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La Comunidad

Actualidad del mercado inmobiliario


Friday, 6 July 2012

Euríbor o IRS, tú eliges

Si oímos IRS no nos suena de nada pero en unos días se convertirá en el protagonista de muchas de las negociaciones de hipotecas. El Interes Rate Swap es el nuevo tipo de interés que ya ha entrado en vigor puesto que ha sido publicado hoy en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

 

Desde hoy, los bancos ya podrían ofrecer el IRS en sus productos hipotecarios, aunque el índice necesitará un periodo de ajuste, que tendrá lugar en los próximos meses. En las oficinas bancarias ya podremos escuchar: Euríbor o IRS, tú eliges.

 

Con el nuevo índice regulador bancario, los bancos deberán ampliar el tipo de letra de los contratos de los productos que ofrezcan de dos milímetros de alto. Aún así, el IRS se presenta como un tipo de interés más estable que el Euríbor, con menos relación con el mercado interbancario, con el que se firman 9 de cada 10 hipotecas en España.

 

Más información:

El Mundo: Los bancos españoles podrán ofrecer el IRS como alternativa al Euríbor

Boletín Oficial del Estado (BOE)

 

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Monday, 2 July 2012

La desgravación por compra de vivienda, en el punto de mira

El Gobierno ha admitidPiso en ventao estar estudiando eliminar la desgravación por compra de vivienda habitual. Así pues, si decide seguir los consejos recibidos desde la Comisión Europea (CE), el Fondo Monetario Internacional  (FMI) y el Ecofin, suprimirá la medida fiscal que el presidente del Ejecutivo , Mariano Rajoy, volvió a poner en marcha al ganar las pasadas elecciones.

 

Aunque Rajoy afirma que no pretende quitarla y la ministra de Fomento, Ana Pastor, declara que la supresión de la desgravación no está sobre su mesa, la secretaria de Estado de Presupuestos, Marta Fernández Curras, ha confirmado la eliminación de la desgravación por vivienda, indicando que es una de las recomendaciones de Bruselas y del FMI.

 

Aún así, Curras declara que, pese a las recomendaciones, la decisión definitiva corresponde al Gobierno. Por otro lado, desde Bruselas no se ha hecho alusión a cómo debería reducirse la deducción, ya que la ley permite suprimirla totalmente, en operaciones de compra de viviendas futuras y también con carácter retroactivo.

 

Actualmente, la cifra de beneficiarios de la deducción asciende a más de seis millones de contribuyentes. Este hecho, supone un desembolso de 5.000 millones de euros anuales para las arcas públicas del Estado.

 

 

Más información:

El Mundo: El Gobierno dice ahora que estudia eliminar la deducción por compra de vivienda habitual

 

 

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Wednesday, 27 June 2012

Una casa con un problema en lo alto

Un millón de euros es el precio por el que el reciente ex presidente de Bankia, Rodrigo Rato, ha puesto a la venta su chalé de Cabueñes (Gijón). La casa dispone de una superficie construida de 350 metros cuadrados, pero tiene un inconveniente: su tejado ha sido declarado ilegal según una resolución municipal.

 

Hace un año, el Ayuntamiento de la localidad detectó «discrepancias entre el proyecto y las obras ejecutadas». La licencia concedida por la concejalía de Urbanismo contemplaba una vivienda unifamiliar con la cubierta de teja pero, finalmente, el tejado se construyó con cobre. Los servicios técnicos municipales no pasaron por alto este aspecto de la casa y ordenaron rectificar este «desajuste».

 

El recurso de reposición interpuesto por Rato para poder mantener el tejado ha sido desestimado por la Junta de Gobierno, encabezada por Foro Asturias Ciudadanos, quienes retirarán la resolución cuando la cubierta del chalé se sustituya por una de teja. Mientras tanto, la vivienda de verano del que fuera  ministro de Economía con el anterior Gobierno del PP está a la venta, gestionada por una inmobiliaria de la región.

 

Entre las características del chalé, destacan:  un salón a doble altura, seis dormitorios, cuatro de ellos son suites con vestidor propio,  bodega, zona de lavandería, seis baños completos y garaje de tres plazas.

 

Más información:

lne.es: El chalé de Rato cuesta un millón

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Monday, 25 June 2012

Madrid quiere hipotecas claras

Pedro Hernández del OlmoEn la Comunidad Autónoma de Madrid se ha implantado la  Ley 1/2012, de 26 de marzo, para la Protección de los Derechos de los Consumidores Mediante el Fomento de la Transparencia en la Contratación Hipotecaria en la Comunidad de Madrid (BOE 149) con el fin de garantizar en el ámbito de esa Comunidad la transparencia de la información facilitada al consumidor en materia de  créditos y préstamos con garantía hipotecaria de manera que los consumidores dispongan de la información necesaria para la correcta comprensión de los elementos esenciales y de las implicaciones financieras del contrato.

Se pretende que el  consumidor debidamente informado pueda comparar entre las distintas ofertas y, en su caso, seleccionar la que considere más beneficiosa a sus intereses reforzándose con ello su libertad de elección.

Seguros HipotecasPara ello se adoptan las siguientes medidas:

I.- Las entidades financieras deberán proporcionar al consumidor que pretenda contratar un crédito o préstamo con garantía hipotecaria, por escrito y de modo que quede constancia,   una información especialmente detallada, cuya redacción deberá ser transparente, clara, concreta y sencilla.

El tamaño de letra será el apropiado para facilitar su lectura.

Esta información deberá contener los siguientes extremos:

a) Identificación del tipo de crédito o préstamo a suscribir e identificación de la entidad de crédito o empresa concedente.

b) Importe total estimativo a satisfacer por el crédito o préstamo.

c) Obligaciones que contraerá con motivo de ese préstamo. En particular, deberán incluirse los costes de tasación, comisiones y demás gastos que sean a cargo del consumidor.

d) De manera destacada deberá incluirse si el préstamo está garantizado solamente con el inmueble objeto de la hipoteca o la garantía alcanza a los demás bienes del interesado.

II.- Un a vez comprobada la solvencia del solicitante, efectuada la tasación del inmueble, si se considera viable el préstamo se obliga a las entidades financieras a efectuar una oferta vinculante, en los términos antedichos

III.- Antes de aceptar la oferta vinculante el interesado tiene derecho a examinar, con una antelación de tres días hábiles, la documentación que deberá firmar ante Notario.

IV.- El avalista, de existir, deberá ser informado de la responsabilidad que contrae en los mismos términos que el interesado.

V.- El incumplimiento de las obligaciones de información puede constituir  infracción sancionable con multa de 15.000 a 600.000 euros.

Pedro Hernández, abogado
Blog: http://www.pedrohernandezabogado.com/
Consultas legales: 807 520 008 (1,18 €/min. desde fijo; 1,53 €/min. desde móvil)

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Wednesday, 20 June 2012

La mansión de la moda en venta

Aunque el mercado inmobiliario no está en su mejor momento, no ha parecido importar ya que se ha puesto a la venta la mansión del desaparecido diseñador Gianni Versace por 125 millones de dólares (aproximadamente unos 100 millones de euros).

 

Casa Casuarina fue construida en 1930 y está situada en South Beach, Florida. El propietario actual, Peter Loftin, un multimillonario de las telecomunicaciones, está luchando contra una ejecución hipotecaria de 25 millones de dólares presentada contra la vivienda el pasado mes de diciembre. Loftin compró la vivienda en el año 2000 directamente a los herederos del diseñador por 10 millones de dólares y la convirtió en un lujoso hotel donde pasar la noche costaba 2.500 dólares. Sin embargo, en 2009  tuvo que cerrar el negocio cuando uno de sus inversores le robó 1.000 millones de dólares.

 

La mansión donde fue asesinado el diseñador italiano dispone de 10 dormitorios y 11 baños. La piscina, de 16,52 metros, cuenta con el personaje griego de Medusa realizado con azulejos de oro de 24 quilates.

 

Actualmente, Casa Casuarina está alquilada por The Villa, una empresa propiedad de Barton G.,  con un contrato de alquiler hasta 2020, que se encarga de regentar y controlar las instalaciones de restauración.

 

La casa fue construida por el arquitecto Alden Freeman. Versace la compró en 1992 por 2,9 millones de dólares y, según el diario The Telegraph, el diseñador se gastó 33 en renovarla.

 

 

Más información
El País: Si tiene 100 millones puede comprar la casa de Gianni Versace

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Tuesday, 19 June 2012

Morosidad: familias hipotecadas (3%) vs promotores inmobiliarios (23%)

Por primera vez en lo que llevamos de crisis la morosidad de las hipotecas a particulares ha superado la barrera del 3%. En concreto se puso en un 3,07% al cierre del primer trimestre del año, casi tres décimas más que en el último trimestre de 2011. En 1993 se llegó a superar el 5%, aunque no había tantas familias hipotecadas. El monto total de la deuda de todas estas familias sumaba 19.938 millones a cierre de marzo, de una cartera de 649.602 millones, lo que da un ratio del 3,07%, medio punto más que hace un año (2,46%).

Pero la situación de los constructores es todavía peor, en marzo, la morosidad del sector promotor se aproximó al 23%, casi dos puntos más que al finalizar diciembre. En total, el Banco de España cifra en 67.421 los créditos morosos de los promotores inmobiliarios, el 22,8% de los 295.696 millones de euros que totavía adeudan a la banca, que son siete puntos más que doce meses atrás (15,25%). Entonces, las promotoras sumaban créditos morosos de 47.634 millones, sobre una cartera de 312.152 millones

Mientras persiste la sequía del crédito para la compra de viviendas, la mora de los promotores se ha más que triplicado desde 2008, año en el que alcanzó los 19.416 millones de euros, iniciando una progresión ascendente que aún no ha finalizado.

Más información
El Mundo:
La morosidad hipotecaria de las familias supera por primera vez el 3%

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Thursday, 14 June 2012

Hipotecado y en el paro

Hipotecado y en el paro. Así están entre un 7% y un 9% de los titulares de un préstamo hipotecario en España. Cifra comparativamente baja en relación a la tasa de paro nacional (24,4% a marzo 2012), según los datos publicados la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Hay distintos factores que explican esto, según la AHE:  

‐ Por un lado, las personas que acceden a la compra de vivienda, responden a un perfil más consolidado de empleo (el impacto del desempleo aunque es estructural, ha afectado con mayor intensidad a los empleos más temporales, con menos antigüedad).  

‐ Asimismo, los porcentajes de intervinientes múltiples (sean titulares o avalistas) en los préstamos hipotecarios están en porcentajes superiores al 90% y, por tanto, es muy frecuente que haya al menos un empleo entre titulares.

‐ Finalmente, la distribución de parados es divergente –en no pocos colectivos‐  de la de contratantes de hipoteca por tramos de edad. Esto se da especialmente en el tramo de jóvenes menores de 30 años, donde la tasa de paro se situaría en el entorno del 40%, pero que apenas representan un 4% del total de préstamos hipotecarios a los hogares de las entidades.    Algo similar ocurre en el colectivo de mayores de 55 años donde, a pesar de tener una importancia mayor en la cartera (aproximadamente el 21%), el impacto que pudiera tener el desempleo es menor debido a que se trata en su mayoría de préstamos que se encuentran próximos a su vencimiento y, por tanto, cuentan con unos porcentajes de capital pendiente respecto del inicial muy bajos.

Fuente: Asociación Hipotecaria Española (AHE)

La mora va en aumento

El 2,74% de morosidad hipotecaria en la cartera de hogares registrado a finales del año pasado era considerado por la AHE de mucha calidad sobre todo si se pone en relación con la dureza con la que se está manifestando la actual crisis económica.


Fuente: Asociación Hipotecaria Española (AHE)

Había dos factores que condicionaron la trayectoria positiva de la morosidad, según AHE: la evolución de los tipos de interés y la estructura del desempleado en relación al préstamo.


Fuente: Asociación Hipotecaria Española (AHE)

Una amplia mayoría de la cartera hipotecaria estaría afrontando actualmente cuotas inferiores a las del momento de la contratación, aspecto muy importante porque no solo ha permitido “generar” exceso de caja en una buena parte de los deudores hipotecarios, sino que además estos bajos niveles han posibilitado una mejor adecuación a la realidad económica en los procesos de renegociación crediticia.


Fuente: Asociación Hipotecaria Española (AHE)

Pero la AHE ya se hizo eco del informe anual del Banco de España que vaticinaba un aumento de la mora durante 2012. Dicho y hecho. Por primera vez en lo que llevamos de crisis la morosidad de las hipotecas a particulares ha superado la barrera del 3%. En concreto se puso en un 3,07% al cierre del primer trimestre del año, casi tres décimas más que en el último trimestre de 2011. En 1993 se llegó a superar el 5%, aunque no había tantas familias hipotecadas. El monto total de la deuda de todas estas familias sumaba 19.938 millones a cierre de marzo, de una cartera de 649.602 millones, lo que da un ratio del 3,07%, medio punto más que hace un año (2,46%).

Más información
Asociación Hipotecaria Española:
La morosidad en el crédito hipotecario a los hogares
El Mundo: Entre el 7% y el 9% de los hipotecados está en paro

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Monday, 11 June 2012

¿Vuelven los extranjeros a comprar en España?

Los resultados de la estadística sobre transacciones inmobiliarias de viviendas realizadas ante notario muestran que en el primer trimestre de 2012 se vendieron en España 70.228 viviendas, lo que representa una disminución del 5,7% frente a igual periodo del año anterior. Las compras efectuadas por extranjeros residentes fueron de 8.289, lo que supone un aumento del 19,6% frente al mismo periodo del año anterior. Las transacciones de vivienda de segunda mano experimentan un aumento del 9,1% frente al primer trimestre de 2011. Todo según una nota de prensa difundida por el Ministerio de Fomento.

En los últimos doce meses, periodo abril 2011-marzo 2012, las transacciones inmobiliarias de viviendas realizadas ante notario ascendieron a un total de 344.891.

En relación a la distribución territorial de las transacciones, registran variaciones interanuales positivas Aragón, Cataluña, Canarias y Ceuta y Melilla, con subidas del 21,2%, 17,7%, 10,9% y 10,2% respectivamente. En el extremo opuesto, destacan los descensos de País Vasco (-28,7%), Cantabria (-28,4%), Navarra (-23,1%) y La Rioja (-22,3%).



Por provincias, 16 registran crecimientos, destacando Cuenca con un aumento del 58,0%, Zaragoza (33,3%) y Barcelona y Burgos que superan el 20%, así como la ciudad autónoma de Melilla (46,9%). En el lado opuesto se encuentran 36 provincias que presentan variaciones negativas, destacando Bizkaia, Guadalajara, Lugo y Albacete, con caídas por encima del 30%.

Por municipios, los que registran un mayor número de compraventas, son Madrid (3.908), Barcelona (2.264), Sevilla (1.172), Zaragoza (1.090) y Valencia (903).

Destacan, por crecimiento entre las capitales de provincia y municipios de más de 100.000 habitantes, Getafe (233,6%), Jaén (168,3%), Cuenca (114,8%), Huesca (114,1%), Alcalá de Henares (102,0%), y Cádiz (64,7%). En cuanto a las mayores caídas, destacan Alcorcón (- 67,3%), Lugo (-57,4%), Móstoles (-55,1%), Dos Hermanas (-42,0%), Castellón de La Plana (-40,6%) y Palencia (-39,6%).

En lo que se refiere al régimen de protección, las transacciones de vivienda libre durante el primer trimestre de 2012 ascendieron a 64.046, lo que representa un 91,2% del total.

Por su parte, las transacciones de vivienda protegida ascendieron en dicho periodo a 6.182, un 8,8% del total.
En cuanto a la tipología, la vivienda nueva ascendió a 17.658 transacciones, lo que representa un 25,1% del total. Frente al mismo periodo del año anterior, este segmento experimenta una caída del 32,7%. Por su parte la vivienda de segunda mano con 52.570 registra un repunte del 9,1%.

En relación a la nacionalidad del comprador, las transacciones realizadas por extranjeros residentes en España experimentan un crecimiento interanual por tercer trimestre consecutivo, en concreto un 19,6% frente al primer trimestre de 2011, resultando un total de 8.289 compraventas.

Por provincias, las que registran mayor número de compraventas por extranjeros residentes corresponden a Alicante (2.211), Málaga (951), Santa Cruz de Tenerife (759), Barcelona (721) y Baleares (487).

Fuentes: Las estadísticas de transacciones del Ministerio de Fomento se realizan a través de los datos facilitados por el Colegio del Notariado y recogen el número de viviendas objeto de compraventas formalizadas en escritura pública en oficina notarial.

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Wednesday, 6 June 2012

Cada día hay más morosos en las comunidades de propietarios

Las cifras de morosidad en comunidades de propietarios no son nada alentadoras. Durante el año pasado se incrementó en un 31,3% el nivel de impagos, pasando de 1.000 a 1.350 millones de euros. Y para este año parece que la cosa irá más o menos igual. Así lo afirma José Juan Muñoz, director del Programa de Lucha contra la Morosidad en Comunidades de Propietarios: “En un principio no tenemos ningún indicio que permita anticipar el cambio de tendencia, lo que situaría la deuda total en unas cifras cercanas a los 1.600 millones de euros en comunidades de propietarios a finales de 2012″.

Y no lo dice por que sí, lo dice apoyándose en los datos del I Informe Nacional sobre Morosidad en Comunidades de Propietarios. El Programa de Lucha contra la Morosidad en las Comunidades de Propietarios (PLCM) a través del Observatorio de la Morosidad, ha realizado este estudio. Ahí se ha analizado también descendido en un 17,53% con respecto al último semestre de 2010 (suponía un 38,02% del total de la deuda pendiente de cobro). “Este dato es consecuencia directa de la situación económica, cuyo empeoramiento parece no tocar fin, lo que hace dilatar aún más el pago por parte de los vecinos morosos”, ha destacado Muñoz.

A lo anterior deben unirse las principales causas de una deficiente gestión de la morosidad: retrasos en la reclamación por falta de recursos, defectos formales que dificultan la iniciación del procedimiento (por ejemplo ausencia de firmas en todas las páginas del escrito de reclamación), certificaciones deficientes, defectos de notificación, ausencia de documentación, etc. Este problema está presente en el 86% de las comunidades de propietarios que carecen de administrador o no cuentan con un administrador de fincas profesional.

El informe distingue diversos grupos de morosos: el 40% son selectivos, el 22% “morosos profesionales”, un 26% de insolventes reales y un colectivo heterogéneo formado por entidades financieras y promotores inmobiliarios, que representa el 12%.

Apretándose el cinturón

El presupuesto de gastos en comunidades es también objeto de estudio en este informe: el 54% de las comunidades han reducido su presupuesto para el ejercicio 2012. De ese porcentaje, nueve de cada 10 comunidades han mantenido o aumentado las cuotas por el riesgo de soportar los descubiertos por los vecinos morosos.

Para la realización de este informe se ha tomado como referencia los datos facilitados por más de 500 administradores de fincas que en su conjunto administran 12.000 comunidades de propietarios, así como de 600 presidentes de comunidades de propietarios en toda España.

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Tuesday, 5 June 2012

Un alivio de 730 euros para los hipotecados

El Euribor cerró mayo en 1,266% y bajará las hipotecas 730 euros al año, solo unos pocos euros menos de lo esperado. El índice marca un descenso de 0,881 puntos en comparación con el nivel de mayo de 2011, cuando se situaba en el 2,147%. Si se compara con el mes anterior supone una caída de 0,102 puntos, pues en abril se situó en el 1,368%. Con los datos de mayo, el índice suma siete meses consecutivos de descenso y se encuentra en el nivel más bajo en dos años.

Teniendo en cuenta un préstamo medio de unos 140.000 euros a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50%, las familias que revisen su hipoteca con el dato de mayo pagarán unos 61 euros menos que en el mismo mes del año anterior.

El Consejo de Gobierno del organismo ha mantenido o bajado los tipos de interés en 57 de las 60 reuniones en las que ha decidido sobre el precio del dinero en la zona del euro desde el desencadenamiento de la crisis financiera durante el verano de 2007. El año pasado, aprobó dos subidas de tipos -en abril y en julio-, y dos rebajas, en noviembre y en diciembre, hasta situar la tasa en el 1 % actual. Los expertos creen que este año puede haber al menos una nueva rebaja de tipos, de un cuarto de punto (0,25 %), como un medio de ayudar a la reactivación económica, incluso si repuntara la inflación en la zona del euro, actualmente en el 2,6 %. Al término de la última reunión del consejo de Gobierno del BCE, a comienzos de mayo, y tras mantener sin cambios los tipos en el 1 %, Draghi ya se refirió al débil crecimiento económico de la zona del euro, uno de los argumentos esgrimidos en otras ocasiones para rebajar las tasas rectoras.

Más información
El Mundo:
El Euribor cierra mayo en 1,266% y bajará las hipotecas 730 euros al año


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