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Hipotecas


Friday, 19 October 2018

¿Quién paga ahora el impuesto de las hipotecas?

Una reciente sentencia del Tribunal Supremo parecía dejar claro que es el banco quien debe pagar el impuesto sobre actos jurídicos documentados en las escrituras públicas de préstamo con garantía hipotecaria. Y así se corregía a si mismo. Pero parece ser que la cosa todavía no está clara. Se va a replantear de nuevo la cuestión y será el Pleno de la Sala del Supremo el que decida en las próximas semanas si es el banco o el cliente quien paga. Mientras tanto, ¿quién paga el impuesto?

hipoteca

Qué dice el Supremo


En la sentencia número 1505/2018 del 16 de octubre, el Supremo se corregía a si mismo y modificaba su jurisprudencia anterior anulando una sentencia del 28 de febrero de este mismo año en la que dictaminaba que era el cliente el que debía pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y Actos Jurídicos Documentados (AJD) en la constitución de hipotecas.
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Así, en su sentencia del 16 de octubre decía que era el banco quien debía asumir el pago de este impuesto. Para decir esto se apoyaba en que es el banco el interesado en la elevación a escritura pública y ulterior inscripción porque solo mediante esto se podrá ejercitar la acción ejecutiva y privilegiada que deriva de la hipoteca.

Pero esta decisión no ha durado ni un día. El Tribunal Supremo ahora anuncia que ante la “enorme repercusión económica y social” de la sentencia del 16 de octubre que “supone un giro radical” en el criterio mantenía hasta la fecha, ha decidido volver a estudiar la cuestión. Serán los 31 magistrados del pleno de la Sala del Supremo quienes analicen el asunto el 5 de noviembre.

El presidente del Tribunal Supremo, Carlos Lesmes, ha hecho público un comunicado recogido por El País en el que recuerda que la sentencia del 16 de octubre “es firme y no susceptible de revisión” por el pleno de la Sala Tercera, por lo que produce ya “plenos efectos” respecto a la nulidad del artículo del reglamento que establecía que el impuesto de actos jurídicos documentados tiene que pagarlo el cliente que firma la hipoteca.

En el pleno del 5 de noviembre no se revisará la sentencia del 16 de octubre, sino la decisión de que sea el banco, y no el cliente, el que tenga que pagar el impuesto. Ese criterio suscrito por la sección segunda de la sala, que es la experta en tributos, sí se puede cambiar. Pero, como recuerda Lesmes en su escrito, la nulidad del precepto legal que establecía que era el cliente quién tenía que asumir el impuesto ya no se puede revertir. Si el pleno de la sala quisiera volver ahora a la premisa anterior de que el tributo lo tenía que pagar el cliente tendrá que justificar una interpretación de la ley vigente a favor de esa tesis.

Qué dicen los notarios


Los notarios, en principio, seguirán advirtiendo de que, según la sentencia del Supremo del 16 de octubre, el impuesto correspondería pagarlo al acreedor, es decir, al banco, según señalan a El País fuentes de este sector. Creen que el criterio legal es el que sigue vigente mientras el Supremo vuelve a estudiar el asunto. Porque se trata de una sentencia firme del alto tribunal y el anuncio de revisión de esta decisión es solo una nota informativa.

Los notarios también recuerdan que este impuesto no se paga en el momento de la firma, sino que hay un plazo de dos meses para liquidarlo. Por eso tanto el banco como el cliente pueden dejar en el aire el pago hasta dentro de dos meses. Advertirán de la situación al cliente y al banco.

Qué dicen los bancos


Cuando los bancos conocieron la sentencia del 16 de octubre, asumieron que eran ellos los encargados de pagar el impuesto a partir de la fecha. Pero, como les iba a costar más dinero prestar dinero, harían hipotecas más caras, es decir, con intereses más altos.

Los bancos también confiaban en que no se iban a poder revisar los casos pasados, es decir, que las personas que ya hayan firmado sus hipotecas no podrán reclamar la devolución de este impuesto. Fuentes jurídicas de los bancos aseguraban a El País que no había retroactividad posible. “La ley de la jurisdicción contencioso-administrativa dice que las sentencias firmes que anulen una disposición de carácter general tendrán efectos generales desde el día en que sea publicado su fallo”, apuntaban.

También apuntaban que, si finalmente había retroactividad, los afectados deberían ir a reclamar a la Hacienda autonómica, ya que pagaron allí ese impuesto. ¿Y si Hacienda reclama después el dinero a los bancos? Según su criterio, sería exigir el impuesto a quien no era sujeto pasivo, según la norma vigente en el momento de la liquidación. Así que pelearían hasta el final con recursos.

La nueva decisión del Supremo de revisar de nuevo el asunto en el pleno de la Sala, ha hecho que los mayoría de los bancos cambien de opinión. Ahora creen que “corresponde al cliente pagar el impuesto de actos jurídicos documentados, como se establece en la norma desde 1994″, apuntan fuentes consultadas por El País. De hecho, las asociaciones han transmitido a sus entidades que actúen libremente.

Una minoría de bancos ha preferido asumir el coste del impuesto. La fórmula utilizada es no cobrárselo al cliente de la provisión de fondos que se realiza en las hipotecas. Otra gran entidad ha tomado una decisión salomónica: añadir una adenda al contrato de la hipoteca que establece que si cambia la situación, el banco ayudará al cliente a reclamar la cantidad ante Hacienda, es decir, no se comprometen a devolverlo ellos.

Las entidades admiten que, ante este lío, algunos clientes han preferido posponer la firma de la hipoteca. “Siempre que no se pierda dinero por las arras o compromisos adquiridos, es una buena solución”, dice un ejecutivo.

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Monday, 8 October 2018

Se firman un 15% más hipotecas que hace un año

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 29.287, un 14,6% más que en julio de 2017 según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe medio es de 125.120 euros, con un aumento del 2,1%.

Importe medio hipotecado sobre viveinda - Julio 2018

Baja un 6,3% el tipo de interés inicial


El capital prestado para las hipotecas de viviendas se sitúa en 3.664,4 millones, con un aumento anual del 17%. Estas hipotecas concentran el 65,7% del capital total prestado en julio.

El tipo de interés medio es del 2,59% (un 6,3% inferior al de julio de 2017) y el plazo medio de 24 años. El 59,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 40,1% a tipo fijo. Las hipotecas a tipo fijo experimentan un aumento del 14,5% en tasa anual.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,36% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 8,7%) y del 3,00% para las de tipo fijo (un 3,9% menor).

Tipo de interés medio para viviendas

Top 3: Madrid, Andalucía y Catalunya


Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio son Comunidad de Madrid (5.713), Andalucía (5.382) y Catalunya (5.120).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Extremadura (38,9%), Comunitat Valenciana y La Rioja (ambas 28,1%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (990,1 millones de euros), Cataluña (729,3 millones) y Andalucía (567,5 millones).

Hipotecas sobre viviendas por comunidad autónoma


Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (57,2%), Principado de Asturias (11,9%) e Illes Balears (11,5%).

Por su parte, Extremadura (–25,8%), Aragón (–23,7%) y Comunidad Foral de Navarra (–18,1%) presentan las tasas de variación mensuales más negativas.

Variación mensual sobre hipotecas

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Sunday, 2 September 2018

Sube un 5% el importe medio de las hipotecas

El importe medio de una hipoteca sobre vivienda en junio suma 123.896 euros, un 5,1% más que hace un año. También ha subido el número de hipotecas sobre viviendas constituyéndose 30.600, un 3,9% más que en junio de 2017, según los últimos cálculos sobre Hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Importe Medio Hipotecas Junio 2018


Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 59,9% del capital total prestado en el mes de junio.

El tipo de interés medio baja un 4,5%


En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,63% (un 4,5% inferior al de junio de 2017) y el plazo medio de 24 años. El 60,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 39,2% a tipo fijo.

Tras una subida continuada en el número de hipotecas a tipo fijo, ahora se ha experimentado un descenso del 2,2% en tasa anual.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,43% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 5,7%) y del 3,03% para las de tipo fijo (un 3,5% menor).

Tipo de Interés Medio Hipotecas Viviendas Junio 2018


Top 3: Madrid, Andalucía y Cataluña


Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio son Comunidad de Madrid (6.399), Andalucía (5.765) y Cataluña (4.852).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Aragón (48,4%), Extremadura (30,0%) y Comunidad de Madrid (12,3%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.130,8 millones de euros), Cataluña (682,5 millones) y Andalucía (586,8 millones).

Hipotecas sobre Viviendas por Comunidad Autonoma Junio 2018

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Thursday, 12 July 2018

Sube un 9% el importe medio de una hipoteca

El importe medio de una hipoteca suma 123.256 euros, algo que supone una subida anual del 9,1%. Todo según las estadísticas de abril del Instituto Nacional de Estadística (INE) que también desvelan que se han constituido 28.724 hipotecas sobre viviendas, un 34,2% más que en abril de 2017. En el agregado marzo-abril el número de hipotecas sobre viviendas crece un 11,9%.

Importe medio hipotecado sobre viviendas


El capital prestado para hipotecas sobre viviendas ha crecido un 46,5%.

Hipotecas Abril 2018


Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de abril y marzo en los cinco últimos años. En 2018 la tasa mensual es del 9,0%, la mayor del periodo considerado.

Evolucion tasa mensual hipotecas viviendas


Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2018 es del 12,2%, también la mayor del periodo.

Evolucion tasa mensual capital prestado en hipotecas viviendas

Casi el 40% de las hipotecas, a tipo fijo


El 39,4% de las hipotecas constituidas sobre viviendas son a tipo fijo y el 60,6% a tipo variable. El tipo de interés medio es del 2,67% (un 16,7% inferior al de abril de 2017) y el plazo medio de 24 años.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 22,3%) y del 3,15% para las de tipo fijo (un 6,1% menor).

Tipo de interes medio para viviendas

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Monday, 4 June 2018

Se firman menos hipotecas pero por más dinero

El número de hipotecas sobre viviendas firmadas en marzo es de 26.350, un 5,2%1 menos que en marzo de 2017. Pero su importe medio ha crecido un 4,6%, situándose en una media de 119.783 euros por hipoteca. Todo según los números del Instituto Nacional de Estadística.

Importe Hipotecas Viviendas

Hipotecas de 24 años al 2,62%


En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,62% (un 18,7% inferior al de marzo de 2017) y el plazo medio de 24 años. El 62,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 37,8% a tipo fijo. Las hipotecas a tipo fijo experimentan un descenso del 9,9% en tasa anual.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,42% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 24,5%) y del 3,05% para las de tipo fijo (un 6,7% menor).

Tipo de interés en hipotecas sobre viviendas

Top 3: Andalucía, Comunidad de Madrid y Cataluña


Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en marzo son Andalucía (4.959), Comunidad de Madrid (4.799) y Cataluña (4.449).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Aragón (27,3%), La Rioja (9,6%) y Castilla – La Mancha (8,7%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (781,4 millones de euros), Cataluña (626,2 millones) y Andalucía (506,3 millones).

Hipotecas Viviendas por Comunidad Autónoma

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Aragón (29,4%), La Rioja (12,7%) y Castilla – La Mancha (11,9%). Por su parte, las que presentan las menores tasas de variación mensuales son Región de Murcia (–28,3%), País Vasco (–24,6%) y Cantabria (–22,6%).

Variacion Hipotecas por Comunidades Autónomas

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Monday, 30 April 2018

Mínimo histórico para el tipo de interés medio de las hipotecas

El tipo de interés medio en las hipotecas sobre viviendas se situó en un 2,66% en febrero, un 15,3% más bajo que en el mismo mes del año pasado. Este es el porcentaje más bajo de la serie histórica del Instituto Nacional de Estadística (INE) desde que en octubre de 2017 estuvo a 2,67%. Todo según las estadísticas del INE que también indican que el plazo medio de estas hipotecas es de 24 años.

Los números del INE revelan que el tipo de interés medio para hipotecas sobre viviendas lleva diez meses consecutivos por debajo del 3%. El 62,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 37,6% a tipo fijo. Las hipotecas a tipo fijo experimentan un aumento del 8,2% en tasa anual siguiendo la tendencia alcista en este tipo de hipotecas.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,47% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso del 20,4%) y del 3,05% para las de tipo fijo (un 4,7% menor).

Tipo interes medio para hipotecas sobre vivienda

Un 14% más hipotecas


El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 27.945, un 13,8% más que en febrero de 2017. El importe medio es de 119.708 euros, con un aumento anual del 3,1%.

En viviendas, el capital prestado se sitúa en 3.345,2 millones, con un aumento anual del 17,4%.

importe medio sobre hipotecas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son Comunidad de Madrid (5.365), Andalucía (5.223) y Cataluña (4.357).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son País Vasco (26,2%), Illes Balears (26,1%) y Andalucía (19,0%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (866,2 millones de euros), Cataluña (622,8 millones) y Andalucía (544,9 millones).

hipotecas sobre viviendas por zonas

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Monday, 19 February 2018

Se conceden menos hipotecas y por menos dinero

Baja ligeramente tanto la concesión de hipotecas para comprar vivienda (-0,2% interanual) como su importe (-0,1% interanual). Todo según la estadística del Consejo General del Notariado que hace referencia a operaciones realizadas en diciembre de 2017.

El capital medio de una hipoteca de vivienda sale a 138.694 € y se concedieron 19.848 préstamos para comprarlas en diciembre. El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 40,5%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 74,8%.

Hipotecas

Pisos a 1.383 € el m2

La compraventa de vivienda se situó en 48.956 transacciones, lo que supone un aumento interanual del 4,5% (+9,1% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 3,6% (+7,9% en la serie corregida por estacionalidad). Mientras, la de pisos de precio libre se incrementó un 4,5%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió tanto a la expansión de las de pisos de segunda mano (3,8%) como a la de pisos nuevos (9,5%). Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 8,0% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en diciembre alcanzó los 1.383 €, reflejando así un aumento del 1,8% interanual. Este incremento del precio por metro cuadrado de las viviendas se debió tanto al aumento del precio de las viviendas unifamiliares (5,8%) como al de los pisos (0,6%).

Por su parte, el precio por metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó ligeramente un 0,7%. Dentro de éstos, el de los de segunda mano se situó en los 1.492 € (0,9% interanual) y el de los pisos nuevos en 2.004 € (-4,2% interanual).

Compraventa Vivienda

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Monday, 22 January 2018

Se venden más pisos más caros

La compraventa de vivienda ha aumentado un 13,5% interanualmente y su precio volvió a acelerarse por cuarto trimestre consecutivo hasta el 6,5% interanual. Todo según los números del Consejo General del Notariado que hacen referencia al tercer trimestre de 2017.

Compraventa Vivienda 3T17

Todas las autonomías experimentaron incrementos muy sólidos en la venta de viviendas. Oscilan entre el 25,8% en Castilla-La Mancha, 25,0% en La Rioja o 23,5% en Cantabria y 9,4% en Castilla y León, 9,3% en Aragón, 8,6% en la Comunidad Valenciana y 8,5% en el País Vasco. Cataluña cifró aumentos algo menores al total nacional (11,7%), mientras que los de Madrid (18,0%), Islas Canarias (15,6%), Islas Baleares (15,1%) o Andalucía (13,6%) fueron algo mayores.

Respecto a los precios de los pisos, la media nacional es de 1.369 €. Es ampliamente superada en Islas Baleares (2.301 €), País Vasco (2.272 €), Madrid (2.008 €), Cataluña (1.655 €) y Canarias (1.501 €).

Los precios subieron en catorce comunidades autónomas, destacando Islas Canarias (17,9%), Islas Baleares (10,7%), Cataluña (10,2%) y Madrid (9,7%) y cayeron en las tres restantes: Galicia (-1,7%), Aragón (-1,7%) y La Rioja (-1,1%).

Ya van 15 meses de subidas

La compraventa de pisos en el 3T17 mostró un crecimiento interanual del 13,3% a nivel nacional, similar al de total vivienda, y acumulan ya 15 trimestres de alzas ininterrumpidas.

Los mayores incrementos se registraron en Extremadura (27,0%), Castilla-La Mancha (26,2%), La Rioja (23,1%) y Cantabria (22,2%). Los menores incrementos, sólidos en todo caso, fueron los de País Vasco (8,3%), Comunidad Valenciana (9,8%) y Cataluña (10,1%).

El precio medio por m2 de los pisos se aceleró seis décimas a nivel nacional, hasta el 6,6% interanual.

La elevada disparidad entre comunidades autónomas persiste. Cuatro de ellas mostraron caídas: Extremadura (-3,1%), Aragón (-3,0%), La Rioja (-2,1%) y Cantabria (-0,2%).

Otras cinco registraron incrementos moderados, hasta el 2%. Y sólo tres registraron aumentos superiores a la media nacional: Islas Canarias (20,9%), Madrid (12,2%) y Cataluña (9,5%). No por casualidad estas tres CC.AA. empujaron la media nacional al alza, ya que sus ventas de pisos supusieron conjuntamente un 38,7% de las ventas totales en el 3T17.

Compraventa Vivienda Evolucion

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Monday, 11 December 2017

Las hipotecas a tipo fijo ya suman el 37%

Poco a poco las hipotecas a tipo fijo en vivienda van ganando terreno a las variables. Hace unos años firmar una hipoteca a tipo fijo era algo que hacían solo unos pocos (un 6,8% en junio de 2015), pero pasó el tiempo y fueron sumando más (un 23,4% en junio de 2016) hasta llegar ahora, a septiembre de 2017, cuando ya alcanzan un 36,6% de todas las hipotecas constituidas sobre viviendas. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,83% (un 11,1% inferior al registrado en septiembre de 2016) y el plazo medio de 24 años. El 63,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 36,6% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,65% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 15,4%) y del 3,20% para las de tipo fijo (un 3,3% menor).

Tipo Interés en Hipotecas para Viviendas

Hipotecas de 123.649 euros


El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 29.388, un 9,2% más que en septiembre de 2016. El importe medio es de 123.649 euros, con un aumento anual del 9,6%, aunque los datos que maneja el Consejo General del Notariado para septiembre de 2017 señalan una media un poco más alta: 130.300 euros, con un incremento menor (un 1,8% más que lo que dejaban hace un año).

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2017 la tasa mensual es del 10,6%, la menor del periodo.

Importe medio hipotecado en viviendas

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2017 la tasa mensual es del 10,6%, la menor del periodo.

Tasa Mensual Hipotecas Viviendas

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Monday, 27 November 2017

Cuánto dinero están prestando los bancos para comprar piso

¿Cuánto dinero están prestando los bancos para comprar piso? Una media de 130.300 euros, un 1,8% más que lo que dejaban hace un año. Todo según los últimos datos del Consejo General del Notariado, que también destaca el incremento del número de préstamos hipotecarios para comprar vivienda, que ha subido un 8,2% en un año.

hipotecas

Suben las ventas y los precios


La compraventa de vivienda se situó en 40.094 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 8,6% (+12,2% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 7,7% (11,3% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre con un incremento del 8,9%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (10,0%), ya que la venta de pisos nuevos se redujo 1,9% interanual. Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 12,0%
interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en septiembre costó 1.331 €, reflejando así un aumento del 2,4% interanual. Este incremento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto al aumento del precio de las viviendas unifamiliares (1,4%), como al aumento del metro cuadrado de los pisos (3,8%).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó un 4,0%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.493 € (3,3% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.939 € (11,3% interanual).

compraventa vivienda

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