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La Comunidad

Wednesday, 5 July 2017

Se firman MENOS hipotecas, pero MÁS caras

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril es de 21.163, un 11,4% menos que en abril de 2016. El importe medio es de 112.834 euros, cifra que representa un aumento anual del 5,4%. Todo según los datos del Instituto Nacional de Estadística.

Importe medio hipotecas sobre viviendas


Hipotecas a 23 años a un 3,24%

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,24% (un 1,2% superior al registrado en abril de 2016) y el plazo medio de 23 años. El 60,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 39,3% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 3,17% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un aumento anual del 1,1%) y del 3,37% para las de tipo fijo (un 7,8% menor).

Tipo interés medio hipotecas


Top 3: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril son Andalucía (4.467), Comunidad de Madrid (3.732) y Cataluña (3.345).

Las únicas comunidades que presentan tasas de variación anual positivas son Cantabria (7,3%), Comunidad de Madrid (0,7%) y Andalucía (0,4%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (588,4 millones de euros), Cataluña (465,7 millones) y Andalucía (426,4 millones).

Todas las comunidades presentan tasas de variación mensuales negativas en el número de hipotecas sobre viviendas. Las menores se dan en Canarias (–3,1%), Andalucía (–11,9%) y Cantabria (–17,2%).

Por su parte, País Vasco (–46,4%), Illes Balears (–40,0%) y La Rioja (–30,3%) presentan los mayores descensos.

Hipotecas por Comunidades Autónomas

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Wednesday, 15 June 2016

Más hipotecas por menos dinero

La concesión de hipotecas para comprar vivienda se incrementó en un 38,3% interanual en abril, hasta los 18.733 nuevos préstamos. Pero su cuantía media se redujo en un 4,9% en términos interanuales hasta los 120.125 €. Todo según el Consejo General del Notariado.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 47,5%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 78,2%.

Hipotecas y Financiacion - Abril 2016


Se compra un 16% más viviendas que hace un año

La compraventa de vivienda se situó en abril en 39.461 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 16,2%, que se eleva hasta el 18,9% en la serie corregida de estacionalidad.

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un fuerte incremento interanual del 15,6% (17,5% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre del 15,9%. Este incremento de las transacciones de pisos libres se debe, únicamente, al incremento de las ventas de pisos de segunda mano (19,1% interanual), ya que la venta de pisos nuevos experimentó una contracción del 9,7% interanual.

Respecto a la venta de viviendas unifamiliares, ésta mostró un fuerte crecimiento del 18,6%.

Compraventa de Viviendas y Precio - Abril 2016


Una caída del 5% en el precio de las viviendas

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en abril fue de 1.241 €, reflejando así una caída del 5,1% interanual. Este abaratamiento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto a la caída del precio por metro cuadrado de las viviendas unifamiliares (1,6% interanual), como al de las viviendas de tipo piso (5,9% interanual).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se contrajo un 6,1%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.366 € (-2,5% interanual) y el de los pisos nuevos de 1.665 € (-23,4% interanual).

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Thursday, 5 May 2016

¿Vuelve la fiebre hipotecaria?

El número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en febrero (24.887) es un 15,9% más elevado que en el mismo mes del año pasado. ¿Vuelve la fiebre hipotecaria? Eso sí, los precios todavía no se han contagiado. Siguen a la baja. El importe medio de una hipoteca es de 108.466 euros (-1,3%). Todo según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Hipotecas sobre Viviendas Febrero 2016


Importe Medio Hipotecas Viviendas - Febrero 2016


¿Y si miramos la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de febrero y enero en los cinco últimos años? Este año la tasa mensual es del 6,9%, la mayor del periodo. Y respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2016 es del 9,7%, también la mayor del periodo. Sólo hay que mirar los siguientes gráficos para ver la tendencia.

Evolución Número Hipotecas Viviendas de 2012 a 2016


Evolución Tasa Mensual del Capital Prestado para Hipotecas sobre Viviendas 2012-2016

El interés variable es lo que más gusta

El 89,2% de las hipotecas constituidas en febrero utiliza un tipo de interés variable, frente al 10,8% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 93,0% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio al inicio de la hipoteca para el total de fincas es del 3,32%, mientras que el plazo medio es de 22 años.

El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,31%, un 1,2% inferior al registrado en febrero de 2015.

Tipo de interés medio de las hipotecas para viviendas

Andalucía, Madrid y Cataluña, Top 3 en Hipotecas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son Andalucía (4.675), Comunidad de Madrid (4.654) y Cataluña (3.939).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Extremadura (56,0%), Canarias (55,8%) y Castilla-La Mancha (29,4%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (675,7 millones de euros), Cataluña (492,0 millones) y Andalucía (428,7 millones).

Hipotecas sobre Viviendas por Comunidades y Ciudades Autónomas

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Friday, 22 April 2016

Los bancos españoles se relajan con las hipotecas

Es oficial. Los bancos españoles han relajado significativamente sus criterios para conceder hipotecas, algo que contrasta con la tendencia de la zona euro donde el acceso a hipotecas para compra de piso es más restrictivo. Así lo revela la última edición de la encuesta de préstamos del Banco Central Europeo (BCE) que hace referencia a datos del primer trimestre del año.

pareja en casa con hipoteca

Los bancos españoles e italianos se relajan y los alemanes y de Países Bajos se endurecen

Los bancos de Italia y España reportaron una significativa relajación de sus condiciones de acceso a préstamos hipotecarios, mientras Alemania y Países Bajos endurecieron sus condiciones y en Francia se mantuvieron estables, según publica El Mundo.

En el conjunto de la zona euro, los bancos reportaron un ligero endurecimiento de sus condiciones de acceso a hipotecas, con un 4% neto de entidades que aumentaron sus restricciones, tras la caída del 7% del trimestre anterior.

Mientras en los bancos de la zona euro hubo una subida en la petición de hipotecas, en España se experimentó un retroceso.

Un 32% de las entidades de la zona euro reportaron un incremento, mientras que en el cuarto trimestre fueron sólo un 27% de los bancos los que dijeron que había una subida.

En España, esta demanda, sin embargo, experimentó en el primer trimestre un retroceso, después de haberse incrementado en los tres meses anteriores.

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Thursday, 22 October 2015

Sube un 34% la concesión de hipotecas

Las familias y empresas están accediendo cada día más a préstamos bancarios. En concreto, en los últimos 12 meses ha aumentado un 34% la concesión de hipotecas, un 14% los préstamos a pymes y un 21% los créditos al consumo. Todo gracias a la reestructuración y saneamiento del sector bancario español y según afirma la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) en un reciente informe.

En este informe se indica también que los tipos de interés aplicados en España en los préstamos hipotecarios son más reducidos (2,43% vs. 2,56%) que los que aplican los bancos de la eurozona.

firmando una hipoteca

Se descarta el riesgo de una nueva burbuja inmobiliaria

En el último número de Cuadernos de Información Económica, editado también por Funcas y titulado ‘Estabilización y saneamiento inmobiliario’, se indica que aunque se comienza a hablar de una “recuperación inmobiliaria significativa”, los datos sugieren que es más preciso referirse a una “estabilización” del sector, de forma que no parece probable que los riesgos del pasado, que desembocaron en una burbuja inmobiliaria, estén presentes en la actualidad.

También se señala que el incremento del número de hipotecas sobre vivienda, el aumento del nuevo crédito y las transacciones de venta muestran crecimientos que se explican por las bajas cifras de partida, muy lejos del volumen de operaciones que se realizaron cuando el mercado estaba en plena efervescencia. Es decir, como señala uno de los expertos que escriben en estos cuadernos, lo que está sucediendo en el sector es un retorno a la normalidad tras unos años de bajísima actividad, y que aunque los signos son positivos todavía estamos alejados de una situación de expansión excesiva.

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Thursday, 3 September 2015

La mayoría de las ejecuciones son de hipotecas firmadas en 2007

El 21,9% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en el segundo trimestre de 2015 corresponde a hipotecas constituidas en el año 2007, el 15,6% a hipotecas constituidas en 2006 y el 12,0% a hipotecas de 2008. El periodo 2005-2008 concentra el 60,9% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas este trimestre. Todo según la Estadística sobre Ejecuciones Hipotecarias (EH) del segundo trimestre de 2015 del Instituto Nacional de Estadística (INE) y cuyo gráfico puedes ver aquí abajo.

ejecuciones hipotecarias -INE


El siguiente gráfico muestra la evolución de las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas entre 2004 y 2014, por año de inscripción de la constitución de la hipoteca respecto al total de hipotecas constituidas sobre viviendas en ese mismo año.

Los mayores valores se alcanzan en 2007 y 2008. De las hipotecas constituidas sobre viviendas en 2007, el 0,30% han iniciado una ejecución hipotecaria durante el segundo trimestre de 2015.

tasa ejecuciones hipotecarias según año inscripción de la hipoteca - INE

Andalucía, Cataluña y Comunidad Valenciana a la cabeza en ejecuciones hipotecarias

Las comunidades con mayor número de certificaciones por ejecuciones hipotecarias sobre el total de fincas en el segundo trimestre son Andalucía (8.436), Comunitat Valenciana (4.967) y Cataluña (4.698). Por su parte, La Rioja (93), Comunidad Foral de Navarra (146) y País Vasco (162) registran el menor número.

En el caso de viviendas, Andalucía (4.676), Cataluña (3.246) y Comunitat Valenciana (3.080) registran el mayor número de ejecuciones. Por su parte, La Rioja (51), País Vasco (93) y Comunidad Foral de Navarra (105), los menores.

ejecuciones hipotecarias por comunicad autónoma - INE

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Monday, 25 July 2011

Lluvia de ideas para mejorar el sistema hipotecario

hipotecaLa subcomisión sobre hipotecas creada en el Congreso de los Diputados cierra por vacaciones tras haber escuchado a usuarios, afectados y expertos en materia hipotecaria. Los integrantes de este grupo de trabajo tendrán todo el verano para meditar sobre las propuestas que han oído en las dos primeras jornadas de comparacencias que continuarán en septiembre. De momento, estas son las ideas más destacadas, a ver qué piensas tú:

1.- Antítesis
“Esta figura está en el Derecho Civil y significa derecho de uso. Es decir, se opone a los desahucios reales, a que la gente se quede en la calle”, según ha afirmadoel presidente de la subcomisión, Pere Macias, que también es presidente de la Comisión de Vivienda en el Congreso y diputado de CiU.

Para llevar a cabo esta opción -vía de escape a las ejecuciones hipotecarias-, como especificaron algunos expertos, tendría que impulsarse “el derecho a que alguien utilice un bien a cambio de un canon”. De este modo, se podría abonar una cuota mensual más baja que la de la hipoteca, que “no sería un alquiler a fondo perdido sino que redimiría la hipoteca en un futuro”, explica Macias. Esta figura, como señala el parlamentario, no ha sido utilizada hasta el momento y tendría que casarse con la fiscalidad para que resultara lo más beneficiosa posible tanto para el ciudadano como para la entidad financiera.

2.- Intereses de Mora

Tanto expertos como usuarios han coincidido en denunciar los intereses de mora en sus respectivas comparecencias. “Cuando alguien no paga el crédito, sus intereses son brutales, del 20%-30%. Esto hay que regularlo, según han pedido todas las partes, porque hay interpretaciones legales que son claramente abusivas. Aquí habrá que decir también cosas”, indica Macias.

3.- Dación en pago

Macias señala que uno de los expertos informó sobre la “dación en pago temporal” –consistente en abrir un plazo de tiempo en el que quien así lo desee pueda cancelar la hipoteca con la entrega de la vivienda- con el objetivo de “dar tiempo y un respiro a las situaciones más graves para que cuenten con un tiempo para que se puedan resolver”.

Los notarios y bancos, para septiembre

La subcomisión recibirá el 14 y 21 de septiembre a profesionales (notarios, registradores, abogados, etc.) y a representantes financieros (Asociación Española de Banca -AEB-, la Confederación España de Cajas de Ahorros -CECA- y la Asociación Hipotecaria Española -AHE-). Además, no descarta que se produzcan más tomas de contacto con otros sectores.

Tras estas cuatro -o más- tomas de contacto de los políticos con los problemas relacionados con las hipotecas, la subcomisión elaborará un informe que tiene previsto presentar en diciembre. Fecha que Macias maneja, aunque cauto. “La amenaza de que se disuelva el Parlamento con la convocatoria de elecciones generales cambiaría los planes, aunque estos trabajos no caerían en saco roto. Todos los partidos tenemos la información de los trabajos, que podríamos utilizar para elaborar los programas electorales”, señala.

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Tuesday, 28 June 2011

Zapatero protegerá a los hipotecados con problemas

José Luis Rodríguez Zapatero“El Gobierno es consciente de la coyuntura especialmente difícil a la que se enfrentan las familias que pierden su vivienda y siguen debiendo dinero al banco porque su valor no es suficiente para cubrir lo que resta de hipoteca”. Son palabras pronunciadas por el presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, en su intervención inicial durante el Debate sobre el Estado de la Nación. Allí mismo ha anunciado que se aprobarán “nuevas medidas de protección” para los ciudadanos con problemas para hacer frente al pago de sus préstamos firmados para la compra de casa.

“En las próximas semanas, aprobaremos nuevas medidas de protección de las personas sujetas, por imposibilidad de atender a sus compromisos, a procedimientos de ejecución hipotecaria, que serán compatibles con los imperativos de seguridad jurídica y de solvencia de las entidades prestatarias”. No ha concretado nada más sobre estas “nuevas medidas”.

El presidente del Gobierno también ha recordado que “en abril de 2010 se aumentó la cantidad mínima de ingresos de las familias que no puede ser embargada”. Esto es lo que se conoce como sueldo inembargable: cantidad de salario ‘intocable’, que no se puede confiscar a un embargado tras haber perdido la casa aunque siga obligado a rendir cuentas con el banco.

Este sueldo inembargable pasó de ser el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) al SMI más el 10%. Además, a dicha cantidad, como novedad también, hay que sumar un 20% más por cada persona que el afectado tenga a su cargo. A pesar de recordar esta medida ya como una realidad, Zapatero ha dejado claro que su Gobierno hará “un nuevo esfuerzo en este sentido” dentro del que ha enmarcado las “nuevas medidas de protección” para hipotecados en una situación económica delicada.

Recientemente en la Cámara Baja se ha puesto en marcha una subcomisión para estudiar los “elementos de mejora” en el sistema hipotecario español y “en particular” respecto a aquellas condiciones (cláusulas) que puedan ser consideradas “abusivas”. Se prevé que tenga cerrado un paquete de recomendaciones a finales de 2011. Entre los puntos a tratar, la polémica dación en pago -que la entrega de vivienda salde por completo la hipoteca- y que el Gobierno ha rechazado desde el primer momento que se planteó el debate. El Congreso también ha votado varias veces en contra de ésta.

El último dato publicado al respecto apuntaba a 21.787 ejecuciones hipotecarias durante el primer trimestre de 2011, según el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). Una elevada cifra que sin embargo es un 21% inferior a la registrada en el mismo periodo de 2010. Un ejercicio en el que se batió un nuevo récord con casi 100.000 ejecuciones hipotecarias. Desde 2007, la Justicia española ha ejecutado 293.357 hipotecas: 25.943 en 2007, el primer año de la crisis; 58.686 en 2008, 93.319 en 2009 y 93.622 en 2010.

Más información
El Mundo:
Zapatero: Tomaremos nuevas medidas para proteger a los hipotecados en problemas

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Wednesday, 13 October 2010

¿Puedo hipotecar parte un piso si soy propietario de dos terceras partes?

Eduardo LlarenaCésar pregunta:

“Tengo en propiedad un piso en una tercera parte, otra parte en herencia y una que pertenece a 4 personas más por herencia, ¿puedo hipotecar parte de este piso al ser propietario de dos terceras partes?”

Respuesta

Difícilmente el banco va a aceptar la hipoteca de una cuota de una finca, quizás solamente con un préstamo de muy pequeña cuantía. Legalmente no hay inconveniente, pero en la práctica las entidades financieras no aceptan estas situaciones.

Eduardo Llarena
Abogado con despacho abierto en Móstoles (Madrid) desde 1991.
Web: www.asistencialegal.net
Blog: asistencialegal1.blogspot.com
Teléfono: 91 613 90 08

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Tuesday, 6 July 2010

10 consejos para negociar la mejor hipoteca

hipotecaSi ya has encontrado la vivienda de tus sueños, querrás saber cómo financiarla. Acceder a una hipoteca puede ser una decisión complicada y un proceso que requiere de unas pautas para evitar sorpresas en el futuro.

1. Ahorra
Al solicitar una hipoteca deberás aportar unos ahorros iniciales, generalmente superiores al 30% del valor del préstamo. Ten en cuenta que deberás abonar de tu bolsillo un mínimo del 20% del valor de la propiedad y un 10% en concepto de gastos (notario, gestoría, Registro de Propiedad y tasación).

2. Asegúrate de que tu perfil es el adecuado
Antes de proseguir en tu búsqueda, asegúrate de que reúnes las condiciones para acceder a una hipoteca. A grandes rasgos, la cuota mensual del préstamo no debe exceder el 35% de tus ingresos mensuales y debes demostrar cierta estabilidad laboral, entre otros aspectos.

3. Compara hipotecas entre bancos
Antes de que un banco tome la decisión de aceptarte como cliente, selecciona las hipotecas que mejor se pueden ajustar a tu perfil, según tus necesidades y preferencias. No tengas miedo de preguntar y evaluar las distintas hipotecas que existen en el mercado. También te será útil visitar un comparador de hipotecas personalizado y gratuito que te ayude a encontrar las que mejor se ajusten a tu perfil.

4. Negocia la hipoteca con el banco
Recuerda que las hipotecas no son productos cerrados, todo puede negociarse según tu perfil. No dudes en plantear a la entidad financiera mejoras en el tipo de interés, plazos de amortización, comisiones e incluso en quién asume los gastos de una subrogación. Pero sólo si posees un buen perfil financiero –ahorros, ingresos estables…- serás interesante para los bancos y podrás negociar las condiciones de la hipoteca.

5. Valor de tasación y precio de compra
No es lo mismo el valor de tasación de una vivienda que lo que finalmente acabarás pagando por ella. Valora la posible diferencia entre el valor de tasación y el precio del inmueble al buscar una hipoteca, ya que los bancos no acostumbran a financiar más del 80% de tasación de la vivienda, a no ser que aportes garantías adicionales, como un aval. Ten en cuenta que los bancos no utilizan las mismas tasadoras y que algunas tasan más alto que otras. Si una tasación no corresponde a lo que esperabas, no dudes en pedir otra con otra tasadora o entidad financiera.

6. La hipoteca con menos T.A.E. no es siempre la más barata
La T.A.E. no siempre es indicativa de la hipoteca más barata. Debes tener en cuenta otros aspectos ya que, por ejemplo, puede que te interese más un préstamo hipotecario con una cuota mensual baja o que te ofrezca mayor flexibilidad.

7. Productos vinculados a la hipoteca
Un diferencial bajo puede ser sinónimo de muchos productos vinculados a la hipoteca. Pregunta bien cuáles son y cuánto deberás pagar por productos vinculados como seguros de vida o desempleo, planes de pensiones o tarjetas de crédito. Pueden encarecer mucho el precio de la hipoteca.

8. Cuidado con el interés suelo
Mucha atención con el interés suelo de las hipotecas. Muchos préstamos hipotecarios se promocionan con diferenciales bajos que realmente parecen muy atractivos, pero luego aplican un tipo de interés mínimo –llamado interés suelo- por debajo del cual no podrás beneficiarte de un Euribor bajo, como el actual (1,28%). También asegúrate de que la hipoteca no posee derivados financieros como Swaps, Clips o Caps, que en los últimos años han provocado muchos problemas a los usuarios. Son las conocidas como cláusulas abusivas de las hipotecas.

9. Negocia bien las comisiones
Las comisiones pueden negociarse con el banco; negócialas bien desde el principio para evitar sorpresas desagradables más adelante. Dos de estas comisiones son especialmente importantes si en el futuro quieres cambiar de banco mejorando las condiciones de la hipoteca: la comisión de subrogación y la de cancelación. Y recuerda que es importante acceder a la hipoteca con buen pie, pero también salir de ella.

10. Negocia la flexibilidad de la hipoteca
Una hipoteca con períodos de carencia te permitirá, por ejemplo, hacer frente durante un tiempo a situaciones de menos estabilidad. En una hipoteca, en función de tus necesidades, podrás acceder a opciones de flexibilidad tanto al inicio del préstamo como durante la vida de la hipoteca.

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