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La Comunidad

Monday, 9 September 2013

El banco malo ya ha vendido más de 2.000 viviendas

edificioYa se han comprado más de 2.000 viviendas de la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) más conocida como banco malo. Esta entidad está encargada de vender en un plazo de 15 años los 50.000 millones de activos procedentes de los bancos nacionalizados Bankia, Catalunya Banc, Banco de Valencia, Novagalicia y Banco Gallego y de entidades receptoras de ayudas públicas como BMN, Banco Ceiss; Caja3, y Liberbank.

El banco malo gestiona ahora mismo unas 55.000 viviendas y en cinco meses de funcionamiento ha vendido estas más de 2.000 viviendas. Fuentes consultadas por El Mundo han indicado que para cumplir el objetivo de deshacerse de los activos inmobiliarios en los cinco años establecidos por la Sareb, ésta deberá hacer hincapié en el segmento minorista, todavía bastante ignorante del procedimiento de venta de sus inmuebles y de la gran variedad de oferta y precios de que dispone.

Para liquidar esas viviendas, la Sareb ha firmado acuerdos de un año de duración para que las entidades que le han cedido las viviendas (Bankia, Catalunya Banc, Banco de Valencia, Novagalicia, Banco Gallego, BMN, Banco Ceiss, Caja3 y Liberbank) puedan venderlas a cambio de una comisión y a través de sus sucursales o filiales inmobiliarias.

La Sareb asegura que estos inmuebles no se venderán a un precio inferior al de adquisición y cualquier ciudadano puede comprar una vivienda suya a través de las oficinas de las nueve entidades arriba señaladas que le han cedido sus activos. La Sareb también está trabajando para que su web sea un canal de venta más.

Más información
El Mundo:
Los particulares han comprado ya más de 2.000 pisos a la Sareb

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Thursday, 7 February 2013

Ya a la venta los pisos del banco malo

Ya ha tenido lugar el pistoletazo de salida para la venta de pisos procedentes de las entidades bancarias nacionalizadas a través de la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb).

 

Bankia Habitat, la sociedad inmobiliaria del Grupo BFA-Bankia ya ha puesto a la venta 13.000 viviendas, de un valor superior a 100.000 euros.

 

Los activos son tanto de obra nueva como de segunda mano, repartidos por la geografía española y comercializados tanto en la página web como a través de otros canales ofrecidos por la entidad.

 

 

Bancos rescatados

 

La Sareb recibió el pasado 31 de diciembre los activos inmobiliarios de las cuatro entidades nacionalizadas: BFA-Bankia, Banco de Valencia, CatalunyaBanc y NCG Banco, por un valor total de 36.695 millones de euros.

 

Este mes, se espera la incorporación de más viviendas de las diferentes entidades que han requerido la ayuda pública para cubrir sus deudas: BMN, CEISS, Caja3 y Liberbank.

 

 

Proceso de compra en el banco malo

 

La novedad de la gestión de los pisos ha provocado confusión entre la plantilla de de Bankia a la hora de saber la propiedad de los pisos que venden, si del banco o del Sareb. La entidad nacionalizada, por su parte, sostiene que los empleados han sido informados sobre los detalles.

 

Un empleado de Bankia Habitat acompañará al posible comprador en su visita al piso y este último podrá realizar una oferta por debajo del valor inicial. Los trámites de venta representarán un 10% adicional al precio que se pague.

 

Después de la oferta propuesta por el comprador, si el piso en cuestión pertenece a Sareb, se enviará a la entidad para que sea aprobada o no.

 

 

Más información:

Cinco días: Bankia pone a la venta 13.000 inmuebles del “banco malo”

Cinco días: Cómo comprar… o hacer una oferta por los pisos del “banco malo”

 

 

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Friday, 30 November 2012

Mapa de los pisos del banco malo

Europa inyectará 37.000 millones de euros en España para intervenir a cuatro entidades financieras españolas: Bankia, Catalunya Banc, NovaGalicia y Banco de Valencia. Estos bancos cuentan con una deuda que asciende a 89.000 millones de euros, repartidos entre una gran mayoría de créditos concedidos al sector promotor y 18.193 millones a activos inmobiliarios adjudicados. El restante quedará valorado en unos 43.964 millones de euros una vez aplicados los descuentos del banco malo, una rebaja media del 63,1% en adjudicados y del 45,6% sobre el crédito al ladrillo.

 

El paquete incluye unas 89.000 viviendas terminadas, promociones en curso y 13 millones de metros cuadrados de suelo. La zona de Levante acumula más de la mitad de la deuda inmobiliaria. Cataluña, la Comunidad de Madrid, Andalucía y Galicia también concentran gran parte de activos endeudados. Según el banco malo, el 75% del total de los activos son de difícil comercialización.

 

 

 

Bankia

Después de la fusión de Caja Madrid, Bancaja, Caja Canarias, Caixa Laietana, Caja Ávila, Caja Segovia y Caja Rioja, la entidad se encuentra con unas necesidades de capital de 24.743 millones de euros. Unos 7.997 millones de euros corresponden a activos adjudicados y el resto a créditos concedidos a promotor. El stock acumulado en la Comunidad Valenciana es el que más deuda acumula: 2.034 millones de euros; se necesitarían 15,5 años de media para darle salida, ya que el FROB_ la considera una región ilíquida.

Madrid, con 1.626 millones de euros, es la segunda región por volumen de activos aunque a diferencia de la zona valenciana, su stock sería fácilmente comerciable.

 

Catalunya Banc

Los activos de Catalunya Caixa, Tarragona y Manresa suman un déficit de capital de 10.825 millones. Los adjudicados ascienden a 6.387 millones de euros. Según el FROB_ Catalunya Banc tiene registrados 1.234 millones de euros en adjudicados en Galicia mientras que en Cataluña, tiene 901 millones de euros. En esta última comunidad, la media estimada para la venta de los inmuebles es de 9,3 años de media. Andalucía, donde la liquidez es baja, pero la comercialización se estima mucho más fluida, Catalunya Banc cuenta con 1.065 millones en adjudicados.

 

Novagalicia

Es el resultante de CaixaGalicia, Caixa Nova y Novagalicia Banco cuenta con unas necesidades de capital de 7.176 millones de euros según las pruebas de estrés de la banca. Los adjudicados giran alrededor de los 3.000 millones de euros. La mitad aproximadamente se encuentran en Cataluña. Los procesos de adjudicación en Galicia registran tres millones de euros.

 

Banco de Valencia

Antes de haber sido adquirida por CaixaBank por un euro, únicamente cuenta con 853 millones de euros en activos adjudicados aunque están situados en zonas de difícil venta como son la Comunidad Valenciana, con 435 millones, o Murcia, con 281 millones.

 

 

Más información:

Cinco días: El 75% de los activos inmobiliarios de la banca nacionalizada son de difícil venta

 

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Monday, 3 September 2012

Ya está aquí el banco malo

Lo llaman banco malo porque se queda con los ‘activos tóxicos’ de los bancos. Pero para el ministro de Economía, Luis de Guindos, “ni es un banco, ni sus activos son tan malos”. Eso sí, tiene una misión: comprar el lastre de ladrillo de la banca que haya pedido ayuda y venderlo de nuevo. Y también un plazo: de 10 a 15 años.

Esta ‘sociedad de gestión de activos’ entrará en funcionamiento antes de noviembre y tendrá una participación máxima del Estado del 50%. El resto de las acciones se colocará entre inversores privados, para lo que el Gobierno abre la puerta a incentivos públicos. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), nutrido por las aportaciones de bancos y cajas para cubrir a los ahorradores, podría entrar en el accionariado. “

Guindos precisó que en todo el sistema financiero español los activos problemáticos de promoción inmobiliaria suman unos 180.000 millones y los ‘sanos’ otros 120.000 millones.

El Banco de España determinará los precios de los activos adquiridos por el ‘banco malo’. Para ello el Gobierno ha aprobado una metodología que establezca un precio justo.

Así es como se presenta oficialmente este banco malo, también conocido como Sociedad de Gestión de Activos (SGA:

“El Consejo de Ministros ha aprobado un Real Decreto Ley de Reestructuración y Resolución de Entidades de Crédito, norma que supondrá una herramienta esencial en los procesos de gestión de crisis de entidades de crédito. Con este fin se refuerzan los instrumentos de resolución de crisis necesarios, tanto respecto del papel de las instituciones públicas, como en los procedimientos y herramientas disponibles. El objetivo último es salvaguardar la estabilidad del conjunto del sistema financiero, más allá de los problemas de una entidad concreta.

Con esta decisión el Gobierno da cumplimiento a sus compromisos de naturaleza jurídica dentro del programa de asistencia financiera a España para la recapitalización del sector bancario, acordado por el Eurogrupo el pasado 20 de julio y recogido en el Memorando de Entendimiento. No sólo se incluyen los aspectos que debían incorporarse antes del 31 de agosto, si no que se anticipan otros como la modificación de la estructura organizativa del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), el refuerzo de la protección a los inversores minoristas y el traspaso de competencias en materia sancionadora y de autorización de nuevos bancos desde el Ministerio de Economía y Competitividad al Banco de España.

Tipos de medidas

La norma incluye seis tipos de medidas:

1.- Un nuevo marco reforzado de gestión de situaciones de crisis de entidades de crédito, que permitirá su reestructuración eficaz y la resolución ordenada en caso necesario.

2.- Una nueva regulación del FROB que delimita sus competencias y refuerza significativamente las herramientas de intervención en todas las fases de gestión de crisis.

3.- El refuerzo de la protección a los inversores minoristas.

4.- Un marco legal para la constitución de una Sociedad de Gestión de Activos (SGA).

5.- Un sistema de reparto entre el sector público y privado del coste de los procesos de reestructuración derivado de la intervención en las entidades.

6.- Otros aspectos como el refuerzo de los requerimientos de capital que deben tener las entidades (tanto en la definición como en el nivel), nuevos límites a la remuneración de directivos de entidades con ayudas y el traspaso de competencias al Banco de España.

Más información
El País: El ‘banco malo’ tendrá hasta 15 años para vender los activos tóxicos y ser rentable
El Mundo: El Gobierno crea el ‘banco malo’ que absorberá activos ‘no tan malos’ en un horizonte de hasta 15 años
Moncloa > Referencias Consejo de Ministros: Nuevo Marco de Reestructuración y Resolución de Entidades de Crédito

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Friday, 11 May 2012

El ladrillo sano le costará más dinero a la banca: 30.000 millones de euros más

El Consejo de Ministros ha aprobado hoy un Real Decreto Ley que eleva la provisión genérica de la cartera de créditos y activos inmobiliarios no problemáticos de la banca (123.000 millones de euros), lo que supondrá en torno a 30.000 millones de euros de nuevas dotaciones que tendrán que ser realizadas antes del 31 de diciembre de este año. Estos saneamientos se unen a los 54.000 millones de euros ya realizados tras la aprobación del Real Decreto Ley de reforma financiera de febrero, por lo que el saneamiento total realizado se situará cerca de los 84.000 millones de euros.

Se trata de avanzar y profundizar en el saneamiento del sector financiero español con el objetivo de recuperar la confianza y garantizar la solvencia en un entorno difícil para la economía española. Las nuevas medidas abordan de forma preventiva nuevas dotaciones para activos ligados al crédito promotor que aún no se consideran problemáticos.

Se trata de una segunda fase de la reforma financiera emprendida en febrero pasado y el objetivo final es que los balances de los bancos estén más saneados y protegidos ante el riesgo promotor, para que puedan dedicarse a su actividad principal y volver a conceder créditos a familias y empresas.

Elevación de la cobertura con provisiones

Con la norma aprobada hoy, las entidades bancarias tendrán que elevar la cobertura con provisiones de sus suelos al corriente de pago (que suman 25.000 millones de euros) del 7 por 100 al 52 por 100; la de las promociones en curso (16.000 millones de euros) del 7 por 100 al 29 por 100; la de las viviendas terminadas (61.000 millones de euros) del 7 por 100 al 14 por 100; y la de aquellos créditos sin garantía real (18.000 millones de euros) del 7 por 100 al 52 por 100. Los bancos deberán presentar ante el Banco de España sus planes para cumplir con las nuevas exigencias antes del 11 de junio.

Aquellas entidades que tras este saneamiento presenten déficit de recursos propios o de capital principal de acuerdo con la normativa vigente tendrán que capitalizarse en el mercado o, en su defecto, podrán solicitar al FROB, la suscripción de bonos convertibles contingentes (“cocos”) o de capital para fortalecer su balance. En el caso de acudir al FROB no se trata de ningún tipo de ayuda o subvención pública. Los “cocos” pagarán al FROB un tipo de interés de mercado, que será, aproximadamente, el doble del coste de la financiación del Tesoro al mismo plazo (cinco años). Las entidades que recurran al FROB deberán presentar un plan de reestructuración.

El objetivo de la medida es situar al sector financiero en disposición de hacer frente a un hipotético empeoramiento de la situación de su cartera inmobiliaria sin que se vea afectada su solvencia. Es decir, se anticipan provisiones para una eventual entrada en morosidad de estos créditos sanos, según las pruebas de estrés realizadas. El nuevo esfuerzo en provisiones sitúa a España entre los países más exigentes de Europa en esta materia.

Reubicación de la cartera de activos

Las entidades financieras estarán obligadas a reubicar su cartera de activos adjudicados en una sociedad gestionada de forma independiente antes del 31 de diciembre de 2012 (el 31 de diciembre de 2013 para las que estén inmersas en un proceso de fusión), con el fin de delimitar de forma clara y precisa el riesgo promotor del sector financiero.

Con estas dos medidas, el Gobierno inicia la segunda fase de la reforma financiera. En la primera, el Ejecutivo elevó considerablemente las provisiones y capital de los activos inmobiliarios problemáticos (184.000 millones de euros), que tendrán que ser realizadas este año. Las entidades presentaron el pasado 30 de marzo sus planes de saneamiento ante las autoridades supervisoras y deberán detallar antes del próximo 30 de junio sus planes de saneamiento basados en una integración.

Más información:
La Moncloa > Consejo de Ministros:
Elevadas las provisiones de la banca para asegurar la solidez del sistema finaciero

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