El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 28.835, un 14,2% más que el año anterior. Todo según los números de noviembre de 2018 del Instituto Nacional de Estadística que también anuncian que el importe medio es de 130.651 euros (+5,5%).

Un 2,61% de tipo de interés

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,61% (un 3,6% inferior al de noviembre de 2017) y el plazo medio de 24 años. El 60,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 39,3% a tipo fijo. Las hipotecas a tipo fijo experimentan un aumento del 18,1% en tasa anual.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 4,4%) y del 2,99% para las de tipo fijo (un 3,7% menor).

¿No encuentras piso bueno, bonito y barato? ¿Y si compras un pueblo abandonado? Eso sí, deberías cambiar ciudad por campo. Pero te saldrá bonito (¿a quién no le gustan las vistas a la montaña?), barato (unos 52.000 euros el más económico) y bueno (su precio sube entre un 5% y un 10% cada año y también podrías tener tu propio negocio). ¿No me crees? Sigue leyendo.

En El País nos lo cuentan. Hay más de 3.000 pueblos y aldeas abandonadas repartidas por toda España, pero especialmente por Galicia, Castilla y León, Aragón y Asturias. Muchos necesitan documentación para poder venderse pero ya hay cientos que buscan propietario.



Eso sí, hasta ahora, son los extranjeros los que más compran, pero los españoles se van apuntando al carro poco a poco. “Si hace unos años los españoles no eran ni el 1% , ahora ya son el 30%”, afirma Elvira Fafian, fundadora de la empresa Aldeas Abandonadas. El 70% restante son extranjeros, principalmente ingleses, belgas y franceses.

Milagros Ruiz es una de las españolas que ha comprado su pueblo abandonado. Se llama Pena Vella y Ruiz se decidió a comprarlo tras verlo por la tele. Eran 15.000 metros cuadrados y seis casitas. Se vendía por 60.000 euros y Ruiz la compró.

Su plan es rehabilitar las casas (ya hay una arreglada) para transformar la aldea en un enclave de turismo rural. Cuando todas las casas estén listas Milagros y su familia dejarán Málaga para empezar una nueva vida en Galicia.

Ruiz ha conseguido 200.000 euros en ayudas de la Xunta y la Unión Europea para rehabilitar las casas. Normalmente, se necesitan de 500.000 a 600.000 euros para arreglar una aldea abandonada.



Cada día hay más propietarios que se deciden a poner los papeles de sus casas abandonadas en regla para venderlas. Aprovechan que el mercado está subiendo de precio. “Hace unos años, la aldea más barata era de 12.000 euros, pero ahora la más asequible cuesta 52.000″, recuerda Fafian. Aún así, sigue siendo un precio mucho más bajo que el que hay que pagar por un piso en cualquier capital.

La agencia Aldeas Abandonadas tiene en cartera 110 pueblos que se pueden escriturar de un día para otro. El precio medio se mueve en la banda de los 200.000 a 450.000 euros, aunque los hay más caros: entre 2,5 y siete millones de euros (un pueblo en Huelva a reformar).

La compra y venta de estos núcleos rurales olvidados no es sencilla. Rosi Costoya, fundadora junto con su marido de Galician Rustic, lleva un año tratando de recopilar toda la documentación necesaria para poder vender un pueblo en el entorno de Viveiro. Y en este momento está en conversaciones con los 24 dueños de otro, una misión ardua.

“Normalmente, es imposible poner de acuerdo a más de 10 propietarios”, apunta Costoya. Algunos de los últimos pueblos que ha vendido han sido a familias británicas que tenían la intención de montar un hotel rural con encanto. Es el caso de la parroquia de Xerdiz (Ourol, Lugo), vendida por 150.000 euros.

Las inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre vivienda habitual suman 1.182 durante el tercer trimestre de 2018, un 27,1% menos que en el mismo trimestre de 2017. Tomando como referencia el total de viviendas familiares existentes en España en el tercer trimestre (18.589.500), el 0,01% iniciaron una ejecución hipotecaria en ese periodo. Todo según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

La mitad de los desahucios son de viviendas compradas entre 2005 y 2008

El 51,5% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas corresponde a hipotecas constituidas entre 2005 y 2008. El 23,8% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en el tercer trimestre corresponde a hipotecas constituidas en el año 2007, el 12,9% a hipotecas constituidas en 2008 y el 10% a hipotecas de 2006.

Top 3: Andalucía, Comunidad Valenciana y Cataluña

Andalucía (1.055), Comunitad Valenciana (893) y Cataluña (768) son las comunidades autónomas con el mayor número de ejecuciones. Y la Comunidad Foral de Navarra (11), País Vasco (15) y Aragón (51) las menores.

Tomando como referencia las hipotecas constituidas en el periodo 2003-2017 sobre el total de fincas, el 0,07% de las hipotecas constituidas han iniciado una ejecución hipotecaria en el tercer trimestre de 2018.

Región de Murcia (0,14%), Castilla–La Mancha (0,13%) y Cantabria y La Rioja (ambas 0,11%) registran los valores más altos. Por su parte, País Vasco y Comunidad Foral de Navarra (ambas 0,01%) y Aragón (0,02%) presentan los más bajos.

¿Eres uno de los muchos que busca pisos de bancos? Pues entre los muchos pisos en venta que tiene la web de Haya Real Estate, hay más de 33.000 pisos de banco, repartidos por toda España, donde poder escoger entre viviendas de obra nueva o de segunda mano. Pero eso no es todo, aún hay mucho más …



Entre los pisos en venta de la web de Haya hay pisos de Bankia, Sareb, Cajamar, Liberbank y BBVA, que a lo largo del año lanzan distintas campañas.

Algunas de las que ahora están en activo son: la campaña de Otoño de Cajamar, con más de 3.000 inmuebles con descuentos hasta el 31 de diciembre; la campaña de Fin de Año de Liberbank con más de 2.000 viviendas, garajes y trasteros con hasta el 40% de descuento, o la de Bankia con descuentos de hasta el 40% en cerca de 4.000 viviendas repartidas por todo el territorio nacional. A éstas hay que sumar las distintas campañas de alquiler vigentes, tanto para viviendas como para locales y naves, y que ofrecen variados periodos de carencia en función del inmueble a alquilar.

Por qué comprar piso en Haya

La gran oferta de pisos de bancos de Haya es una oportunidad estupenda para los inversores y compradores de pisos, pero ahí no acaba la cosa, ya que Haya Real Estate comercializa muchos más inmuebles hasta sumar más de 50.000 unidades en venta por todo el territorio nacional.

¿Quieres ver algunas viviendas que podrías comprar? Echa un vistazo abajo:

Piso en Valdemoro (Madrid) con una rebaja del 26%

204.000 euros – 140,27 m2 – 2 habitaciones – 2 baños

Se trata de un ático amplio y luminoso que dispone de excelentes calidades, tales como: suelos de tarima y gres, armarios empotrados, instalación de calefacción y preinstalación de aire acondicionado.

La vivienda se ubica en un residencial con amplias zonas comunes con piscina. (Ref. 6037264)

Piso en Valencia con una rebaja del 17%

66.300 euros – 85 m2 – 3 habitaciones – 1 baño

Es quinto piso exterior sin ascensor. Vivienda con muchas posibilidades por la gran cantidad de luz que tiene y su buena distribución. Es una oportunidad estupenda para un inversor que quiera rentabilizar su dinero alquilando la vivienda a largo plazo, como alquiler habitual. (Ref. 75000009698)

Vivienda en Belmonte del Tajo (Madrid) con una rebaja del 29%

81.100 euros – 119,03 m2 – 3 habitaciones – 2 baños

Se trata de una vivienda unifamiliar adosada construida en 2008 y que dispone de pavimentos de parquet y gres, y carpintería exterior de aluminio lacado. . (Ref. 5954942)

Hogares a estrenar en Camarena (Toledo) desde 37.800 euros

Viviendas de 2 habitaciones y 1 baño, con superficies de hasta 101,20m²

Edificio residencial de tres plantas, construido en 2012 y ubicado en el centro histórico de la localidad, junto a la Plaza del Ayuntamiento. Es una zona con buenas comunicaciones por carretera gracias a la A-5, CM-41, TO-1927 y CM-4003, y dispone de un buen nivel de servicios e infraestructuras: centros educativos, instalaciones deportivas, centros sanitarios, comercios y restauración. (Ref. ON36023)

¿Dudas?

Si acabas de empezar a buscar piso para comprar y tienes dudas sobre cómo funciona el mercado inmobiliario en España, puedes preguntarle a la Comunidad de Ventadepisos.com.

Miles de usuarios que no sabían cómo se organiza todo el papeleo para comprar piso, o los impuestos que se deben pagar, o cómo preparar un piso para venderlo, o cómo calcular la rentabilidad de una vivienda, ya han recibido la ayuda de los expertos inmobiliarios que participan activamente en la Comunidad. ¿Tú también tienes dudas? Pulsa aquí para resolverlas.

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La banca debe estar ya pensando en cómo rediseñar su oferta hipotecaria para ajustar todo el dinero que va a gastar en pagar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que hasta ahora asumía el cliente. Este coste extra le supondrá unos 93 millones de euros mensuales que querrá recuperar de alguna forma … ¿Cómo? Aquí te damos unas ideas.

La entrada en vigor el sábado 10 de noviembre de 2018 del Real Decreto Ley del Gobierno que obliga a la banca a pagar el IAJD, acarreará cambios en las hipotecas de viviendas. Las distintas entidades financieras son todavía muy cautas para especificar cuáles serán pero ya se van barajando ideas.

Subir un 0,11% el TIN

Según iAhorro, los bancos solo necesitan subir un 0,11% su TIN (Tipo de Interés Nominal, el precio que cobra el banco por prestar dinero) para pagar el IAJD. Según sus cálculos, si se aplica este porcentaje, se recaudarían 2.500 euros más por hipoteca y recuperarían cada mes 92,9 millones, el coste del impuesto.

También hay que tener en cuenta que es cada comunidad autónoma la que regula este impuesto, por ejemplo, en Andalucía es un 1,5% y en Madrid un 0,75%, por lo que el banco pagará según donde se firme la hipoteca pero por regla general le puede salir de 1.000 a 3.000 euros según hipoteca y comunidad autónoma.

Según recoge Telecinco, por ejemplo, para una hipoteca de 200.000 euros a 20 años a un tipo fijo del 2%, el cliente pagará al final de la vida del préstamo 242.824 euros, unos intereses de 42.824 euros. Si el banco decide subir tu TIN al 2,11%, un cliente con las mismas características pagará ahora 245.332 euros, 2.508 euros más en intereses. Con una leve subida del 0,11% en el TIN la entidad ya estaría recuperando el coste del impuesto.

Si analizamos este dato por comunidad autónoma podemos ver que en el caso de las regiones que cobran un 1,5% como Madrid o Cataluña, por una hipoteca de 200.000 euros (siguiendo el ejemplo) los bancos pagaran unos 3.000 euros. Si al día se firman unas 2.010 hipotecas, el coste de las entidades financieras en una jornada laboral de firmas hipotecarias ascendería a 6.031.069 euros.

Esta cantidad se dispara hasta los 120.624.375 euros al mes. Para hacer este cálculo se ha tenido en cuenta las hipotecas firmadas entre enero y agosto de 2018 (321.657). Tras sacar la media mensual se ha divido entre 20 días laborales al mes, que da un resultado de 2.010 hipotecas.

En el caso de las comunidades con el impuesto más bajo (Navarra o País Vasco), la cantidad a pagar por el banco asciende a 1.000 euros, 2.010.356 al día y 40.207.125 al mes. Si se calcula el coste, de media, de este impuesto nos da la cifra de 1,15%, una cantidad que supone 2.310 euros, casi lo mismo que lo que supondría encarecer el TIN de las hipotecas fijas un 0,11%. Siguiendo esta media, el coste al día sería de 4.644.981 euros y al mes de 92.899.620 euros.

En el caso de la comisión de apertura, en la actualidad hay entidades que cobran un 0% y otras que tiene un porcentaje que llega hasta el 2%. En caso de las entidades que no cobren por este gasto subiendo su porcentaje un 1%, en el caso de una hipoteca de 200.000 euros ya estaría ganando 2.000, casi la cantidad del IAJD.

Otra de las opciones que podrían tener encima de la mesa las entidades sería la de subir la comisión por el estudio de la hipoteca. De esta manera, se asegurarían el cobro de una cantidad al inicio del proceso del préstamo. Su funcionamiento es muy parecido al de la comisión de apertura y el porcentaje podría mantenerse en el mismo baremo, entre el 0.5% y el 1,5%.

La banca, prudente

Según apunta CincoDías, se prevén movimientos al alza en los diferenciales en las próximas semanas aunque “no se van a hacer cambios radicales”. La alta competencia sobre un producto estrella para los bancos hará que “se analice la casuística del mercado” para ajustar los costes.

¿Y qué dicen los bancos?

Banco Sabadell: la entidad analizará “las posibles alternativas para buscar un producto que sea rentable y cumpla siempre con la normativa”.

Banco Santander: “cuando a una industria se le suben los costes, es normal que se traslade el precio, aunque no hay una decisión concreta”.

CaixaBank: “tenemos que tener en cuenta los costes porque sino no haríamos una política prudente de concesión de crédito”.

Bankinter: sus hipotecas fijas aumentaron sus tipos dos meses antes del fallo del Tribunal Supremo. Fuentes de la entidad aseguran que “Bankinter no ha realizado ninguna modificación a raíz del IAJD. El incremento en octubre tiene que ver con la evolución del swap del Euribor, que registró una subida significativa en septiembre y continuó en octubre”.

La Comunidad Valenciana (185), Illes Balears (172) y Comunidad de Madrid (137) son las tres comunidades autónomas que más viviendas han vendido por cada 100.000 habitantes según los datos de julio del Instituto Nacional de Estadística (INE).

El número total de compraventa de viviendas en España fue de 45.900 representando un incremento anual del 16,2%. La mayoría (83,1%) de las viviendas vendidas son de segunda mano, solo un 16,9% son nuevas. No extraña por tanto que el incremento anual de operaciones sobre viviendas nuevas sume un 11,4% y el de usadas un 17,2%



Las comunidades que presentan los mayores incrementos anuales en el número de compraventas de viviendas en julio son Aragón (32,0%), Galicia (28,6%) y Castilla–La Mancha (27,1%).

Por su parte, La Rioja (–4,2%), Canarias (–3,9%) y Cataluña (4,4%) registran las tasas de variación anual más bajas en julio.

Los desahucios de vivienda habitual por impago de hipoteca bajan un 38,2%. En total fueron 1.762 las viviendas habituales de persona física con ejecución hipotecaria en el segundo trimestre de este año (un 38,2% menos que en el mismo trimestre de 2017) y 727 no son residencia habitual de los propietarios (un 17,7% menos). Todo según la última estadística de Ejecuciones Hipotecarias del Instituto Nacional de Estadística (INE).



Tomando como referencia el total de viviendas familiares existentes en España en el segundo trimestre (18.562.200), el 0,01% iniciaron una ejecución hipotecaria en ese periodo.



Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas concentran el 49,4% del total de ejecuciones hipotecarias en el segundo trimestre de 2018.

El 12,3% del total de ejecuciones hipotecarias son viviendas habituales de personas físicas. El 32,1% corresponde a viviendas de personas jurídicas (un 29,1% superior al de segundo trimestre de 2017) y el 5,0% a otras viviendas de personas físicas (un 17,7% inferior al del segundo trimestre de 2017).

Por su parte, las ejecuciones hipotecarias de otras urbanas (locales, garajes, oficinas, trasteros, naves, edificios destinados a viviendas, otros edificios y aprovechamientos urbanísticos) suponen el 42,6% del total.

Desahucios según cuándo se firmó la hipoteca

El 22,0% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en el segundo trimestre corresponde a hipotecas constituidas en el año 2007, el 15,2% a hipotecas constituidas en 2006 y el 14,5% a hipotecas de 2008.

El periodo 2006-2008 concentra el 51,7% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas este trimestre.

Por Comunidades Autónomas

Las comunidades con mayor número de certificaciones por ejecuciones hipotecarias sobre el total de fincas en el segundo trimestre son Andalucía (3.012), Comunitat Valenciana (2.663) y Cataluña (2.096). Por su parte, País Vasco (63), Comunidad Foral de Navarra (74) y Cantabria (92) registran el menor número.

En el caso de viviendas, Andalucía (1.535), Comunitat Valenciana (1.413) y Cataluña (1.157) presentan el mayor número de ejecuciones. Y País Vasco (27), Comunidad Foral de Navarra (33) y Cantabria (45) los menores.

España todavía tiene millones de viviendas vacías que no están ni a la venta ni en alquiler. La cantidad exacta no está todavía clara porque un estudio de Anticipa la cifra en 2,3 millones y otro estudio de un académico la pone en 3,38 millones. Muchas de ellas son invendibles o no alquilables porque se encuentran en zonas sin demanda o en mal estado. Si las descontamos, el stock de vivienda disponible queda en 1,09 millones.

“En España hay viviendas que llevan más de una década sin vender, y que probablemente seguirán así para siempre. Porque están en mal estado o porque están ubicadas en zonas en las que no hay demanda”. Afirma Eduard Mendiluce, consejero delegado de la inmobiliaria del grupo Blackstone, a La Vanguardia. “Para conseguir estabilizar los precios hemos de conseguir aumentar la oferta de viviendas, tanto en compra como en alquiler”.



Un estudio realizado por Anticipa afirma que hay 2,3 millones de viviendas vacías repartidas por todo el país. Este estudio también considera inhabitables las viviendas situadas en poblaciones de menos de 2.000 habitantes donde en los últimos tres años no se haya vendido ninguna vivienda.

El estudio realizado por Josep Oliver, catedrático emérito de Economía Aplicada de la UAB, eleva a 3,38 el número de viviendas vacías aunque destaca que 747.000 no reúnen las condiciones para habitarse. Según Oliver, en esta categoría se incluyen unas 425.000 viviendas antiguas, en ruinas, o en un estado de conservación deficiente que impide que puedan destinarse a vivienda. Otras 150.000 son lo que los ingleses denominan inventario en la sombra.

“Son viviendas que se iniciaron en los años de la burbuja y que quedaron en estructuras, o a medio hacer. En algunos casos se han deteriorado sin remedio, y en otros están en sitios en los que no hay demanda o hay exceso de oferta, por lo que no tiene sentido acabarlas”, asegura Mendiluce.

“En Irlanda, llegaron a derribarse edificios y urbanizaciones enteras. Aquí no hemos llegado a eso, pero esas viviendas deberían sacarse del inventario y no pueden considerarse como stock”, señala Oliver.

10.000 viviendas en municipios sin ventas

Según Oliver, hay unas 10.000 viviendas que están en municipios donde no hay ventas. Son viviendas que están en buen estado pero ubicadas en localidades rurales donde no se vende nada. Son las típicas ‘casas del pueblo’ que han heredado los hijos, sobrinos, nietos … y que están vacías porque no se ocupan ni se venden o alquilan.

Descontando por tanto, las casas invendibles y las que se encuentran en un estado de consersación pésimo, ahora mismo el stock de vivienda disponible es de 1,09 millones, de los que 640.000 son viviendas nuevas que en su mayoría están vacías desde el boom inmobiliario y otras 540.000 viviendas de segunda mano. Es decir, el stock real de viviendas es de un 2,4% del parque inmobiliario españols, según Oliver.

Las compraventas de viviendas registran un incremento anual del 29,7%, según la Estadística de Transmisiones de Derechos de la Propiedad de Abril 2018 del Instituto Nacional de Estadística (INE). El número de operaciones sobre viviendas nuevas sube un 29,3% y el de usadas se incrementa un 29,8% respecto a abril de 2017.

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de compraventas de viviendas entre los meses de marzo y abril en los cinco últimos años. En 2018, la tasa mensual es del 6,2%, lo que supone 26,9 puntos más que la del año anterior.

Top 3: Comunidad Valenciana, Comunidad de Madrid y Baleares

Atendiendo a las compraventas de viviendas registradas, las comunidades con mayor número de transmisiones por cada 100.000 habitantes son Comunitat Valenciana (158), Comunidad de Madrid (130) e Illes Balears (126).

Las comunidades que presentan los mayores incrementos anuales en el número de compraventas de viviendas en abril son La Rioja (59,1%), Región de Murcia (50,2%) y Castilla–La Mancha (48,7%).

Por su parte, Illes Balears (13,8%), País Vasco (16,5%) y Cantabria (17,8%) registran las tasas de variación anual más bajas en abril.

La nueva ley de Desahucio Express de okupas ya se ha publicado en el Boletín Oficial de Estado (BOE). ¿Cómo es? ¿como puede afectarte? ¿y cómo se agiliza el desahucio de okupas? Aquí te lo explicamos.

Esta Ley 5/2018, de 11 de junio es una modificación de la a Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil, en relación a la ocupación ilegal de viviendas. Se ha hecho para agilizar el desahucio de las personas que se instalan en viviendas ajenas en contra de la voluntad de sus propietarios y no tienen ni contrato de alquiler ni acuerdo de cesión para habitar en ellas.

Cómo funciona este nuevo Desahucio Express

La ley establece que solo son las personas físicas, entidades sin ánimo de lucro o instituciones y entes públicos los que pueden acudir a este desahucio express para pedir el desalojo de okupas de sus propiedades. Esto hace que los bancos, cajas de ahorro y fondos buitre no puedan recurrir a este desahucio express.

Por lo tanto, un propietario particular con okupas en su vivienda puede recurrir a este nuevo Desahucio Express. Y estos son los pasos que se seguirían, según publica Público:

1.- El propietario presenta una demanda de juicio verbal en la que solicita “la inmediata entrega de la posesión de la vivienda”.

2.- El juzgado da a los ocupantes, que no tienen por qué estar identificados, cinco días para que presenten “título que justifique su situación posesoria”; es decir, un contrato de arriendo o un acuerdo de cesión que avale su presencia en la casa.

3.- Una vez pasan esos cinco días, el juzgado ordena el desalojo en una resolución que no se puede recurrir, siempre que el demandante haya probado la propiedad, normalmente presentando las escrituras o una nota simple del Registro, y los okupantes no aporten ninguno de esos documentos.

Si los denunciados no contestan a la demanda, la sentencia se ejecuta “sin necesidad de que transcurra el plazo de veinte días” para el desalojo que ahora se aplica en cualquier desahucio.