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Actualidad del mercado inmobiliario


Thursday, 29 March 2012

Desciende casi un 18% la construcción de vivienda libre

En 2011 se iniciaron 51.956 viviendas libres, un 17,6% menos que las que lo hicieron durante 2010, según acaba de hacer público el Ministerio de Fomento. En el cuarto trimestre del pasado año la cifra fue de 10.286 viviendas libres, lo que supone un descenso del 16,3% con respecto al tercer trimestre y una bajada en tasa interanual del 25,7%. Durante 2011 se terminaron 121.043 viviendas libres, lo que supone un descenso del 44,6% respecto a 2010. En los últimos tres meses de 2011 se finalizaron 30.271 viviendas libres, lo que representa un descenso en tasa interanual del 34,2% y un aumento intertrimestral del 3,3%.



En 2011 el número de viviendas libres iniciadas por cada 100.000 habitantes fue superior a 250 en las comunidades autónomas de Navarra y País Vasco y en la ciudad autónoma de Melilla. En cuanto al número de viviendas libres terminadas por cada 100.000 habitantes durante 2011, las comunidades/ciudades autónomas donde la cifra superó las 500 fueron La Rioja, Melilla y Castilla-La Mancha.

Cinco son las comunidades autónomas que concentraron el 55,23% de las viviendas libres iniciadas en 2011: Andalucía, Madrid, Cataluña, Castilla y León y País Vasco. Cataluña, Andalucía, Castilla y León y Castilla-La Mancha son las comunidades autónomas donde se terminaron un 50,96% del total de viviendas libres finalizadas en 2011.

Un 42,2% menos de viviendas protegidas

En el último trimestre del 2011 se calificaron provisionalmente 8.330 viviendas protegidas, un 58,6% menos que en el mismo trimestre de 2010, y un 47,8% más que en el tercer trimestre de 2011. Durante 2011 se calificaron provisionalmente 35.001 viviendas protegidas, lo que supone un descenso del 42,2% respecto a las que se calificaron en 2010.

Entre octubre y diciembre de 2011 se calificaron definitivamente 21.590 viviendas protegidas, lo que supone un aumento del 9,2% en tasa interanual y del 81,8% en tasa intertrimestral. Las viviendas protegidas calificadas definitivamente durante 2011 fueron 58.308, lo que apenas supone variación respecto a las 58.311 viviendas que se calificaron definitivamente en 2010.

El 69,4% de las calificaciones provisionales en 2011 pertenecía al Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación. En el caso de las calificaciones definitivas este porcentaje fue del 72,8%.

En 2011 las comunidades/ciudades autónomas donde hubo más de 200 calificaciones provisionales por cada 100.000 habitantes fueron Navarra, Ceuta y País Vasco. En estas mismas comunidades/ciudades y Madrid, el número de calificaciones definitivas por 100.000 habitantes fue mayor de 300. El 50,09 % de las calificaciones provisionales en España en 2011 se dieron en Madrid, Andalucía y País Vasco. Mientras que en Madrid, Andalucía y Cataluña se dieron el 52,71% de las calificaciones definitivas.

Rehabilitación protegida de viviendas

En el cuarto trimestre de 2011 hubo 9.769 solicitudes de rehabilitación de viviendas, lo que supone un aumento del 46,2% en tasa intertrimestral y un descenso del 28% interanual. En los últimos tres meses de 2011 el número de aprobaciones provisionales de rehabilitación fue de 31.377. En relación al tercer trimestre de 2011 esto supone un aumento de 147,6% y un descenso del 4,2% interanual. Entre octubre y diciembre del año 2011 hubo 21.366 aprobaciones de rehabilitación definitivas, un 13,2% más que las registradas en el cuarto trimestre de 2010 y un 60,9% más que las aprobaciones definitivas que se produjeron en el tercer trimestre de 2011.

Durante 2011 hubo 34.364 solicitudes de rehabilitación, se aprobaron provisionalmente 77.275 y 80.585 viviendas obtuvieron la aprobación definitiva, todo esto, si comparamos con 2010, supone unos descensos del 30,7%, del 11,3% y un aumento del 33% respectivamente.

Durante 2011 Cantabria, Ceuta, La Rioja y Aragón fueron las comunidades/ciudades autónomas donde el número total de aprobaciones provisionales por rehabilitación por cada 100.000 habitantes fue mayor a 500. En cuanto a las aprobaciones definitivas, estas mismas comunidades/ciudades fueron las que presentaron cifras mayores a 500 aprobaciones por cada 100.000 habitantes.

Las comunidades autónomas que acumularon un número mayor de aprobaciones provisionales en 2011 fueron Cataluña, Comunidad Valenciana, Galicia y Aragón. Concentraron un 58,1% de todas las aprobaciones provisionales. Cataluña, Aragón, Madrid y Castilla y León son las comunidades autónomas que concentraron el 57,32% del total de aprobaciones definitivas de 2011.

Fuente: Ministerio de Fomento
La estadística de vivienda protegida y rehabilitación protegida de vivienda se obtiene a partir de la información que proporcionan los departamentos de las comunidades autónomas encargados de la política de vivienda. La estimación del número de viviendas libres iniciadas y terminadas se obtiene por métodos indirectos a partir de las viviendas contenidas en los proyectos de ejecución visados por los Colegios de Arquitectos.

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Tuesday, 27 March 2012

La Hipoteca, esa rara avis

Edificio PisosLa firma de hipotecas suma números irrisorios. Durante el pasado mes de enero se firmaron 29.167 hipotecas para la compra de casa, un 41,3% menos que en el mismo periodo de 2011, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). La historia se repite. El mercado hipotecario ha arrancado 2012 por el mismo camino de ‘números rojos’ con el que cerró 2011 (-32%).

Menos y más baratas

El importe medio de los nuevos préstamos sellados sobre viviendas asciende a 107.217 euros, un 9,5% menos que en 2011 y 3,2% más que en el mes precedente. En total, durante enero las entidades financieras otorgaron 3.127 millones de euros de financiación para la adquisición de casa. Cantidad que supone un descenso del 46,9% interanual y un aumento del 22,3% intermensual.

En el conjunto del mercado, fincas tanto urbanas como rústicas, se concedieron un total de 47.435 hipotecas, lo que significa un descenso del 37,1% respecto a 2011, mientras que el importe subió el 5% y se situó en 122.973 euros. En enero, el importe total de los créditos hipotecarios sobre fincas fue de 5.833 millones de euros, el 34% menos, de los que 5.308 millones correspondieron a fincas urbanas (-35,3%) y 525 a rústicas (-15,6%).

Los bancos concentraron el 64,7% de los préstamos, mientras que las cajas de ahorro concedieron el 18,9% y el resto de entidades financieras, el 16,4%. En cuanto al capital prestado, en enero, los bancos concedieron el 67,6% del total; las cajas, el 18,2%, y otras entidades, el 14,2%. El tipo de interés medio aplicado fue del 4,42%, superior en un 19,1% al de enero de 2011 y en un 1,6% al de diciembre de ese año. Por entidades, las cajas concedieron las hipotecas a un interés medio del 4,37% y un plazo de 23 años, mientras que los bancos dieron sus préstamos a 21 años y con un interés medio del 4,55%. El 92,8% de las hipotecas constituidas se firmó a un tipo de interés variable, con el Euribor como principal referente (87,8 %), en tanto que el 7,2% optó por un tipo fijo.

Más información
El Mundo:
La concesión de hipotecas empieza 2012 en caída libre

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Friday, 23 March 2012

El espejismo de la dación en pago

Eduardo LlarenaEl pasado día 10 de marzo se publicó en el BOE el Real Decreto-ley 6 / 2012 llamado “de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos”. Se ha vendido como la regulación de la “dación en pago”, pero ¿estamos en presencia de la dación en pago esperada ansiosamente por los consumidores de productos bancarios para poner solución a los problemas de pago de créditos en esta situación de crisis? Realmente no; la dación en pago se ha configurado, de conformidad con las entidades financieras que siempre se han opuesto a esta fórmula, como la última solución, manteniendo abiertas las puertas para que los bancos utilicen otras vías que les permitan seguir cobrando intereses, y ahogando financieramente a las familias.

El problema que acucia a muchas familias que tienen graves dificultades para hacer frente a los pagos de su hipoteca no consiste solamente en el hecho de perder su vivienda, sino que después de haberla perdido aún van a seguir debiéndole dinero a la entidad financiera, lo que va a dificultar enormemente su acceso a otros créditos, a tarjetas y, más grave aún, es que pueden tener sus nóminas u otros bienes embargados durante años por no haber podido pagar las viviendas que ya perdieron.

Dado que el banco tiene la posibilidad de quedarse con el piso por el 60% del valor de tasación, sucede con frecuencia que después de perdida la casa resta deuda pendiente.
Lo que los consumidores esperaban de los poderes legislativo y ejecutivo era un cambio normativo que, al igual que sucede en otros países, implique que si se pierde la casa y las cantidades pagadas previamente, al menos la deuda quede cancelada.

La nueva legislación no cumple las expectativas de los consumidores, pues esta dación en pago solamente se va a poder aplicar a muy pocos casos.

Para que un consumidor se pueda acoger a la dación en pago hace falta cumplir varios requisitos:

1- Solo se aplica a la vivienda habitual.
2- Ninguno de los miembros de la unidad familiar (deudor con cónyuge e hijos dependientes) ha de percibir rentas del trabajo o de actividades económicas. Todos en paro. No se dice nada de aquellos que perciben rentas del capital o de arrendamientos urbanos.
3- Que la cuota hipotecaria (el importe de la cuota a pagar) debe superar el 60% de los ingresos netos que perciba el conjunto de la unidad familiar.
4- Que la unidad familiar carezca de otros bienes con los que pagar.
5- Que se tratara de un crédito para comprar la única vivienda de propiedad del deudor.
6- Que el préstamo no tenga otras garantías. Si hay avalistas éstos también han de estar todos en paro, no tener otros bienes y la cuota superar el 60% de sus ingresos.

Pero aún cumplidos estos requisitos el banco, antes de aceptar la dación en pago, tiene la facultad de reducir los intereses moratorios, estableciendo un periodo de carencia. Y si aún con esto no fuera suficiente, el banco aún podrá reducir el importe total de la deuda antes de aceptar la dación en pago.

Es decir el objetivo real de la nueva norma consiste en mantener el cobro de intereses salvo que ello sea, ahora o en el futuro, absoluta y completamente imposible, concediendo entonces como favor lo que debería ser un derecho.

Como con los anteriores requisitos aún podría caber alguna posibilidad de acceder a la dación en pago, la norma dispone nuevos obstáculos, exigiendo que las viviendas objeto de dación en pago deberán haber sido adquiridas por debajo de un determinado precio. Por ejemplo en Móstoles la vivienda habrá debido ser adquirida por debajo de 150.000 euros. Esto reduce muchísimo el campo de aplicación, pues en el año 2006 ese era el precio mínimo de un apartamento minúsculo y muy viejo; hasta un piso en una cuarta planta sin ascensor era más caro de 150.000 euros.

Y por último, se permite a las entidades financieras sumarse o no a esta legislación. Estamos ante una norma voluntaria para las entidades financieras. Naturalmente todas han corrido a sumarse, porque queda bien a efectos publicitarios, dado que a nada les va a obligar, pues realmente las personas que entreguen su piso en dación en pago son las que nunca hubieran pagado la deuda, y así el banco se ahorra un pleito.

En fin, aún queda por ver el viaje que da la iniciativa legislativa popular prevista para una auténtica dación en pago y no el simulacro presentado, pero vistos los antecedentes, cuando en la anterior legislatura los dos partidos mayoritarios se opusieron a los proyectos presentados, seguramente los intereses de los ciudadanos consumidores no van a quedar amparados de ninguna manera.

En resumen, no es esto lo que están pidiendo los consumidores acogotados por deudas que no pueden pagar y que los va a sumergir en un estado de morosidad permanente.

Eduardo Llarena
Abogado con despacho abierto en Móstoles (Madrid) desde 1991.
Web: www.asistencialegal.net
Blog: asistencialegal1.blogspot.com
Teléfono: 91 613 90 08

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Thursday, 22 March 2012

Las ejecuciones hipotecarias atacan fuerte a Valencia, Murcia y Canarias

Las ejecuciones hipotecarias han pegado especialmente fuerte en la Comunidad Valenciana, Murcia y Canarias durante los últimos cinco años. En la Comunidad Valenciana diez de cada 840 habitantes sufrió una ejecución hipotecaria. En Murcia y Canarias, la media mejora ligeramente, hasta diez de cada 840 personas afectadas y diez de cada 1.170 personas, respectivamente.

Aunque en Cataluña y Andalucía hubo más ejecuciones hipotecarias, 62.035 y 63.880 respectivamente, su ratio es inferior a la de la Comunidad Valenciana que suma 61.055 ejecuciones hipotecarias. En los últimos cinco años se han contabilizado un total de 328.687 ejecuciones hipotecarias, según Expansión que ha elaborado una gráfica apoyándose en datos del INE desde 2007.

En la otra punta aparece el País Vasco, donde tan solo diez de cada 4.470 habitantes, se vio afectado por una ejecución hipotecaria, o en Galicia, donde perjudicó a diez de cada 3.670 habitantes.

Ejecuciones Hipotecarias - INE y Expansion

Fuente: INE y Expansión / Datos desde 2007

Más información:
Expansión:
Valencia, Murcia y Canarias son las comunidades más afectadas por las ejecuciones hipotecarias

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Wednesday, 21 March 2012

Cómo ampliar visualmente el espacio utilizando los materiales adecuados

Doris Soro ToránNuestra vivienda tiene pocos metros; no están mal distribuidos, ni mal aprovechados … no, la realidad es que el espacio escasea, ¿cómo hacer que parezca más grande de lo que es?

Los materiales que elegimos para vestir nuestra casa son en gran parte responsables de la percepción que tenemos de los espacios. Veamos cuáles son los más adecuados para ampliar visualmente el espacio y cómo utilizarlos.

• Los suelos de maderas claras, como el arce o el abedul, así como los nuevos tonos decapados, amplían el espacio y crean más luminosidad.

Si el suelo es de madera, utilizar correctamente la dirección en la que se colocan las lamas nos ayudará a alargar o ensanchar un espacio. La habitación “crecerá” visualmente en la dirección longitudinal de la lama. Aunque los instaladores recomienden que esta dirección longitudinal coincida con la de la entrada de la luz o con la dirección de entrada a la casa, la influencia en la percepción del espacio es tan fuerte, que merece la pena que sea nuestro principal condicionante.

• Los acabados pulidos y los tonos claros amplían e iluminan. En esta línea, son perfectos el mármol travertino pulido, o los porcelánicos de colores claros, por citar algunos.

• Las piezas de pequeño formato son ideales para agrandar espacios de pocos metros. Por ello, para los baños es ideal el gresite, aunque hay que tener cuidado con que no destaque demasiado la lechada de las uniones, para no producir un efecto de desorden que dará el resultado contrario.

• Los juegos de perspectivas contribuyen a agrandar ópticamente el espacio, y más si hay gran contraste de tonos. Por ello, las baldosas en damero blanco y negro, colocadas en diagonal son perfectas para cocinas pequeñas.

Utiliza materiales con acabados lisos, nada de relieves ni rugosidades. El gotelé es un claro ejemplo de lo que no hay que hacer. Eliminarlo a favor de un acabado de pared liso, no sólo amplía el espacio, sino que aporta luminosidad.

Doris Soro Torán
INTERIORISTA
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Monday, 19 March 2012

Cómo defenderte si okupan tu plaza de garaje

Agradezco a Crazhy, experto de La Comunidad de Enalquiler.com, la información para documentar este trabajo.

Siempre había considerado el grave problema que se puede producir si un desaprensivo ocupa permanentemente una plaza de aparcamiento en un garaje comunitario sin ningún derecho. Un procedimiento judicial civil para ‘echarlo’ (desahucio, precario, acción posesoria etc.) sería largo y costoso; las ‘vías de hecho’ no son recomendables.

GarajeLa Audiencia Provincial de Madrid (sentencia de diecinueve de abril de dos mil seis) ofrece una solución más contundente e inclusive más rápida.

Considera esa ocupación de una plaza de garaje sin derecho como delito de ocupación de inmuebles, (art. 245.2 del Código Penal) y lo condena a la pena de seis meses de multa, la máxima prevista, con una cuota diaria de seis euros, y al pago de las costas del juicio.

El art. 245.2 del Código Penal señala: El que ocupare, sin autorización debida, un inmueble, vivienda o edificio ajenos que no constituyan morada, o se mantuviere en ellos contra la voluntad de su titular, será castigado con la pena de multa de tres a seis meses.

Considera la AP como elemento subjetivo del delito: La voluntad de realizar la usurpación, ocupación sin autorización, y procurarse una utilidad o provecho económico.

Como elemento objetivo: La acción consiste en ocupar (una cosa inmueble) o en usurpar (un derecho real inmobiliario ajeno)

En este supuesto se dan ambos requisitos ya que el condenado, estacionó su vehículo de forma permanente y continuada durante un periodo de tiempo, prácticamente no se movía, recibió muchas veces notas en el vehículo por encargo de la propiedad para que procediera a su retirada, conocía no solo la ajenidad de la plaza sino también la oposición de su propietaria a que estacionase en la misma al haberle dejado múltiples avisos para que abandonara el garaje.

El beneficio económico reportado al acusado es evidente pues con su actuar evitó todo gasto derivado del uso de la plaza y causó un perjuicio evidente para su propietario al privarle de su libre disposición impidiéndole destinarla al alquiler o venta como era pretendido por el mismo.

Pedro Hernández, abogado
Blog: http://www.pedrohernandezabogado.com/
Consultas legales: 807 520 008 (1,18 €/min. desde fijo; 1,53 €/min. desde móvil)

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Thursday, 15 March 2012

Lluvia de adhesiones de entidades financieras al Código Anti-Deshaucios del Gobierno

Cada día son más las entidades financieras que se suman al ‘Código de Buenas Prácticas’ impulsado por el Gobierno para evitar los desahucios. Ya se han adherido el Banco Santander, Catalunya Caixa, Bankinter, NCG Banco y otras 23 cooperativas de crédito como Grupo Cajamar, Grupo Cooperativo Caja Rural del Mediterráneo y Caixa Rural Les Coves de Vinromá. Caixabank, Bankia, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank y BMN también han anunciado su adherido al ‘Código de Buenas Prácticas’, según ha informado la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA).

Estas entidades deben comunicar su inclusión a la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera, quién hará público el listado. La permanencia en el Código será, como mínimo, de dos años y su incumplimiento podrá invocarse ante los Tribunales de Justicia por el afectado. El seguimiento será efectuado por una Comisión de Control en la que estará una representación de la Asociación Hipotecaria Española, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Secretaría de Estado de Economía. La Comisión de Control publicará al respecto un informe semestral sobre el grado de cumplimiento del Código.

El ‘Código de Buenas Prácticas’ se aplicará en las siguientes fases:

1.- Reestructuración de la deuda hipotecaria

Los deudores en el ámbito de exclusión podrán solicitar a la entidad una reestructuración de su deuda hipotecaria que haga viable su pago y que deberá estar presentado en el plazo de un mes. Ese plan deberá incluir una carencia en la amortización de capital de cuatro años, la ampliación del plazo de amortización hasta cuarenta años y la reducción del tipo de interés aplicable a Euribor + 0,25 puntos. Podrán solicitar la reestructuración aquellos deudores cuyo procedimiento de ejecución no se haya iniciado.

2.- Medidas complementarias

Si pese a la refinanciación resulta inviable el pago de la deuda, el deudor podrá solicitar una quita en el capital pendiente de amortización. Se considerará inviable cualquier reestructuración que suponga para la unidad familiar una cuota hipotecaria superior al 60% de sus ingresos. Podrán solicitar la quita quienes estén en procedimiento de ejecución, siempre que no se haya anunciado la subasta.

3.- Medidas sustitutivas

Si ninguna de las dos fases anteriores da resultado, los deudores en ámbito de exclusión podrán solicitar la dación en pago de la vivienda. Supondrá la cancelación total de la deuda con la entrega de la vivienda, junto a las responsabilidades personales del deudor. El deudor podrá permanecer un plazo mínimo de dos años como arrendatario pagando una renta anual equivalente al 3 por 100 del importe de la deuda pendiente. Durante dicho plazo, el impago de la renta devengará un interés de demora del 20%. La dación en pago no será aplicable cuando el procedimiento de ejecución haya concluido o si la vivienda está gravada con cargas posteriores.

El Banco Santander, el primer grande

Banco Santander es el primer grande del sector financiero español que ha anunciado su adhesión al ‘Código de Buenas Prácticas’. Además, el banco mantiene su iniciativa de otorgar una moratoria del pago de capital durante tres años, sin modificar las condiciones financieras y permitiendo el alargamiento del plazo, a aquellas familias que hayan visto reducidos sus ingresos o en las que uno de los miembros esté en paro.

CatalunyaCaixa ha concedido daciones desde 2008

“La vocación de la entidad es siempre la de anticiparse a los problemas de las familias con agilidad y eficacia y, desde 2008 (6.500 daciones concedidas en cuatro años), ha estado aplicando medidas similares a las del ‘Código de Buenas Prácticas’”, ha señalado la entidad en un comunicado en el que se anuncia su adhesión.

Bankinter también dice ‘sí’

“Toda contribución que ayude a combatir la difícil situación por la que pasan muchas familias en las circunstancias actuales es útil, es válida y sus beneficios compensan con creces sus costes”, anuncia Bankinter para indicar que se suma al ‘Código de Buenas Prácticas’. Según la consejera delegada del banco, María Dolores Dancausa, “Bankinter ha sido pionero en España en poner en marcha iniciativas tendentes a la dación en pago”. “Estamos convencidos de que sólo con el compromiso y la determinación de todos será posible superar esta dura situación económica que entra ya en su quinto año”, afirma Dancausa.

Más síes de 23 cooperativas de crédito

El Grupo Cajamar (que agrupa a 6 cooperativas de crédito y al que está previsto unirse Caja Rural de Canarias), el Grupo Cooperativo Caja Rural del Mediterráneo (que engloba a 15) y Caixa Rural Les Coves de Vinromá han también se sumarán al ‘Código de Buenas Prácticas’. En total, estas cooperativas de crédito suponen el 35% del sector. “Esta medida es un paso más que da el modelo de banca cooperativa en España para evitar la exclusión social”, han señalado. De hecho, las cooperativas han subrayado que ya venían aplicando, de forma voluntaria, algunas de estas iniciativas reguladas en el nuevo código.

Suma y sigue … Caixabank, Bankia, Ibercaja …

Caixabank, Bankia, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank y BMN también han anunciado su adherido al ‘Código de Buenas Prácticas’, según ha informado la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA). La patronal de las cajas espera que además de estas entidades, representadas en la comisión ejecutiva su consejo de administración, el resto de entidades anuncien su firma una vez evaluados los correspondientes impactos de la medida en su cartera de préstamos.

NCG Banco lo tiene que aprobar todavía

“NCG Banco (Novagalicia Banco) someterá a la aprobación de su próximo consejo de administración la adhesión voluntaria al ‘Código de Buenas Prácticas’”, ha anunciado la entidad en un comunicado. NCG Banco recuerda que ha bonificado a 9.500 familias con problemas para pagar la hipoteca y ha anunciado que trabaja en un plan específico que contemplará las medidas del Real Decreto-ley aprobado por el Gobierno. Como recuerda el banco, “esta norma está dirigida a aliviar la situación económica y social de las familias en riesgo de exclusión”.

Más información
El Mundo:
Goteo incesante de adhesiones bancarias al código ‘anti desahucios’ del Gobierno

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Wednesday, 14 March 2012

Ganadores del I Certamen de Microrrelatos de Ventadepisos.com

Ya tenemos a los tres ganadores del I Certamen de Microrrelatos de Ventadepisos.com. La calidad literaria e imaginación de todos los participantes en este concurso ha sido excelente, por lo que el jurado ha tenido que deliberar infinitamente hasta escoger a los tres premiados. Muy pronto recibirán su recompensa: premios de 100€, 50€ y 25€ en cheques regalo de Amazon.es. Te dejamos aquí con sus relatos:

certamen microrrelatos ventadepisos.com

Primer Premio
Piso compartido“En casa vivo con una pelirroja, creo. Mi primera sospecha fue en el pasillo. Al oír abrir, me asomé y creí ver un revuelo de faldas que era sorbido por la puerta de la calle. Lo achaqué a las luces y al cansancio

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Segundo Premio
Chof, plin – “En el nuevo piso el grifo de la bañera goteaba. Unas veces sonaba como chof, chof, chof… otras como plin, plin, plin… Al principio era un sonido inapreciable, pero a los pocos días se podía oír por toda la casa, especialmente por las noches.

certamen microrrelatos ventadepisos.com

Tercer Premio
Qué le falta o qué le sobra – “¡Tres habitaciones! ¡Dos baños! ¡Y en pleno centro! ¡Completamente amueblado! Nuestra búsqueda ha finalizado, este es nuestro piso, por fin lo hemos encontrado

¡Muchas felicidades a los ganadores! ¡Y gracias a todos los participantes!

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Tuesday, 13 March 2012

Habitaciones de niños que crecen con ellos

Doris Soro ToránCon las habitaciones de los niños pasa un poco como con su ropa: te gastas el dinero y a la que te quieres dar cuenta ya no les sirve.

A medida que el niño crece (¡y lo hacen muy deprisa!) no sólo cambian sus gustos sino también sus necesidades, por lo que es muy fácil que una habitación pensada para un bebé, ya no sea apropiada cuando el niño cumpla dos años, ni la de entonces lo sea cuando cumpla siete…

Pero, por suerte, hay formas de planificar su dormitorio de forma que con sólo algún pequeño cambio, vaya adaptándose a las necesidades de su ocupante.

1. Paredes de colores neutros.

Los bebés necesitan espacios serenos para favorecer su descanso, pero pronto van a agradecer habitaciones coloridas que los estimulen. Si las paredes tienen una base neutra, servirán al principio y será fácil animarlas después con vinilos o murales.

Incluso si se dejan como están, servirán de fondo unificador a los colores de los complementos que vayamos añadiendo y no aportarán más desorden visual.

Además sólo con cambiar los complementos (cojines, pantallas de lámparas, posters…), irás adaptando la habitación a sus gustos.

2. Camas extensibles.

Si elegimos una cuna muy básica para el primer año, no importará prescindir de ella enseguida. A continuación, las camas extensibles que van adaptándose al niño son una estupenda opción. Suelen ser muy bajas para que puedan utilizarlas desde muy pequeños, y con sólo el gasto del colchón cada varios años, tienes cama hasta que te canses.

Otras ventajas, el paso a la cama es más fácil cuando ésta es pequeña, pues los niños se sienten más arropados y además dejan más espacio libre en la habitación.

3. No sobrecargues la habitación del bebé.

Intenta no poner más muebles que los imprescindibles que, básicamente son la cuna y un pequeño cambiador, que incluso puede consistir sólo en una especie de bandeja adaptable a la cómoda, en el caso de que vayas a poner una para completar la capacidad del armario.

No tiene sentido instalar un escritorio en la habitación de un bebé, y todo el espacio libre que quede, te hará falta a no tardar, créeme.

4. Pensar en los complementos mirando al futuro.

Si compras complementos muy específicos de una edad, como una pequeña mesa y taburetes para dibujar, que sean económicos para poder prescindir de ellos sin remordimientos.

Hay otros accesorios, sin embargo, que pueden comprarse con vistas al futuro, por ejemplo, el cesto de los juguetes puede ser el de la ropa sucia de un adolescente, o la librería donde colocas los cuentos y los juguetes en cestas, servir para cuando el niño empiece a estudiar.

5. Utiliza tu imaginación.

Soluciones originales pueden ser el elemento protagonista de la habitación: un gran dosel de gasa sobre la cama, una cuerda con nudos colgada del techo para los más intrépidos, un tablero sobre el que montar el Scalextric y que puede guardarse bajo la cama o subido al techo mediante poleas…

Nuestros hijos agradecerán que su habitación sea especial y que refleje sus gustos y aficiones. ¿No nos pasa a nosotros lo mismo?

Doris Soro Torán
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Monday, 12 March 2012

Cómo se protegerá a los hipotecados sin recursos

El Consejo de Ministros ha aprobado un Real Decreto que establece medidas para paliar el problema de los desahucios para las personas en riesgo de exclusión social. En él se fijan los umbrales que dan entrada al colectivo a proteger, se limitan los intereses de demora y se reforman los procedimientos de ejecución extrajudicial. Junto al Real Decreto Ley, se incluye un Código de Buenas Prácticas que podrán suscribir de forma voluntaria las entidades financieras y que será publicado en el Boletín Oficial del Estado. Una vez suscrito, su cumplimiento será obligatorio y podrá invocarse ante los Tribunales.



1.- En la norma se fija la definición del umbral de exclusión: que sea primera y única vivienda y que todos los miembros de la familia carezcan de rentas derivadas del trabajo o actividades económicas. Además, la cuota hipotecaria deberá ser superior al 60% de los ingresos netos que perciban el conjunto de los miembros de la unidad familiar. Deberán, asimismo, carecer de bienes patrimoniales con los que hacer frente a la deuda.

2.- Valor de la vivienda

El valor de adquisición de la vivienda hipotecada deberá situarse en los siguientes márgenes:

A.- Para ciudades de más de un millón de habitantes: 200.000 euros.
B.- Para ciudades de más de quinientos mil habitantes o integradas en áreas metropolitanas de municipios de más de un millón de habitantes: 180.000 euros.
C.- Para ciudades de más de cien mil habitantes: 150.000 euros.
D.- Para ciudades de menos de cien mil habitantes: 120.000 euros.

También para las familias en el umbral de exclusión, el interés moratorio aplicable será el resultante de sumar a los intereses remuneratorios pactados en el préstamo un 2,5% sobre las cantidades debidas y no pagadas.

Se aborda, igualmente, en este Real Decreto Ley una reforma de los procedimientos de ejecución extrajudicial, con el fin de hacerlos más ágiles, baratos y transparentes en línea con los de ejecución judicial. En concreto habrá un nuevo sistema de subastas online en colaboración con los Ministerios de Justicia y de Presidencia.

3.- Código de Buenas Prácticas

La reforma se completa con un Código de Buenas Prácticas de adhesión voluntaria por parte de las entidades financieras. Éstas deberán comunicar su inclusión a la Secretaría General del Tesoro y Política Financiera, quién hará público el listado. La permanencia en el Código será, como mínimo, de dos años y su incumplimiento podrá invocarse ante los Tribunales de Justicia por el afectado.

El seguimiento será efectuado por una Comisión de Control en la que estará una representación de la Asociación Hipotecaria Española, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Secretaría de Estado de Economía. La Comisión de Control publicará al respecto un informe semestral sobre el grado de cumplimiento del Código.

El Código de Buenas Prácticas se aplicará en las siguientes fases:

1.- Reestructuración de la deuda hipotecaria
Los deudores en el ámbito de exclusión podrán solicitar a la entidad una reestructuración de su deuda hipotecaria que haga viable su pago y que deberá estar presentado en el plazo de un mes. Ese plan deberá incluir una carencia en la amortización de capital de cuatro años, la ampliación del plazo de amortización hasta cuarenta años y la reducción del tipo de interés aplicable a Euribor + 0,25 puntos. Podrán solicitar la reestructuración aquellos deudores cuyo procedimiento de ejecución no se haya iniciado.

2.- Medidas complementarias
Si pese a la refinanciación resulta inviable el pago de la deuda, el deudor podrá solicitar una quita en el capital pendiente de amortización. Se considerará inviable cualquier reestructuración que suponga para la unidad familiar una cuota hipotecaria superior al 60% de sus ingresos. Podrán solicitar la quita quienes estén en procedimiento de ejecución, siempre que no se haya anunciado la subasta.

3.- Medidas sustitutivas
Si ninguna de las dos fases anteriores da resultado, los deudores en ámbito de exclusión podrán solicitar la dación en pago de la vivienda. Supondrá la cancelación total de la deuda con la entrega de la vivienda, junto a las responsabilidades personales del deudor. El deudor podrá permanecer un plazo mínimo de dos años como arrendatario pagando una renta anual equivalente al 3 por 100 del importe de la deuda pendiente. Durante dicho plazo, el impago de la renta devengará un interés de demora del 20%. La dación en pago no será aplicable cuando el procedimiento de ejecución haya concluido o si la vivienda está gravada con cargas posteriores.

Más información:
La Moncloa:
Medidas de Protección a Deudores Hipotecarios Sin Recurso

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