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La Comunidad

Hipotecas


Wednesday, 19 July 2017

Se firman un 12% más hipotecas pero por un 3% menos dinero

La concesión de préstamos para comprar vivienda ha experimentado un incremento interanual del 11,7%, aunque el capital medio prestado (125.738 €) ha bajado un 2,6%. Así lo muestran las estadísticas del Consejo General del Notariado.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 43,3%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 76,7%.

Sube un 17% la compra de pisos

La compraventa de vivienda se situó en mayo en 47.145 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 17,5% (13,0% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 18,1% (13,7% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre un 19,2%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió tanto a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (20,4%) como al incremento de la venta de pisos nuevos (6,5% interanual).

Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un aumento del 14,8% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en mayo costó 1.318€, reflejando así un ligero encarecimiento del 0,3% interanual.

Este aumento del metro cuadrado de las viviendas se debe, exclusivamente, al aumento del precio del metro cuadrado de los pisos (1,6%), ya que el metro cuadrado de las viviendas unifamiliares se redujo un 3,5% interanual.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 1,6%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.448 € (1,4% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.798 € (3,4% interanual).

Compraventa Viviendas Julio 2017

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Wednesday, 5 July 2017

Se firman MENOS hipotecas, pero MÁS caras

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril es de 21.163, un 11,4% menos que en abril de 2016. El importe medio es de 112.834 euros, cifra que representa un aumento anual del 5,4%. Todo según los datos del Instituto Nacional de Estadística.

Importe medio hipotecas sobre viviendas


Hipotecas a 23 años a un 3,24%

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,24% (un 1,2% superior al registrado en abril de 2016) y el plazo medio de 23 años. El 60,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 39,3% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 3,17% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un aumento anual del 1,1%) y del 3,37% para las de tipo fijo (un 7,8% menor).

Tipo interés medio hipotecas


Top 3: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril son Andalucía (4.467), Comunidad de Madrid (3.732) y Cataluña (3.345).

Las únicas comunidades que presentan tasas de variación anual positivas son Cantabria (7,3%), Comunidad de Madrid (0,7%) y Andalucía (0,4%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (588,4 millones de euros), Cataluña (465,7 millones) y Andalucía (426,4 millones).

Todas las comunidades presentan tasas de variación mensuales negativas en el número de hipotecas sobre viviendas. Las menores se dan en Canarias (–3,1%), Andalucía (–11,9%) y Cantabria (–17,2%).

Por su parte, País Vasco (–46,4%), Illes Balears (–40,0%) y La Rioja (–30,3%) presentan los mayores descensos.

Hipotecas por Comunidades Autónomas

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Friday, 2 June 2017

Hipotecas a tipo fijo, a por la corona

El 38,5% de las hipotecas constituidas sobre vivienda son a tipo fijo, según los datos de marzo del Instituto Nacional de Estadística (INE). Parece que el tipo fijo se ha tomado en serio eso de quitarle la corona al tipo variable, que suma el 61,5% del mercado.

Fue a mediados del año pasado cuando las hipotecas a tipo fijo empezaron a subir puntos, en junio de 2016 sumaban el 23,4%, en septiembre ya estaban a un 30% y en noviembre 31,8%. Este año, con el 38,5% de marzo parece que ya están casi rozando la corona.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,23% (un 0,3% superior al registrado en marzo de 2016) y el plazo medio de 24 años.

El tipo de interés medio al inicio es del 3,21% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con una subida del 1,9% respecto a marzo del año pasado) y del 3,28% para las de tipo fijo (un 14,7% menor).

Tipo Interes Medio para Viviendas


Hipoteca de 114.469 euros

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 27.720, un 20,2% más que en marzo de 2016. El importe medio es de 114.469 euros, con un aumento anual del 6,4%.

Importe medio hipotecado sobre viviendas


Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo son Andalucía (5.070), Comunidad de Madrid (4.716) y Cataluña (4.574).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Illes Balears (74,8%), Principado de Asturias (66,5%) y Cantabria (46,8%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (771,0 millones de euros), Cataluña (619,4 millones) y Andalucía (495,5 millones).

Hipotecas sobre viviendas por Comunidades Autonomas

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Thursday, 4 May 2017

Dónde se paga la hipoteca más cara (y la más barata)

Durante el año pasado se pagó una media de 522,64 euros al mes por la hipoteca de una vivienda en España. ¿Y dónde se paga más? en Madrid (744 euros al mes) ¿y menos? en Extremadura (332,61 euros al mes).

Cuota Hipoteca en España

La diferencia entre las cuotas más altas y las más baratas es del 55,3% ya que los madrileños pagan más del doble de media que los extremeños. Así lo apunta Cincodias que utiliza datos del Anuario Registral Inmobiliario, quien también señala que esta gran divergencia se debe a las abismales diferencias en precios de los pisos de unas zonas a otras, porque los madrileños no ganan más del doble que los extremeños.

En lo que respecta al porcentaje de cuota hipotecaria sobre el coste salarial, los mayores niveles se alcanzaron en Baleares (con el 38,7%), seguido de Madrid, con el 32,5% y Cataluña, con un 30,24%.

Por el contrario, las mejores condiciones de accesibilidad correspondieron a Extremadura, donde los hogares dedican el 21,2% de su salario a pagar la hipoteca, seguida de La Rioja, con el 21,8% y Asturias, con un 21,9%. Menos Baleares y Madrid, que lo roza, el resto de regiones cumple con la premisa que sostiene la banca de no comprometer más de un tercio de la renta para pagar la hipoteca.

Las hipotecas baratas se van a acabar

Los 522,64 euros al mes pagados de media por una hipoteca de vivienda en 2016 marcaron un mínimo histórico, mínimo si lo comparamos con el máximo alcanzado en 2008 que con 829,54 euros/mes se colocaba un 37% por encima.

En el Colegio de Registradores ya apuntan que ese mínimo histórico del año pasado fue debido a que los tipos de interés continuaron moderándose, aunque fue apenas 0,38 puntos porcentuales.

También ayudó que se produjera un leve alargamiento de los plazos de contratación combinado con una suave subida salarial (del 0,4% de promedio). Pero esta tendencia va a cambiar a corto y medio plazo.

Por un lado, el recorrido a la baja de los tipos de interés está próximo a tocar suelo. por otro, ya se está viendo una subida en el precio de los pisos y los expertos vaticinan que este año acabará con una revalorización medio del 3%. Y, aunque todavía falta por ver cuál será la repercusión de la nueva regulación hipotecaria que prepara el Gobierno, todo hace prever que la cuota hipotecaria volverá a subir.

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Wednesday, 12 April 2017

Consejos para escoger hipoteca variable o fija

Son ya bastantes los compradores que se están apuntando a hipotecas a tipo fijo por miedo a una eventual subida del euríbor. El 31,8% de las hipotecas firmadas en noviembre del año pasado eran a tipo fijo, un subidón si se piensa que sólo unos meses antes, en junio, las hipotecas a tipo fijo sumaban el 23,4%. Pero … ¿qué nos conviene más? ¿Hipoteca a tipo fijo o variable? Aquí tienes unos consejos.

hipoteca

Según la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), “teniendo en cuenta las condiciones que las entiedades están ofreciendo en estos momentos, desde nuestro punto de vista, los préstamos a tipo de interés variable a día de hoy [12 de enero de 2017] siguen siendo más interesantes que los préstamos a tipo de interés fijo”. Pero dicho esto, hay que ver los matices.

Lo primero. Nunca firmes un préstamo a tipo mixto porque junta lo peor de las dos opciones. Normalmente, este tipo de hipotecas ofrecen un tipo fijo los primeros años quitándote la ventaja de aprovechar los bajos tipos de interés de ahora y luego un tipo variable cuando se ha previsto que las subidas sean mayores.

Si estás pensando en contratar a tipo fijo debes tener en cuenta que las entidades bancarias se valen de las previsiones de evolución de los tipos de interés hechas por sus departamentos de análisis para luego ofrecer un tipo fijo más alto que el que ellos han previsto que habrá a largo plazo.

Si estás pensando en contratar a tipo variable debes tener en cuenta que, a corto plazo, no se han previsto grandes subidas del euribor, pero no se puede saber qué pasará dentro de 10 ó 15 años por lo que si contratas tu hipoteca a tipo de interés varible debes tener un margen de ahorro o ingresos suficientes para hacer frente a posibles subidas de cuotas hipotecarias que puedan producirse a largo plazo.

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Wednesday, 29 March 2017

Se firman muchas más hipotecas pero sin despilfarrar

La concesión de préstamos para comprar piso ha subido un 27% interanual, aunque la cuantía media de estos créditos no subió mucho, un 0,5% interanual. Es decir, se firman muchas más hipotecas pero sin despilfarrar. Todo según las estadísticas del Consejo General del Notariado de enero.

Una hipoteca media para comprar un piso en España suma 130.019 euros. Un 46,4% de las viviendas que se compran en España se hace con hipoteca y la cuantía del préstamos supone una media del 76,3% del valor del piso.

Un 18% de subida en la venta de pisos de segunda mano

La compraventa de vivienda se situó en enero en 33.670 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 16,8%, que se rebaja hasta el 12,0% en la serie corregida de estacionalidad.

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 16,9% (12,4% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre del 17,2%. Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, tanto a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (18,0%) como a la venta de pisos nuevos (8,5% interanual). Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 16,2% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en enero costó 1.355 €, reflejando así un encarecimiento del 1,8% interanual. Este incremento del metro cuadrado de las viviendas se debe a la subida del precio de las viviendas tipo piso (2,3%), ya que las viviendas unifamiliares vieron caer su precio medio por metro cuadrado un 0,5% interanual.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 2,5%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.481 € (2,5% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.843 €, mostrando un encarecimiento interanual del 4,9%.

Compraventa Vivienda

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Friday, 17 March 2017

Cómo será la nueva ley hipotecaria

La nueva ley hipotecaria está casi lista. Su boceto ha sido ya entregado a una comisión que le dará forma de ley y así se presentará al Congreso. Hasta el Ministro de Economía, Luis de Guindos, se ha atrevido a resumir los pilares de esta nueva ley hipotecaria. Ahí van:

casa con hipoteca a tipo fijo

1.- Una hipoteca que se entiende

La nueva ley hipotecaria promete incluir un modelo de contrato hipotecario estándar sencillo para que cualquiera pueda entenderlo.

“Se va a incluir un contrato estándar, claro y transparente, que incluya distintas posibilidades: qué supone un tipo de interés variable o uno fijo y cuánto puede cambiar la oferta del banco con y sin productos vinculados (como contratar seguros o tarjetas)”, afirma Guindos.

2.- Una lista negra de cláusula ilegales

La nueva ley hipotecaria incluirá un listado de cláusulas que NO son legales.

Para los notarios este listado es muy importante, porque argumentan que solo pueden rechazar las cláusulas consideradas ilegales.

3.- Un notario que explica la hipoteca

Lo que se pretende con la nueva ley hipotecaria es que el comprador entienda bien lo que está firmando y el notario va a jugar un papel protagonista ahí. La nueva ley propone que el notario explique al comprador todas las cláusulas de su préstamo y qué consecuencias tienen.

El notario actuará como profesor de la hipoteca para el comprador y se reunirá con él durante el periodo precontractual para explicarle todo el papeleo y que entienda claramente lo que está firmando y a qué se compromete.

Ya no se conocerá al notario simplemente el día de la firma de la hipoteca.

4.- Un interés de demora concreto

Se debe especificar en el préstamo cuál será el interés de demora que puede cobrar el banco si no se pagan las cuotas de la hipoteca.

5.- Una reforma de la cláusula del vencimiento anticipado

Luis de Guindos lo tiene claro: “vamos a decir clara y tajantemente cuándo existe la posibilidad de activar esa cláusula [vencimiento anticipado de la hipoteca] y no tendrá nada que ver con el número de cuotas impagadas, sino con el porcentaje que suponga la deuda sobre el capital principal del préstamo”.

Es decir, cuando entre en vigor la nueva ley hipotecaria no se tendrá en cuenta si el hipotecado ha dejado de pagar tres o cuatro cuotas, sino si la cantidad que debe suma o no el porcentaje sobre el capital que fije la normativa.

Efectos negativos

Los expertos predicen que los cambios que introducirá la nueva ley hipotecaria tendrán también consecuencias negativas para los nuevos hipotecados: subirán los tipos de interés y el acceso a una hipoteca será cada vez más difícil porque los bancos endurecerán sus condiciones.

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Friday, 10 March 2017

Por dónde crecen más las hipotecas

La Comunitat Valenciana (24,3%), La Rioja (23,1%) y Comunidad de Madrid (21,6%) son las comunidades autónomas donde más han crecido las hipotecas en el último año. Eso sí, si nos centramos en diciembre, son Andalucía (3.974), Comunidad de Madrid (3.653) y Cataluña (3.139) donde más hipotecas sobre vivienda se firmaron. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

Hipotecas sobre Viviendas por Comunidad Autónoma


Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (586,0 millones de euros), Cataluña (421,1 millones) y Andalucía (387,7 millones).

En diciembre todas las comunidades presentan tasas de variación negativas en el número de hipotecas sobre viviendas. Las menores bajadas se dan en País Vasco (–3,4%), Extremadura (–9,8%) y La Rioja (–10,1%). En el lado contrario, los mayores descensos se registran en Región de Murcia (–26,7%), Comunitat Valenciana (–26,0%) y Aragón (–23,5%).

Variación Mensual Hipotecas sobre Viviendas


El importe medio de las hipotecas sobre vivienda fue de 109.759 euros, un 2,8% más que en el año precedente.

Importe medio hipotecado sobre viviendas


El número de hipotecas sobre viviendas en el conjunto del año 2016 fue de 281.328, un 14,0% superior al de 2015.

Evolución del número de hipotecas sobre viviendas

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Thursday, 9 February 2017

El 32% de las hipotecas ya se firman a tipo fijo

El 31,8% de las hipotecas firmadas en noviembre del año pasado se hicieron a tipo fijo, una tendencia al alza que confirman los últimos meses de estadísticas del Instituto Nacional de Estadística (INE). En junio de 2016 el 23,4% de las hipotecas firmadas fue a tipo fijo, un mes más tarde subía a 24,4%, en agosto ya sumaba 28,3% y en septiembre 30%.

No obstante, las hipotecas a interés variable siguen siendo mayoría, un 68,2% en noviembre del año pasado. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 93,5% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,07%, mientras que el plazo medio es de 22 años. El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,22%, un 1,1% inferior al registrado en noviembre de 2015.

Top 3 en hipotecas: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en noviembre son Andalucía (4.760), Comunidad de Madrid (4.636) y Cataluña (3.562).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Principado de Asturias (70,5%), Comunidad de Madrid (63,0%) e Illes Balears (60,0%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (712,5 millones de euros), Andalucía (458,2 millones) y Cataluña (452,6 millones).

Hipotecas sobre viviendas por Comunidades Autónomas

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Galicia (39,2%), País Vasco (30,2%) e Illes Balears (29,0%).

Por su parte, las comunidades con las tasas más bajas son Castilla y León (–8,3%), Aragón (–7,2%) y Cataluña (0,0%).

Variación mensual sobre número de hipotecas sobre viviendas - Noviembre 2016

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Friday, 3 February 2017

Bajan las ventas de pisos en Murcia, Canarias y La Rioja

Murcia (-25%), Canarias (-8,3%) y La Rioja (-7,2%) son las tres únicas comunidades autónomas donde no creció la venta de pisos durante el tercer trimestre del año pasado. En el resto de autonomías reinó el crecimiento, destacando Cataluña (20,4%), Asturias (14%), Comunidad Valenciana (13,4%), Baleares (12,9%) y Aragón (11,3%).

Compraventa Viviendas por Comunidades Autónomas

En general, la compraventa de pisos en el tercer trimestre de 2016 mostró un crecimiento interanual del 8,4% a nivel nacional, según el Consejo General del Notariado.

El precio de los pisos baja en 7 comunidades autónomas

Hay siete comunidades autónomas donde bajó el precio del metro cuadrado de sus pisos. Destacan Extremadura (-12%) y Galicia (-9,4%).

No obstante, a nivel general, precio medio por metro cuadrado de los pisos registró una subida interanual del 1,9%. La Rioja (10,1%) y País Vasco (4%) destacan por el incremento de sus precios.

Compraventa Vivienda 3T16

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 44%. La autonomía donde el porcentaje de viviendas financiadas es más alto es el País Vasco (70,4%), mientras que en el otro extremo se sitúa la Comunidad Valenciana (30,5%).

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