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La Comunidad

Hipotecas


Thursday, 12 July 2018

Sube un 9% el importe medio de una hipoteca

El importe medio de una hipoteca suma 123.256 euros, algo que supone una subida anual del 9,1%. Todo según las estadísticas de abril del Instituto Nacional de Estadística (INE) que también desvelan que se han constituido 28.724 hipotecas sobre viviendas, un 34,2% más que en abril de 2017. En el agregado marzo-abril el número de hipotecas sobre viviendas crece un 11,9%.

Importe medio hipotecado sobre viviendas


El capital prestado para hipotecas sobre viviendas ha crecido un 46,5%.

Hipotecas Abril 2018


Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de abril y marzo en los cinco últimos años. En 2018 la tasa mensual es del 9,0%, la mayor del periodo considerado.

Evolucion tasa mensual hipotecas viviendas


Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2018 es del 12,2%, también la mayor del periodo.

Evolucion tasa mensual capital prestado en hipotecas viviendas

Casi el 40% de las hipotecas, a tipo fijo


El 39,4% de las hipotecas constituidas sobre viviendas son a tipo fijo y el 60,6% a tipo variable. El tipo de interés medio es del 2,67% (un 16,7% inferior al de abril de 2017) y el plazo medio de 24 años.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 22,3%) y del 3,15% para las de tipo fijo (un 6,1% menor).

Tipo de interes medio para viviendas

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Monday, 4 June 2018

Se firman menos hipotecas pero por más dinero

El número de hipotecas sobre viviendas firmadas en marzo es de 26.350, un 5,2%1 menos que en marzo de 2017. Pero su importe medio ha crecido un 4,6%, situándose en una media de 119.783 euros por hipoteca. Todo según los números del Instituto Nacional de Estadística.

Importe Hipotecas Viviendas

Hipotecas de 24 años al 2,62%


En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,62% (un 18,7% inferior al de marzo de 2017) y el plazo medio de 24 años. El 62,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 37,8% a tipo fijo. Las hipotecas a tipo fijo experimentan un descenso del 9,9% en tasa anual.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 24,5%) y del 3,05% para las de tipo fijo (un 6,7% menor).

Tipo de interés en hipotecas sobre viviendas

Top 3: Andalucía, Comunidad de Madrid y Cataluña


Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo son Andalucía (4.959), Comunidad de Madrid (4.799) y Cataluña (4.449).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Aragón (27,3%), La Rioja (9,6%) y Castilla – La Mancha (8,7%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (781,4 millones de euros), Cataluña (626,2 millones) y Andalucía (506,3 millones).

Hipotecas Viviendas por Comunidad Autónoma

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Aragón (29,4%), La Rioja (12,7%) y Castilla – La Mancha (11,9%). Por su parte, las que presentan las menores tasas de variación mensuales son Región de Murcia (–28,3%), País Vasco (–24,6%) y Cantabria (–22,6%).

Variacion Hipotecas por Comunidades Autónomas

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Monday, 30 April 2018

Mínimo histórico para el tipo de interés medio de las hipotecas

El tipo de interés medio en las hipotecas sobre viviendas se situó en un 2,66% en febrero, un 15,3% más bajo que en el mismo mes del año pasado. Este es el porcentaje más bajo de la serie histórica del Instituto Nacional de Estadística (INE) desde que en octubre de 2017 estuvo a 2,67%. Todo según las estadísticas del INE que también indican que el plazo medio de estas hipotecas es de 24 años.

Los números del INE revelan que el tipo de interés medio para hipotecas sobre viviendas lleva diez meses consecutivos por debajo del 3%. El 62,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 37,6% a tipo fijo. Las hipotecas a tipo fijo experimentan un aumento del 8,2% en tasa anual siguiendo la tendencia alcista en este tipo de hipotecas.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,47% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 20,4%) y del 3,05% para las de tipo fijo (un 4,7% menor).

Tipo interes medio para hipotecas sobre vivienda

Un 14% más hipotecas


El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 27.945, un 13,8% más que en febrero de 2017. El importe medio es de 119.708 euros, con un aumento anual del 3,1%.

En viviendas, el capital prestado se sitúa en 3.345,2 millones, con un aumento anual del 17,4%.

importe medio sobre hipotecas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son Comunidad de Madrid (5.365), Andalucía (5.223) y Cataluña (4.357).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son País Vasco (26,2%), Illes Balears (26,1%) y Andalucía (19,0%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (866,2 millones de euros), Cataluña (622,8 millones) y Andalucía (544,9 millones).

hipotecas sobre viviendas por zonas

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Monday, 19 February 2018

Se conceden menos hipotecas y por menos dinero

Baja ligeramente tanto la concesión de hipotecas para comprar vivienda (-0,2% interanual) como su importe (-0,1% interanual). Todo según la estadística del Consejo General del Notariado que hace referencia a operaciones realizadas en diciembre de 2017.

El capital medio de una hipoteca de vivienda sale a 138.694 € y se concedieron 19.848 préstamos para comprarlas en diciembre. El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 40,5%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 74,8%.

Hipotecas

Pisos a 1.383 € el m2

La compraventa de vivienda se situó en 48.956 transacciones, lo que supone un aumento interanual del 4,5% (+9,1% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 3,6% (+7,9% en la serie corregida por estacionalidad). Mientras, la de pisos de precio libre se incrementó un 4,5%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió tanto a la expansión de las de pisos de segunda mano (3,8%) como a la de pisos nuevos (9,5%). Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 8,0% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en diciembre alcanzó los 1.383 €, reflejando así un aumento del 1,8% interanual. Este incremento del precio por metro cuadrado de las viviendas se debió tanto al aumento del precio de las viviendas unifamiliares (5,8%) como al de los pisos (0,6%).

Por su parte, el precio por metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó ligeramente un 0,7%. Dentro de éstos, el de los de segunda mano se situó en los 1.492 € (0,9% interanual) y el de los pisos nuevos en 2.004 € (-4,2% interanual).

Compraventa Vivienda

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Monday, 22 January 2018

Se venden más pisos más caros

La compraventa de vivienda ha aumentado un 13,5% interanualmente y su precio volvió a acelerarse por cuarto trimestre consecutivo hasta el 6,5% interanual. Todo según los números del Consejo General del Notariado que hacen referencia al tercer trimestre de 2017.

Compraventa Vivienda 3T17

Todas las autonomías experimentaron incrementos muy sólidos en la venta de viviendas. Oscilan entre el 25,8% en Castilla-La Mancha, 25,0% en La Rioja o 23,5% en Cantabria y 9,4% en Castilla y León, 9,3% en Aragón, 8,6% en la Comunidad Valenciana y 8,5% en el País Vasco. Cataluña cifró aumentos algo menores al total nacional (11,7%), mientras que los de Madrid (18,0%), Islas Canarias (15,6%), Islas Baleares (15,1%) o Andalucía (13,6%) fueron algo mayores.

Respecto a los precios de los pisos, la media nacional es de 1.369 €. Es ampliamente superada en Islas Baleares (2.301 €), País Vasco (2.272 €), Madrid (2.008 €), Cataluña (1.655 €) y Canarias (1.501 €).

Los precios subieron en catorce comunidades autónomas, destacando Islas Canarias (17,9%), Islas Baleares (10,7%), Cataluña (10,2%) y Madrid (9,7%) y cayeron en las tres restantes: Galicia (-1,7%), Aragón (-1,7%) y La Rioja (-1,1%).

Ya van 15 meses de subidas

La compraventa de pisos en el 3T17 mostró un crecimiento interanual del 13,3% a nivel nacional, similar al de total vivienda, y acumulan ya 15 trimestres de alzas ininterrumpidas.

Los mayores incrementos se registraron en Extremadura (27,0%), Castilla-La Mancha (26,2%), La Rioja (23,1%) y Cantabria (22,2%). Los menores incrementos, sólidos en todo caso, fueron los de País Vasco (8,3%), Comunidad Valenciana (9,8%) y Cataluña (10,1%).

El precio medio por m2 de los pisos se aceleró seis décimas a nivel nacional, hasta el 6,6% interanual.

La elevada disparidad entre comunidades autónomas persiste. Cuatro de ellas mostraron caídas: Extremadura (-3,1%), Aragón (-3,0%), La Rioja (-2,1%) y Cantabria (-0,2%).

Otras cinco registraron incrementos moderados, hasta el 2%. Y sólo tres registraron aumentos superiores a la media nacional: Islas Canarias (20,9%), Madrid (12,2%) y Cataluña (9,5%). No por casualidad estas tres CC.AA. empujaron la media nacional al alza, ya que sus ventas de pisos supusieron conjuntamente un 38,7% de las ventas totales en el 3T17.

Compraventa Vivienda Evolucion

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Monday, 11 December 2017

Las hipotecas a tipo fijo ya suman el 37%

Poco a poco las hipotecas a tipo fijo en vivienda van ganando terreno a las variables. Hace unos años firmar una hipoteca a tipo fijo era algo que hacían solo unos pocos (un 6,8% en junio de 2015), pero pasó el tiempo y fueron sumando más (un 23,4% en junio de 2016) hasta llegar ahora, a septiembre de 2017, cuando ya alcanzan un 36,6% de todas las hipotecas constituidas sobre viviendas. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,83% (un 11,1% inferior al registrado en septiembre de 2016) y el plazo medio de 24 años. El 63,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 36,6% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,65% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 15,4%) y del 3,20% para las de tipo fijo (un 3,3% menor).

Tipo Interés en Hipotecas para Viviendas

Hipotecas de 123.649 euros


El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 29.388, un 9,2% más que en septiembre de 2016. El importe medio es de 123.649 euros, con un aumento anual del 9,6%, aunque los datos que maneja el Consejo General del Notariado para septiembre de 2017 señalan una media un poco más alta: 130.300 euros, con un incremento menor (un 1,8% más que lo que dejaban hace un año).

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2017 la tasa mensual es del 10,6%, la menor del periodo.

Importe medio hipotecado en viviendas

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2017 la tasa mensual es del 10,6%, la menor del periodo.

Tasa Mensual Hipotecas Viviendas

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Monday, 27 November 2017

Cuánto dinero están prestando los bancos para comprar piso

¿Cuánto dinero están prestando los bancos para comprar piso? Una media de 130.300 euros, un 1,8% más que lo que dejaban hace un año. Todo según los últimos datos del Consejo General del Notariado, que también destaca el incremento del número de préstamos hipotecarios para comprar vivienda, que ha subido un 8,2% en un año.

hipotecas

Suben las ventas y los precios


La compraventa de vivienda se situó en 40.094 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 8,6% (+12,2% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 7,7% (11,3% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre con un incremento del 8,9%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (10,0%), ya que la venta de pisos nuevos se redujo 1,9% interanual. Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 12,0%
interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en septiembre costó 1.331 €, reflejando así un aumento del 2,4% interanual. Este incremento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto al aumento del precio de las viviendas unifamiliares (1,4%), como al aumento del metro cuadrado de los pisos (3,8%).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó un 4,0%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.493 € (3,3% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.939 € (11,3% interanual).

compraventa vivienda

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Tuesday, 7 November 2017

Cómo cambian las hipotecas con la nueva ley

La nueva ley hipotecaria entrará en vigor el primer semestre de 2018 si todo marcha como se espera. Ya ha sido aprobada por el Consejo de Ministros y ahora pasa al Congreso para su tramitación parlamentaria. Su objetivo es que los contratos hipotecarios sean más claros, se paguen menos comisiones y que la normativa europea se aplique también en España. Pero, ¿qué es lo que cambia? Aquí te lo explicamos.

Un modelo tipo de hipoteca


La ley contempla la creación de un modelo de hipoteca que sea muy sencillo, para que cualquier persona, incluso las que no tienen nociones de finanzas o el mercado hipotecario, puedan entender el contrato.

Este modelo de contrato estará regulado por Real Decreto y podrá usarse si las partes (banco-cliente) así lo acuerdan.

El notario resuelve dudas


Las personas que vayan a firmar una hipoteca deben visitar al notario antes de firmarla para que éste verifique que las condiciones del contrato son legales y no hay cláusulas opacas o abusivas. En esa visita se pueden resolver todas las dudas que haya sobre el documento.

La visita es gratuita y el hipotecado puede escoger notario. Es la etapa precontractual de 7 días antes de la firma que están obligados a cumplir tanto notarios como registradores. Hay sanciones para los que no ejerzan sus labores de información y supervisión.

Se limitan las comisiones por cancelación anticipada


La cancelación parcial o total tiene una penalización máxima.

Si es una hipotecas variables el límite es del 0,5% en los primeros 3 años y del 0,25% hasta el quinto año. A partir de entonces, la cancelación no tiene comisión.

Si es una hipoteca fija la penalización es del 4% en los primeros 10 años, porcentaje que se reduce al 3% a partir de entonces.

Estos límites solo se aplicarán a las nuevas hipotecas que se firmen tras la entrada en vigor de la normativa.

Endurecimiento de la cláusula de vencimiento anticipado


Hasta ahora un banco podría activar esta cláusula que consiste en dar por vencido el préstamo antes del plazo acordado si el deudor incumplía su obligación de pago con el simple impago de tres mensualidades. Con la nueva normativa, que afectará a las hipotecas nuevas y vigentes (excepto a las que estén inmersas en un litigio, cambian los límites.

La hipoteca estará dividida en dos fases:

- Primera mitad: será necesario el impago de al menos el 2% del importe prestado para activar esta cláusula (el impago no puede superar las 9 mensualidades).

- Segunda mitad: el mínimo pasará al 4% (o un impago máximo de 12 mensualidades).

hipoteca

Se limita el interés de demora


A partir de la entrada en vigor de la normativa no podrá superar el 9%.

Se facilita la conversión de hipotecas variables a fijas


Ahora mismo no hay ningún tipo de incentivo para que una hipoteca a tipo de interés variable se convierta en una fija, aunque todo cambiará con la nueva regulación, siempre que así lo pacten banco y cliente.

Hay dos maneras de lograr el cambio: negociar con tu entidad o irte con otra. Esta última opción es la más cara y, por ello, la que va a vivir el principal cambio: la comisión de reembolso que puede cobrar un banco a modo de compensación será del 0,25% y solo se podrá cobrar durante los tres primeros años de vida de la hipoteca que se quiere cambiar. Además, los gastos de notaría y registro estarán bonificados en un 90%.

No se pueden hacer ventas vinculadas


Ya no se puede obligar a la persona que firma la hipoteca a contratar una serie de productos financieros como condición para darle la hipoteca. Pero sí que está permitido que la entidad bancaria ofrezca la posibilidad de contratar algún producto a cambio de mejoras en las condiciones del préstamo, que es lo que se conoce como una venta combinada.

Se facilita la reconversión de hipotecas en divisas extranjeras a hipotecas en euros, a petición del deudor


El consumidor puede solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión -en euros o en la divisa en la que percibe la mayoría de los ingresos-, del crédito en moneda extranjera.

Ya no hay incentivos en el banco para firmar más hipotecas


Se eliminan los incentivos para la plantilla de los bancos que estén relacionados a captar hipotecas.

Cambia el régimen jurídico de los intermediarios financieros


Todos los que operen en más de una comunidad autónoma estarán bajo la supervisión del Banco de España. Si solo operan en una región estarán supervisados por el órgano competente en la región.

Lista negra de cláusulas abusivas


La lista de las cláusulas problemáticas incluirá todas las que hayan sido abusivas por los tribunales y, en caso de que aparezca una en el contrato hipotecario, el notario puede solicitar al banco que la retire en la etapa precontractual.

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Monday, 23 October 2017

Cuánto dinero pedimos al banco para pagar nuestra casa

¿Cuánto pedimos de media al banco para pagar nuestra casa? Pedimos 117.878 €. Es la hipoteca media registrada por el Consejo General del Notariado el pasado mes de agosto. Una cantidad que no ha variado mucho en el último año, en concreto solo ha experimentado un incremento del 0,8% interanual.

Los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de una vivienda experimentaron un incremento interanual del 10,0% interanual.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 44,2%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 77,7%.

Hipotecas

La gente sigue comprando pisos

La compraventa de vivienda se situó en agosto en 27.301 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 17,0% (14,8% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 15,9% (12,9% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre un 16,7%. Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (18,3%), dado que la venta de pisos nuevos se redujo un 0,9% interanual.

Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un aumento del 20,5% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en agosto costó 1.160 €, reflejando así un ligero encarecimiento del 0,3% interanual. Este aumento del precio del metro cuadrado de las viviendas se debe, exclusivamente, al aumento del precio del metro cuadrado de las viviendas unifamiliares (3,1% interanual), ya que el precio por metro cuadrado de los pisos se redujo un 0,2%.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 0,1%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.289 € (0,1% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.722 € (3,8% interanual).

Compraventa Viviendas

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Wednesday, 27 September 2017

Las hipotecas siguen bajando su tipo de interés

El tipo de interés medio de las hipotecas constituidas sobre vivienda en julio es del 2,76%, un 15,2% inferior al registrado en el mismo mes del año pasado. Un bajón que está confirmando la tendencia a la baja que ya se intuía en junio cuando el tipo de interés era del 2,79% (12,8% inferior al del junio anterior). Todo según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística.

Tipo interés medio viviendas


Hipotecas a 24 años

El plazo medio para pagar una hipoteca de vivienda es de 24 años. La mayoría de las hipotecas son a tipo variable (61,6%), pero el tipo fijo sigue subiendo fuerte y ahora suma el 38,4%.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,58% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 18,0%) y del 3,12% para las de tipo fijo (un 12,8% menor).

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 24.863, un 32,9% más que en julio de 2016. El importe medio es de 119.613 euros, con un aumento anual del 3,8%, según el INE. Aunque el Consejo General del Notariado dice que la cuantía media de las hipotecas ha bajado un 10,8%.

Importe medio hipotecas viviendas


Top 3: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio son Andalucía (4.577), Comunidad de Madrid (4.379) y Cataluña (4.348).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Principado de Asturias (260,9%), La Rioja (118,8%) y Castilla – La Mancha (51,6%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (723,0 millones de euros), Cataluña (609,2 millones) y Andalucía (477,8 millones).

Hipotecas sobre viviendas por comunidades autonomas

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