistazo abajo.

Índice de Esfuerzo Inmnobiliairo por Comunidad Autónoma


¿Y cuál es su evolución histórica por zonas y en todo el país?




¿Y el Índice de Accesibilidad?

El Índice de Accesibilidad estima la relación entre el poder adquisitivo real de un ciudadano medio, y el teórico necesario para la adquisición de una vivienda, tomando como base los ingresos brutos anuales publicados por el INE en su encuesta anual de estructura salarial, a partir de los cuales se deduce el importe máximo del salario a dedicar a la financiación hipotecaria, una vez aplicadas las deducciones por IRPF y Seguridad Social vigentes en el momento del cálculo.

La cuota resultante se somete a diferentes hipótesis de cálculo de financiación, mediante las que se obtiene la comparativa entre el
salario real anual publicado por el INE y el teórico necesario para la compra de una vivienda media, según el análisis del mercado de la zona analizada.

El resultado con base 100 permite medir la distancia a que se encuentran los salarios reales de los teóricos que serían necesarios para la adquisición de una vivienda media. Todo según el Informe Trimestral de ST Sociedad de Tasación – Tendencias del Sector Inmobiliario (Abril 2016).

Índice de Accesibilidad Por Comunidad Autónoma

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Thursday, 14 July 2016

Sube un 24% la venta de pisos

La compraventa de viviendas ha subido un 23,6% en el último año. Son datos del Instituto Nacional de Estadística de mayo cuando se registraron 36.425 operaciones que supuso este incremento anual.

Compraventa Viviendas Mayo 2016

El número de operaciones sobre viviendas nuevas sube un 12,0% y el de usadas se incrementa un 26,7% respecto a mayo de 2015.

compraventa viviendas libres y protegidas


Cómo va la venta de pisos según sea la Comunidad autónoma

Baleares (159), La Rioja (155), Murcia (132) y la Comunidad Valenciana (130) son las comunidades autónomas con mayor número de compraventa de viviendas registradas por cada 100.000 habitantes.

Compraventa Viviendas por Comunidad Autónoma

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Thursday, 7 July 2016

Por qué el Brexit abarata tu hipoteca

El triunfo del Brexit ha hecho que el euribor, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas de España, cierre en negativo en junio. Es el quinto mes consecutivo y profundiza su caída hasta el -0,028%, su menor nivel de la historia. Esto se traduce en nuevas rebajas en las hipotecas.

El terremoto originado por el Brexit influye también en la tendencia a la baja del euribor. ¿Por qué? porque posiblemente tendrá consecuencias económicas negativas sobre el crecimiento de la Eurozona (situado en un modesto 1,6% anual) y los mercados financieros.

Se ha previsto que el Brexit pueda reducir hasta en medio punto el crecimiento europeo. El BCE ya ha anunciado su disposición a actuar, si fuera necesario, con más medidas intervencionistas, aunque su margen de intervención es cada vez más limitado tras las adoptadas en los últimos meses.

pareja con piso con hipoteca

Cinco meses consecutivos en negativo

El índice cerró febrero en el -0,008%, marzo en el -0,012%, abril en el -0,010%, mayo en el -0,013% y junio en el -0,028%.

Las hipotecas de 120.000 euros a 20 años y Euribor+1% a las que toque revisión tendrían una rebaja en su cuota anual de unos 124 euros o algo más 10 euros al mes. Esta reducción es fruto de la diferencia de cotización con el mes de junio de 2015, cuando el indicador marcó 0,163%.

Los expertos consultados por El Mundo explican que la tendencia a la baja del índice se fundamenta en las expectativas de que los bancos centrales incidan en sus políticas para dinamizar la economía aún con el riesgo de una ‘sobreintervención’. Eso sí, esperan que el Euribor protagonice una ‘corrección de excesos’ tras el hundimiento provocado por el Brexit.

La entrada en negativo del Euribor está minando los márgenes de las entidades.

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Thursday, 30 June 2016

Dónde se firman más hipotecas

Si nos fijamos en las tasas de crecimiento, Cantabria (74,7%), Castilla – La Mancha (66,7%) y Extremadura (52,6%) son las comunidades autónomas donde más ha crecido la firma de hipotecas de viviendas en el último año. Pero si nos fijamos en la cantidad y, concretamente en el mes de abril, es en Andalucía (4.442), Cataluña (4.030) y la Comunidad de Madrid (3.665) donde más hipotecas se firman. Todo según el Instituto Nacional de Estadística en su informe de abril de 2016.

El número total de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 23.607, un 24,6% más que en abril de 2015. El importe medio es de 108.354 euros, con un aumento del 5,1%. Y el capital prestado en estas hipotecas sobre viviendas suma 2.557,9 millones, con un aumento anual del 30,9%.

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son en la Comunidad de Madrid (575,1 millones de euros), Cataluña (489,3 millones) y Andalucía (410,5 millones).

hipotecas sobre viviendas

Un 15% de hipotecas con un tipo de interés fijo

Aunque el 85,2% de las hipotecas constituidas en abril utiliza un tipo de interés variable, las hipotecas con interés de tipo fijo (14,8%) parece que van cogiendo fuerza. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 94,2% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,20%, mientras que el plazo medio es de 22 años.

El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,21%, un 2,2% inferior al registrado en abril de 2015.

tipo de interés medio para hipotecas sobre viviendas

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Wednesday, 22 June 2016

Por dónde se venden más pisos en España

La Comunidad Valenciana (138), Baleares (129) y la Comunidad de Madrid (103) son las comunidades autónomas que han registrado mayor número de compraventa de viviendas por cada 100.000 habitantes. Todo según los datos de Abril que maneja el Instituto Nacional de Estadística (INE) y que puedes ver aquí abajo con todo detalle.

Compraventa de Viviendas Abril 2016

Baleares (61,7%) y Galicia (51,6%) son las que registran mayores tasas de variación anual en el número de compraventas de viviendas. En el otro lado de la balanza están Canarias (2%) y País Vasco (12%) con las tasas anuales más bajas.

Variación en compraventa de viviendas


Sube un 29% la venta de viviendas

Las compraventas de viviendas registran un incremento anual del 29%.

compraventa de viviendas

El 89,5% de las viviendas transmitidas por compraventa en abril son libres y el 10,5% protegidas. En términos anuales, el número de viviendas libres transmitidas por compraventa aumenta
un 30,0% y el de protegidas un 21,0%.

El 20,4% de las viviendas transmitidas por compraventa en abril son nuevas y el 79,6% usadas. El número de operaciones sobre viviendas nuevas sube un 17,6% y el de usadas se incrementa un 32,3% respecto a abril de 2015.

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el INE ha desarrollado el gráfico siguiente que muestra la variación del número de compraventas de viviendas entre los meses de marzo y abril en los cinco últimos años. En 2016, la tasa mensual es del 10,3%, lo que supone 10,5 puntos más que la del año anterior y la más alta del periodo considerado.

Evolución de la tasa mensual del numero de compraventas

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Wednesday, 15 June 2016

Más hipotecas por menos dinero

La concesión de hipotecas para comprar vivienda se incrementó en un 38,3% interanual en abril, hasta los 18.733 nuevos préstamos. Pero su cuantía media se redujo en un 4,9% en términos interanuales hasta los 120.125 €. Todo según el Consejo General del Notariado.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 47,5%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 78,2%.

Hipotecas y Financiacion - Abril 2016


Se compra un 16% más viviendas que hace un año

La compraventa de vivienda se situó en abril en 39.461 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 16,2%, que se eleva hasta el 18,9% en la serie corregida de estacionalidad.

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un fuerte incremento interanual del 15,6% (17,5% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre del 15,9%. Este incremento de las transacciones de pisos libres se debe, únicamente, al incremento de las ventas de pisos de segunda mano (19,1% interanual), ya que la venta de pisos nuevos experimentó una contracción del 9,7% interanual.

Respecto a la venta de viviendas unifamiliares, ésta mostró un fuerte crecimiento del 18,6%.

Compraventa de Viviendas y Precio - Abril 2016


Una caída del 5% en el precio de las viviendas

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en abril fue de 1.241 €, reflejando así una caída del 5,1% interanual. Este abaratamiento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto a la caída del precio por metro cuadrado de las viviendas unifamiliares (1,6% interanual), como al de las viviendas de tipo piso (5,9% interanual).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se contrajo un 6,1%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.366 € (-2,5% interanual) y el de los pisos nuevos de 1.665 € (-23,4% interanual).

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Wednesday, 8 June 2016

El precio de los pisos sube, pero no es lo que era

El precio medio de la vivienda en España ha subido un 1,3% en el último año, pero ya no es lo que era. Si lo comparamos con los máximos alcanzados durante la burbuja inmobiliaria, veremos que hay una bajada del 41,4%. Todo según el índice Tinsa IMIE General y Grandes Mercados (Mayo 2016).

Las capitales y las grandes ciudades (3,5%) junto con Baleares y Canarias (3,5%) son los que tienen una mejor evolución interanual en el precio de los pisos. El grupo de resto de municipios es el único que registra una caída (-2,5%) interanual.

Indice TINSA

Según los últimos datos del Ministerio de Fomento, el valor medio por metro cuadrado de la vivienda libre durante el primer trimestre de 2016 fue un 29% inferior al valor máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008.

El valor medio del metro cuadrado de la vivienda libre de hasta cinco años de antigüedad se situó en 1.727,8 euros en el primer trimestre de 2016, según datos también del Ministerio de Fomento. Esto supone un crecimiento interanual del 0,2%.

En cuanto a la vivienda libre de más de cinco años de antigüedad el precio alcanzó los 1.486,4 euros por metro cuadrado, lo que supone una subida del 2,6% en tasa interanual.

Vivienda y Economía

¿Y cuáles son los principales indicadores inmobiliarios y económicos según la tasadora Tinsa en mayo de 2016? Aquí los tienes.

Indicadores Economicos e Inmobiliarios

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Tuesday, 31 May 2016

Cómo comparar hipotecas

Todas las fuentes inmobiliarias coinciden con sus últimos datos en el sector ladrillo: se venden más pisos, por lo tanto, se conceden más hipotecas. En concreto, se está firmando un 17% más hipotecas que hace un año, según el Consejo General del Notariado, pero ¿cómo escoger la que más nos conviene? Aquí te damos unos consejos.

Fíjate en la TAE

Lo más sencillo y efectivo es comparar hipotecas por TAE: El TAE es la Tasa Anual Equivalente, una medida que precisamente se creó precisamente para simplificar la comparación de ofertas entre varios bancos. Si la hipoteca es variable se suele llamar TAE Variable, porque está referenciado a un índice que sube y baja su cotización (como el euribor).

La TAE es el coste total que el banco nos cobrará en un año. Para calcular su valor se suma todo: el interés de la hipoteca, las comisiones, los seguros y los productos vinculados, además de algunos gastos de apertura.

Puede pasar que haya dos hipotecas muy parecidas (mismo interés, comisiones y número de productos vinculados) pero apliquen una TAE diferente, ¿por qué? porque para calcular su TAE no utilicen los mismos valores porque en la TAE influye también factores como el plazo que se utiliza para realizar el cálculo o el capital solicitado.

Por eso hay que leer la letra pequeña y ver qué variables se han tenido en cuenta para calcular la TAE para ver si se puede comparar o no con otra.

La TAE es también una herramienta útil para saber si la hipoteca está muy hinchada de costes y comisiones. Para hacerlo calcula la diferencia entre TAE e interés.

Si es una hipoteca variable sigue estos pasos:

1.- Suma el valor del euribor actual al diferencial de la hipoteca.

2.- Resta este interés de la TAE.

Ojo: una hipoteca con un interés muy bajo, pero con una TAE alta seguramente esconde muchas comisiones y productos vinculados.

Negocia cada punto de la hipoteca


Cuando tengas las ofertas de distintos bancos, puedes ir a cada uno con las mejores ofertas de la competencia para conseguir que te la igualen o mejoren.

Recuerda que los préstamos hipotecarios están abiertos a negociación según sea tu perfil financiero y las garantías que puedas ofrecer al banco. Las comisiones, las vinculaciones requeridas, el interés de la hipoteca … todo eso lo puede cambiar el banco si lo negocias bien.

mirar con lupa

Ten en cuenta estas variables


1.- Tipo de interés

Es lo primero que debemos mirar: el tipo de interés que nos van a aplicar. Si se trata de una hipoteca a tipo fijo, es muy fácil de comparar con otra que también sea a tipo fijo.

Si la hipoteca es variable entonces ya nos tenemos que fijar el el tipo de referencia que usan (normalmente es el euribor) y comparar las hipotecas con el mismo referencial. El primer año o seis meses la hipoteca normalmente tendrá un interés fijo, pero luego ya cambia al interés + el referencial. Estudia el referencial que más te convenga según su evolución histórica para decantarte por uno o por otro.

2.- Plazo mínimo y máximo

Cuantos más años tenga tu hipoteca menos pagarás en tu cuota mensual, pero eso sí, acabarás pagando más intereses.

3.- Importe de compra y de tasación

Debes tener en cuenta si la hipoteca tiene un límite mínimo o máximo de importe a conceder. Hay hipotecas diseñadas para casas caras e hipotecas diseñadas para casas baratas, fíjate en las hipotecas que se adaptan a tu bolsillo.

También debes ver cuál es la limitación del importe que nos concederán en base al valor de la garantía, la casa que compramos. Hay distintas opciones:

A.- 100% de tasación: financia el 100% de la compraventa más los gastos.
B.- 80% de tasación: si se comprar muy barato también podría llegar a financiar el 100% más gastos.
C.- El menor valor entre el 100% de la compraventa y el 80% de la tasación: tienes que que tener ahorrado dinero para pagar para los gastos (un 10% de lo que cuesta el piso aproximadamente).
D.- El 80% del menor valor, entre compraventa y tasación: es el caso más restrictivo, ya que hay que aportar el 20% de la compra más los gastos, en el mejor de los casos.

Es muy importante tener una estimación de la tasación para saber si podemos comparar una hipoteca determinada o queda fuera de nuestras necesidades y posibilidades.

4.- Requisitos personales

Hay hipotecas que sólo se ofrecen a un colectivo, como pueden ser jóvenes, funcionarios … Si no cumples con esos requisitos, estás fuera.

5.- Comisiones

Además del tipo de interés, las comisiones encarecen una hipoteca de forma importante. Lo ideal sería contratar una hipoteca sin comisiones, pero muchas veces no es posible. Estás son las principales que debes tener en cuenta:

A.- Comisión de apertura: puede superar el 1% del importe concedido.
B.- Comisiones por cancelación anticipada total o parcial (ahora compensación por desistimiento): limitadas por Ley al 0,5% los 4 primeros años y al 0,25% en adelante.
C.- Comisión por cancelación subrogatoria: lo que se nos cobra si cambiamos de banco.
D.- Compensación por riesgo de tipo de interés: para los préstamos hipotecarios a tipo fijo.

6.- Productos adicionales

Una hipoteca barata por tipo de interés puede acabar siendo cara si exige la contratación de muchos productos vinculados. Los más habituales son: domiciliación de la nómina, contratación con la aseguradora del banco de los seguros de hogar y salud, gasto mínimo en tarjeta de crédito, aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión y la domiciliación de recibos domésticos.

Ojo: lee siempre con atención antes de firmar cualquier cosa. Se supone que los bancos ya no incluyen la famosa cláusula suelo en sus hipotecas de vivienda pero, por si acaso, asegúrate que tu hipoteca no la tenga.

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Friday, 27 May 2016

El precio de los pisos sigue al alza

Si descontamos la inflación y hablamos en términos reales, el precio de la vivienda libre lleva creciendo seis trimestres consecutivos y ha alcanzado un aumento anual del 3,1%. Todo según datos del ministerio de Fomento.

Precios vivienda libre - Ministerio de Fomento

Si hacemos zoom a las diferentes comunidades y ciudades autónomas vemos que hay doce con crecimientos interanuales. Destacan Baleares (9,6%), Cataluña (4,9%), Madrid (4,2%), Extremadura (3,7%), Galicia (2,6%), Comunidad Valenciana (2,4%) y Canarias (2,4%). En el otro lado de la moneda están las cinco comunidades y ciudades autónomas con caídas interanuales: La Rioja (-2,2%), País Vasco (-1,9%), Cantabria (- 1,3%), Aragón (-0,1%) y Ceuta y Melilla (-0,3%).

Aún así, hay una caída del 34% desde los tiempos de la burbuja inmobiliaria

En términos reales (incluyendo la variación del IPC) el precio actual de la vivienda refleja una caída desde máximos del 34,3%.

Según la serie histórica de esta estadística, el valor medio por metro cuadrado del primer trimestre de 2016 es un 29,0% inferior al valor máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008. Por su parte, desde el valor mínimo alcanzado en el tercer trimestre de 2014 el precio se ha recuperado un 2,5%.

Precio metro cuadrado de vivienda libre - Ministerio de Fomento

El valor medio del metro cuadrado de la vivienda libre de hasta cinco años de antigüedad se situó en 1.727,8 euros en el primer trimestre de 2016. Esto supone un crecimiento interanual del 0,2%.

En cuanto a la vivienda libre de más de cinco años de antigüedad el precio alcanzó los 1.486,4 euros por metro cuadrado, lo que supone una subida del 2,6% en tasa interanual.

Por municipios de más de 25.000 habitantes, los precios más elevados de la vivienda libre se presentan en San Sebastián, 2.993,9 euros/m2, Ibiza, 2.620,4 euros/m2, Sant Cugat del Vallès, 2.610,2 euros/m2, Barcelona, 2.594,5 euros/m2 , Madrid, 2.533,6 euros/m2 y Getxo, 2.507,9 euros/m2.

Los precios más bajos en municipios de más de 25.000 habitantes se registran en Elda, 508,9 euros/m2, Ontinyent, 547,5 euros/m2, Jumilla, 560,0 euros/m2, Villarrobledo, 567,6 euros/ m2, Villena, 598,3 euros/m2 y Tomelloso, 621,5 euros/m2.

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Wednesday, 18 May 2016

Se firman un 17% más hipotecas que hace un año

La concesión de hipotecas para comprar vivienda se incrementó un 17,1% interanual en marzo, hasta los 18.075 nuevos préstamos. El capital medio prestado fue de 240.336 € (29,1% interanual). Unas cifras del Consejo General del Notariado que reflejan la recuperación del sector inmobiliario y que revelan otros datos positivos: un incremento del 5,8% interanual en compraventa de viviendas.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante hipoteca se situó en el 46,7%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 78,7%.

Sube un 2% el precio de las viviendas

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en marzo fue de 1.261 €, reflejando así un repunte del 1,9% interanual. Este encarecimiento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto al aumento del precio por metro cuadrado de las viviendas unifamiliares (7,0% interanual), como al de las viviendas de tipo piso (1,2% interanual).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó un 2,0%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.361 € (1,1% interanual) y el de los pisos nuevos de 1.678 € (10,7% interanual).

La compraventa de vivienda se situó en marzo en 38.674 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 5,8%, que se reduce hasta el 3,6% en la serie corregida de estacionalidad.

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 4,0% (1,5% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre del 5,2%. Este incremento de las transacciones de pisos libres se debe, únicamente, al incremento de las ventas de pisos de segunda mano (8,5% interanual), ya que la venta de pisos nuevos experimentó una contracción del 18,5% interanual. Respecto a la venta de viviendas unifamiliares, ésta mostró un fuerte crecimiento del 13,0%.

Compraventa de Viviendas - Marzo 2016

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