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La Comunidad

Tuesday, 19 June 2012

Morosidad: familias hipotecadas (3%) vs promotores inmobiliarios (23%)

Por primera vez en lo que llevamos de crisis la morosidad de las hipotecas a particulares ha superado la barrera del 3%. En concreto se puso en un 3,07% al cierre del primer trimestre del año, casi tres décimas más que en el último trimestre de 2011. En 1993 se llegó a superar el 5%, aunque no había tantas familias hipotecadas. El monto total de la deuda de todas estas familias sumaba 19.938 millones a cierre de marzo, de una cartera de 649.602 millones, lo que da un ratio del 3,07%, medio punto más que hace un año (2,46%).

Pero la situación de los constructores es todavía peor, en marzo, la morosidad del sector promotor se aproximó al 23%, casi dos puntos más que al finalizar diciembre. En total, el Banco de España cifra en 67.421 los créditos morosos de los promotores inmobiliarios, el 22,8% de los 295.696 millones de euros que totavía adeudan a la banca, que son siete puntos más que doce meses atrás (15,25%). Entonces, las promotoras sumaban créditos morosos de 47.634 millones, sobre una cartera de 312.152 millones

Mientras persiste la sequía del crédito para la compra de viviendas, la mora de los promotores se ha más que triplicado desde 2008, año en el que alcanzó los 19.416 millones de euros, iniciando una progresión ascendente que aún no ha finalizado.

Más información
El Mundo:
La morosidad hipotecaria de las familias supera por primera vez el 3%

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Monday, 14 November 2011

Una de cada cinco familias que compró casa durante la ‘burbuja inmobiliaria’ no podrá pagarla

Lo dice un estudio realizado por la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES). El 17,63% de las hipotecas firmadas entre 2004 y 2008 “son de alto riesgo”. En 2015 se habrán ejecutado más de 700.000 desahucios de los cuatro millones de hipotecas firmadas entre 2004 y 2008, los años conocidos como los de la ‘burbuja inmobiliaria’ en España.

Así lo recoge El Mundo en un artículo en el que indica que esta asociación estima que a los 170.627 desahucios que ya se han producido y a las 168.603 viviendas que se encuentran en la actualidad en proceso de ejecución hipotecaria, se sumarán otros 373.912 procedimientos hasta 2013. En total, el número de familias que perderán su vivienda es el equivalente a las hipotecas firmadas sólo en 2004. El informe aclara que estas cifras contemplan el escenario más favorable: sin aumento del desempleo y con el poder adquisitivo actual de las familias

Reactivación del crédito = Recuperación del mercado inmobiliario

Según AFES, la recuperación del mercado inmobiliario sólo será posible si se reactiva el crédito y si los precios se adaptan a la demanda. El presidente de la asociación, Carlos Baños, apunta que a los bancos no les interesa quedarse las casas y convertirse en “las mayores inmobiliarias del país”. Por ello, desde AFES se encargan de contactar con la entidad bancaria para conseguir la condonación total o parcial de la deuda, o bien, la conocida popularmente como la ‘dación en pago’ (que permite saldar la hipoteca devolviendo el piso).

Más información
El Mundo:
Una de cada cinco familias que adquirió vivienda durante la ‘burbuja’ no podrá pagarla

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Thursday, 24 March 2011

El impago de un préstamo hipotecario

De acuerdo con la información que proporcionan los distintos medios parece que va en incremento la morosidad de los deudores de préstamos garantizados con hipoteca.

En tal sentido, las personas que tengan o prevean tener dificultades para atender el pago de sus hipotecas es conveniente que las revisen para ver si en su momento aceptaron una clausula en virtud de la cual al Banco/Caja acreedor en caso de falta de pago de una o varias cuotas mensuales del préstamo puede precipitar el pago del resto ejecutando la hipoteca por su totalidad.

El Tribunal Supremo, aunque abogó inicialmente por la nulidad de tales cláusulas de vencimiento anticipado en los préstamos hipotecarios, con invocación de la legislación hipotecaria, en reciente sentencia diecisiete de Febrero de dos mil once, ha declarado la eficacia y licitud de esas clausulas considerando que: “Como viene señalando la doctrina moderna atendiendo a los usos de comercio, y vista la habitualidad de dichas cláusulas en la práctica bancaria reciente, existen argumentos para defender la validez de tales estipulaciones al amparo del principio de autonomía de la voluntad (artículo 1255 del Código Civil ) cuando concurra justa causa para ello, como puede ser, ciertamente, el incumplimiento por el prestatario de la obligación de abono de las cuotas de amortización de un préstamo.

Pedro Hernández, abogado
Blog: http://pedrohernandezabogado.blogspot.com/
Consultas legales: 807 520 008 (1,16 €/min. desde fijo; 1,55 €/min. desde móvil)

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