Acceso propietarios

Publica GRATIS tu anuncio

La Comunidad

Hipotecas


Wednesday, 12 April 2017

Consejos para escoger hipoteca variable o fija

Son ya bastantes los compradores que se están apuntando a hipotecas a tipo fijo por miedo a una eventual subida del euríbor. El 31,8% de las hipotecas firmadas en noviembre del año pasado eran a tipo fijo, un subidón si se piensa que sólo unos meses antes, en junio, las hipotecas a tipo fijo sumaban el 23,4%. Pero … ¿qué nos conviene más? ¿Hipoteca a tipo fijo o variable? Aquí tienes unos consejos.

hipoteca

Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), “teniendo en cuenta las condiciones que las entiedades están ofreciendo en estos momentos, desde nuestro punto de vista, los préstamos a tipo de interés variable a día de hoy [12 de enero de 2017] siguen siendo más interesantes que los préstamos a tipo de interés fijo”. Pero dicho esto, hay que ver los matices.

Lo primero. Nunca firmes un préstamo a tipo mixto porque junta lo peor de las dos opciones. Normalmente, este tipo de hipotecas ofrecen un tipo fijo los primeros años quitándote la ventaja de aprovechar los bajos tipos de interés de ahora y luego un tipo variable cuando se ha previsto que las subidas sean mayores.

Si estás pensando en contratar a tipo fijo debes tener en cuenta que las entidades bancarias se valen de las previsiones de evolución de los tipos de interés hechas por sus departamentos de análisis para luego ofrecer un tipo fijo más alto que el que ellos han previsto que habrá a largo plazo.

Si estás pensando en contratar a tipo variable debes tener en cuenta que, a corto plazo, no se han previsto grandes subidas del euribor, pero no se puede saber qué pasará dentro de 10 ó 15 años por lo que si contratas tu hipoteca a tipo de interés varible debes tener un margen de ahorro o ingresos suficientes para hacer frente a posibles subidas de cuotas hipotecarias que puedan producirse a largo plazo.

Share

Wednesday, 29 March 2017

Se firman muchas más hipotecas pero sin despilfarrar

La concesión de préstamos para comprar piso ha subido un 27% interanual, aunque la cuantía media de estos créditos no subió mucho, un 0,5% interanual. Es decir, se firman muchas más hipotecas pero sin despilfarrar. Todo según las estadísticas del Consejo General del Notariado de enero.

Una hipoteca media para comprar un piso en España suma 130.019 euros. Un 46,4% de las viviendas que se compran en España se hace con hipoteca y la cuantía del préstamos supone una media del 76,3% del valor del piso.

Un 18% de subida en la venta de pisos de segunda mano

La compraventa de vivienda se situó en enero en 33.670 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 16,8%, que se rebaja hasta el 12,0% en la serie corregida de estacionalidad.

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 16,9% (12,4% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre del 17,2%. Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, tanto a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (18,0%) como a la venta de pisos nuevos (8,5% interanual). Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 16,2% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en enero costó 1.355 €, reflejando así un encarecimiento del 1,8% interanual. Este incremento del metro cuadrado de las viviendas se debe a la subida del precio de las viviendas tipo piso (2,3%), ya que las viviendas unifamiliares vieron caer su precio medio por metro cuadrado un 0,5% interanual.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 2,5%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.481 € (2,5% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.843 €, mostrando un encarecimiento interanual del 4,9%.

Compraventa Vivienda

Share

Friday, 17 March 2017

Cómo será la nueva ley hipotecaria

La nueva ley hipotecaria está casi lista. Su boceto ha sido ya entregado a una comisión que le dará forma de ley y así se presentará al Congreso. Hasta el Ministro de Economía, Luis de Guindos, se ha atrevido a resumir los pilares de esta nueva ley hipotecaria. Ahí van:

casa con hipoteca a tipo fijo

1.- Una hipoteca que se entiende

La nueva ley hipotecaria promete incluir un modelo de contrato hipotecario estándar sencillo para que cualquiera pueda entenderlo.

“Se va a incluir un contrato estándar, claro y transparente, que incluya distintas posibilidades: qué supone un tipo de interés variable o uno fijo y cuánto puede cambiar la oferta del banco con y sin productos vinculados (como contratar seguros o tarjetas)”, afirma Guindos.

2.- Una lista negra de cláusula ilegales

La nueva ley hipotecaria incluirá un listado de cláusulas que NO son legales.

Para los notarios este listado es muy importante, porque argumentan que solo pueden rechazar las cláusulas consideradas ilegales.

3.- Un notario que explica la hipoteca

Lo que se pretende con la nueva ley hipotecaria es que el comprador entienda bien lo que está firmando y el notario va a jugar un papel protagonista ahí. La nueva ley propone que el notario explique al comprador todas las cláusulas de su préstamo y qué consecuencias tienen.

El notario actuará como profesor de la hipoteca para el comprador y se reunirá con él durante el periodo precontractual para explicarle todo el papeleo y que entienda claramente lo que está firmando y a qué se compromete.

Ya no se conocerá al notario simplemente el día de la firma de la hipoteca.

4.- Un interés de demora concreto

Se debe especificar en el préstamo cuál será el interés de demora que puede cobrar el banco si no se pagan las cuotas de la hipoteca.

5.- Una reforma de la cláusula del vencimiento anticipado

Luis de Guindos lo tiene claro: “vamos a decir clara y tajantemente cuándo existe la posibilidad de activar esa cláusula [vencimiento anticipado de la hipoteca] y no tendrá nada que ver con el número de cuotas impagadas, sino con el porcentaje que suponga la deuda sobre el capital principal del préstamo”.

Es decir, cuando entre en vigor la nueva ley hipotecaria no se tendrá en cuenta si el hipotecado ha dejado de pagar tres o cuatro cuotas, sino si la cantidad que debe suma o no el porcentaje sobre el capital que fije la normativa.

Efectos negativos

Los expertos predicen que los cambios que introducirá la nueva ley hipotecaria tendrán también consecuencias negativas para los nuevos hipotecados: subirán los tipos de interés y el acceso a una hipoteca será cada vez más difícil porque los bancos endurecerán sus condiciones.

Share

Friday, 10 March 2017

Por dónde crecen más las hipotecas

La Comunitat Valenciana (24,3%), La Rioja (23,1%) y Comunidad de Madrid (21,6%) son las comunidades autónomas donde más han crecido las hipotecas en el último año. Eso sí, si nos centramos en diciembre, son Andalucía (3.974), Comunidad de Madrid (3.653) y Cataluña (3.139) donde más hipotecas sobre vivienda se firmaron. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

Hipotecas sobre Viviendas por Comunidad Autónoma


Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (586,0 millones de euros), Cataluña (421,1 millones) y Andalucía (387,7 millones).

En diciembre todas las comunidades presentan tasas de variación negativas en el número de hipotecas sobre viviendas. Las menores bajadas se dan en País Vasco (–3,4%), Extremadura (–9,8%) y La Rioja (–10,1%). En el lado contrario, los mayores descensos se registran en Región de Murcia (–26,7%), Comunitat Valenciana (–26,0%) y Aragón (–23,5%).

Variación Mensual Hipotecas sobre Viviendas


El importe medio de las hipotecas sobre vivienda fue de 109.759 euros, un 2,8% más que en el año precedente.

Importe medio hipotecado sobre viviendas


El número de hipotecas sobre viviendas en el conjunto del año 2016 fue de 281.328, un 14,0% superior al de 2015.

Evolución del número de hipotecas sobre viviendas

Share

Thursday, 9 February 2017

El 32% de las hipotecas ya se firman a tipo fijo

El 31,8% de las hipotecas firmadas en noviembre del año pasado se hicieron a tipo fijo, una tendencia al alza que confirman los últimos meses de estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE). En junio de 2016 el 23,4% de las hipotecas firmadas fue a tipo fijo, un mes más tarde subía a 24,4%, en agosto ya sumaba 28,3% y en septiembre 30%.

No obstante, las hipotecas a interés variable siguen siendo mayoría, un 68,2% en noviembre del año pasado. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 93,5% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,07%, mientras que el plazo medio es de 22 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,22%, un 1,1% inferior al registrado en noviembre de 2015.

Top 3 en hipotecas: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en noviembre son Andalucía (4.760), Comunidad de Madrid (4.636) y Cataluña (3.562).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Principado de Asturias (70,5%), Comunidad de Madrid (63,0%) e Illes Balears (60,0%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (712,5 millones de euros), Andalucía (458,2 millones) y Cataluña (452,6 millones).

Hipotecas sobre viviendas por Comunidades Autónomas

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Galicia (39,2%), País Vasco (30,2%) e Illes Balears (29,0%).

Por su parte, las comunidades con las tasas más bajas son Castilla y León (–8,3%), Aragón (–7,2%) y Cataluña (0,0%).

Variación mensual sobre número de hipotecas sobre viviendas - Noviembre 2016

Share

Friday, 3 February 2017

Bajan las ventas de pisos en Murcia, Canarias y La Rioja

Murcia (-25%), Canarias (-8,3%) y La Rioja (-7,2%) son las tres únicas comunidades autónomas donde no creció la venta de pisos durante el tercer trimestre del año pasado. En el resto de autonomías reinó el crecimiento, destacando Cataluña (20,4%), Asturias (14%), Comunidad Valenciana (13,4%), Baleares (12,9%) y Aragón (11,3%).

Compraventa Viviendas por Comunidades Autónomas

En general, la compraventa de pisos en el tercer trimestre de 2016 mostró un crecimiento interanual del 8,4% a nivel nacional, según el Consejo General del Notariado.

El precio de los pisos baja en 7 comunidades autónomas

Hay siete comunidades autónomas donde bajó el precio del metro cuadrado de sus pisos. Destacan Extremadura (-12%) y Galicia (-9,4%).

No obstante, a nivel general, precio medio por metro cuadrado de los pisos registró una subida interanual del 1,9%. La Rioja (10,1%) y País Vasco (4%) destacan por el incremento de sus precios.

Compraventa Vivienda 3T16

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 44%. La autonomía donde el porcentaje de viviendas financiadas es más alto es el País Vasco (70,4%), mientras que en el otro extremo se sitúa la Comunidad Valenciana (30,5%).

Share

Wednesday, 7 December 2016

Menos desahucios por impago de hipoteca

El número de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias en viviendas iniciadas en los registros de la propiedad en el tercer trimestre de 2016 es de 7.976. Esta cifra significa un descenso anual del 31,7% según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Entre las viviendas de personas físicas con ejecución hipotecaria, 3.919 son habituales en propiedad (un 34,8% menos que en el mismo trimestre de 2015) y 1.060 no son residencia habitual de los propietarios (un 35,5% menos).

Tomando como referencia el total de viviendas familiares existentes en España en el tercer trimestre (18.455.800), el 0,02% iniciaron una ejecución hipotecaria en ese periodo.

Ejecuciones Hipotecarias - INE

El 60% de los desahucios son por hipotecas firmadas de 2005 a 2008

El 59,9% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas corresponde a hipotecas constituidas entre 2005 y 2008.

El 19,1% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en el tercer trimestre corresponde a hipotecas constituidas en el año 2006, el 18,0% a hipotecas constituidas en 2007 y el 14,1% a hipotecas de 2008.

Ejecuciones Hipotecarias de vivivendas por año de inscripción de hipoteca - INE


Top 3: Andalucía, Comunidad Valenciana y Cataluña

Las comunidades con mayor número de certificaciones por ejecuciones hipotecarias sobre viviendas son Andalucía (2.151), Comunitat Valenciana (1.624) y Cataluña (1.515). Al otro lado de la cola están País Vasco (40), La Rioja (53) y Comunidad Foral de Navarra (54).

Ejecuciones Hipotecarias por Comunidad Autónoma - INE

El 27% de los desahucios corresponden a hogares de familias

Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas concentran el 54,8% del total de ejecuciones hipotecarias en el tercer trimestre de 2016. El 26,9% del total de ejecuciones hipotecarias son viviendas habituales de personas físicas, el 20,6% corresponde a viviendas de personas jurídicas y el 7,3% a otras viviendas de personas físicas.

Por su parte, las ejecuciones hipotecarias de otras urbanas (locales, garajes, oficinas, trasteros, naves, edificios destinados a viviendas, otros edificios y aprovechamientos urbanísticos) suponen el 36,7% del total.

Distribución de las Ejecuciones Hipotecarias según naturaleza de la finca - INE

Share

Wednesday, 7 December 2016

El precio de los pisos sube lento pero seguro

El importe medio de las hipotecas sobre viviendas ya suma 113.193 euros, un incremento anual del 2,2%. Son los datos de septiembre del Instituto Nacional de Estadística (INE) que confirman que el precio de los pisos sube lento pero seguro.

Importe medio hipotecas viviendas


Se constituyeron 26.667, un 10,0% más que en septiembre de 2015. Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2016 la tasa mensual es del 29,4%, la más alta del periodo.

tasa mensual sobre hipotecas


Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2016 es del 33,0%, la mayor del periodo.

tasa mensual del capital prestado en hipotecas sobre viviendas


Los pisos de segunda mano suben tres décimas, hasta el 3,5%

La variación anual del Índice de Precios de Vivienda (IPV) en el tercer trimestre de 2016 aumenta una décima y se sitúa en el 4,0%, según el INE.

Por tipo de vivienda, la tasa anual de los precios de vivienda nueva es del 7,3%, más de un punto inferior a la del trimestre anterior. Por su parte, la variación anual de la vivienda de segunda mano sube tres décimas, hasta el 3,5%.

Evolución Anual IPV - INE


La variación trimestral del IPV general en el tercer trimestre de 2016 es del 0,8%. Por tipo de vivienda, los precios de la vivienda nueva bajan un 0,5% entre el segundo y el tercer trimestre de 2016. Por su parte, los precios de la vivienda de segunda mano aumentan un 1,0% en tasa trimestral.

Evolución Tasa Trimestral del IPV - INE


Las hipotecas a tipo fijo siguen triunfando

El 30% de las hipotecas firmadas en septiembre fueron a tipo fijo, lo que confirma la tendencia al alza de este tipo de hipotecas que ya anunciamos con las estadísticas de hipotecas de junio cuando se registró un 23,4% de las hipotecas a tipo fijo. Un porcentaje muy superior al registrado sólo un año antes (6,8% en junio de 2015).

En julio la tendencia se confirmaba al firmarse el 24,4% de las hipotecas a tipo fijo, justo un año antes, en julio de 2015, sólo era un 11,8% las hipotecas que se firmaron a tipo fijo.

En agosto, las hipotecas a tipo fijo sumó el 28,3% y en septiembre ya llega al 30%.

Top 3: Madrid, Andalucía y Cataluña

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre son Comunidad de Madrid (5.086), Andalucía (4.788) y Cataluña (4.631).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son La Rioja (59,6%), Canarias (45,2%) y Cantabria (38,5%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (772,0 millones de euros), Cataluña (616,0 millones) y Andalucía (470,1 millones).

Hipotecas sobre viviendas por comunidades y ciudades autónomas

Share

Thursday, 17 November 2016

Sigue el tirón de las hipotecas a tipo fijo

El 28,3% de las hipotecas firmadas en agosto fueron a tipo fijo, cuatro puntos más que en julio (24,4%) cuando ya se vislumbraba la tendencia al alza de este tipo de hipotecas. Ahora se confirma el tirón de las hipotecas a tipo fijo frente a las de interés variable que en agosto sumaron el 71,7%. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 92,6% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,10%, mientras que el plazo medio es de 22 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,26%, un 0,2% superior al registrado en agosto de 2015.

Tipo de interés medio en hipotecas


Aumenta el importe medio de las hipotecas

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 20.609, un 6,4% más que en agosto de 2015. El importe medio es de 110.121 euros, con un aumento anual del 4,8%.

Importe medio hipotecado


Andalucía, Cataluña y Madrid, top 3 en hipotecas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto son Andalucía (3.842), Cataluña (3.496) y Comunidad de Madrid (3.148).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Aragón (61,6%), Illes Balears (38,1%) y Cataluña (32,7%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (512,8 millones de euros), Cataluña (434,5 millones) y Andalucía (359,0 millones).

hipotecas sobre viviendas por comunidades autónomas

Share

Thursday, 6 October 2016

Parón en la inscripción de hipotecas por cláusulas abusivas

El pasado mes de julio se inscribieron 18.706 hipotecas sobre viviendas en los registros de la propiedad, un 14,9% menos que en el mismo mes del año anterior … ¿Por qué? No es porque la gente de repente compre menos, es porque los registros se negaron a inscribir ciertas hipotecas que tenían cláusulas abusivas. Una vez se subsanen los defectos de las hipotecas afectadas se irán inscribiendo en sus correspondientes registros.

Los registros de la propiedad suspendieron la inscripción de estas hipotecas acogiéndose a la jurisprudencia del Tribunal Supremo (sentencia 364/2016 de junio de 2016) sobre el carácter abusivo de algunas cláusulas sobre el tipo de interés de demora. Ahora toca arreglar los defectos que tienen esas hipotecas y, una vez se arreglen, se irán inscribiendo en los próximos meses. Todo según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Pisos más baratos

Eso sí, lo que confirma julio es que la gente compra pisos más baratos. El importe medio de las hipotecas es de 115.540 euros, un 10,1% menos que un año antes.

importe medio hipotecas


Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2016 es del –24,0%.

evolución tasa mensual de capital prestado en hipotecas


Un 24,4% de las hipotecas son a tipo fijo

Julio también confirma la tendencia al alza de las hipotecas a tipo fijo que ya avanzamos hace unas semanas. Mientras en julio se firmaban el 24,4% de las hipotecas a tipo fijo, justo un año antes, en julio de 2015, sólo era un 11,8% las hipotecas que se firmaron a tipo fijo.

Andalucía, Cataluña y Madrid, donde más pisos se venden

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio son Andalucía y Cataluña (ambas con 3.432) y Comunidad de Madrid (2.924).

La única comunidad con tasa de variación anual positiva es Cataluña (0,9%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (485,9 millones de euros), Cataluña (430,3 millones) y Andalucía (338,8 millones).

hipotecas sobre viviendas


Todas las comunidades presentan tasas de variación mensuales negativas en el número de hipotecas sobre viviendas. Los menores descensos se dan en Región de Murcia (–7,6%), Cantabria (–7,9%) y Canarias (–14,3%).

Por su parte, los mayores descensos se registran en Principado de Asturias (–69,9%), Castilla-La Mancha (–42,8%) y País Vasco (–42,0%).

variación mensual hipotecas

Share