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Hipotecas


Monday, 22 January 2018

Se venden más pisos más caros

La compraventa de vivienda ha aumentado un 13,5% interanualmente y su precio volvió a acelerarse por cuarto trimestre consecutivo hasta el 6,5% interanual. Todo según los números del Consejo General del Notariado que hacen referencia al tercer trimestre de 2017.

Compraventa Vivienda 3T17

Todas las autonomías experimentaron incrementos muy sólidos en la venta de viviendas. Oscilan entre el 25,8% en Castilla-La Mancha, 25,0% en La Rioja o 23,5% en Cantabria y 9,4% en Castilla y León, 9,3% en Aragón, 8,6% en la Comunidad Valenciana y 8,5% en el País Vasco. Cataluña cifró aumentos algo menores al total nacional (11,7%), mientras que los de Madrid (18,0%), Islas Canarias (15,6%), Islas Baleares (15,1%) o Andalucía (13,6%) fueron algo mayores.

Respecto a los precios de los pisos, la media nacional es de 1.369 €. Es ampliamente superada en Islas Baleares (2.301 €), País Vasco (2.272 €), Madrid (2.008 €), Cataluña (1.655 €) y Canarias (1.501 €).

Los precios subieron en catorce comunidades autónomas, destacando Islas Canarias (17,9%), Islas Baleares (10,7%), Cataluña (10,2%) y Madrid (9,7%) y cayeron en las tres restantes: Galicia (-1,7%), Aragón (-1,7%) y La Rioja (-1,1%).

Ya van 15 meses de subidas

La compraventa de pisos en el 3T17 mostró un crecimiento interanual del 13,3% a nivel nacional, similar al de total vivienda, y acumulan ya 15 trimestres de alzas ininterrumpidas.

Los mayores incrementos se registraron en Extremadura (27,0%), Castilla-La Mancha (26,2%), La Rioja (23,1%) y Cantabria (22,2%). Los menores incrementos, sólidos en todo caso, fueron los de País Vasco (8,3%), Comunidad Valenciana (9,8%) y Cataluña (10,1%).

El precio medio por m2 de los pisos se aceleró seis décimas a nivel nacional, hasta el 6,6% interanual.

La elevada disparidad entre comunidades autónomas persiste. Cuatro de ellas mostraron caídas: Extremadura (-3,1%), Aragón (-3,0%), La Rioja (-2,1%) y Cantabria (-0,2%).

Otras cinco registraron incrementos moderados, hasta el 2%. Y sólo tres registraron aumentos superiores a la media nacional: Islas Canarias (20,9%), Madrid (12,2%) y Cataluña (9,5%). No por casualidad estas tres CC.AA. empujaron la media nacional al alza, ya que sus ventas de pisos supusieron conjuntamente un 38,7% de las ventas totales en el 3T17.

Compraventa Vivienda Evolucion

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Monday, 11 December 2017

Las hipotecas a tipo fijo ya suman el 37%

Poco a poco las hipotecas a tipo fijo en vivienda van ganando terreno a las variables. Hace unos años firmar una hipoteca a tipo fijo era algo que hacían solo unos pocos (un 6,8% en junio de 2015), pero pasó el tiempo y fueron sumando más (un 23,4% en junio de 2016) hasta llegar ahora, a septiembre de 2017, cuando ya alcanzan un 36,6% de todas las hipotecas constituidas sobre viviendas. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,83% (un 11,1% inferior al registrado en septiembre de 2016) y el plazo medio de 24 años. El 63,4% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 36,6% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,65% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 15,4%) y del 3,20% para las de tipo fijo (un 3,3% menor).

Tipo Interés en Hipotecas para Viviendas

Hipotecas de 123.649 euros


El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 29.388, un 9,2% más que en septiembre de 2016. El importe medio es de 123.649 euros, con un aumento anual del 9,6%, aunque los datos que maneja el Consejo General del Notariado para septiembre de 2017 señalan una media un poco más alta: 130.300 euros, con un incremento menor (un 1,8% más que lo que dejaban hace un año).

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2017 la tasa mensual es del 10,6%, la menor del periodo.

Importe medio hipotecado en viviendas

Para contribuir al análisis e interpretación de los datos, el gráfico siguiente muestra la variación del número de hipotecas sobre viviendas entre los meses de septiembre y agosto en los cinco últimos años. En 2017 la tasa mensual es del 10,6%, la menor del periodo.

Tasa Mensual Hipotecas Viviendas

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Monday, 27 November 2017

Cuánto dinero están prestando los bancos para comprar piso

¿Cuánto dinero están prestando los bancos para comprar piso? Una media de 130.300 euros, un 1,8% más que lo que dejaban hace un año. Todo según los últimos datos del Consejo General del Notariado, que también destaca el incremento del número de préstamos hipotecarios para comprar vivienda, que ha subido un 8,2% en un año.

hipotecas

Suben las ventas y los precios


La compraventa de vivienda se situó en 40.094 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 8,6% (+12,2% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 7,7% (11,3% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre con un incremento del 8,9%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (10,0%), ya que la venta de pisos nuevos se redujo 1,9% interanual. Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un incremento del 12,0%
interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en septiembre costó 1.331 €, reflejando así un aumento del 2,4% interanual. Este incremento del metro cuadrado de las viviendas se debe tanto al aumento del precio de las viviendas unifamiliares (1,4%), como al aumento del metro cuadrado de los pisos (3,8%).

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre se incrementó un 4,0%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.493 € (3,3% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.939 € (11,3% interanual).

compraventa vivienda

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Tuesday, 7 November 2017

Cómo cambian las hipotecas con la nueva ley

La nueva ley hipotecaria entrará en vigor el primer semestre de 2018 si todo marcha como se espera. Ya ha sido aprobada por el Consejo de Ministros y ahora pasa al Congreso para su tramitación parlamentaria. Su objetivo es que los contratos hipotecarios sean más claros, se paguen menos comisiones y que la normativa europea se aplique también en España. Pero, ¿qué es lo que cambia? Aquí te lo explicamos.

Un modelo tipo de hipoteca


La ley contempla la creación de un modelo de hipoteca que sea muy sencillo, para que cualquier persona, incluso las que no tienen nociones de finanzas o el mercado hipotecario, puedan entender el contrato.

Este modelo de contrato estará regulado por Real Decreto y podrá usarse si las partes (banco-cliente) así lo acuerdan.

El notario resuelve dudas


Las personas que vayan a firmar una hipoteca deben visitar al notario antes de firmarla para que éste verifique que las condiciones del contrato son legales y no hay cláusulas opacas o abusivas. En esa visita se pueden resolver todas las dudas que haya sobre el documento.

La visita es gratuita y el hipotecado puede escoger notario. Es la etapa precontractual de 7 días antes de la firma que están obligados a cumplir tanto notarios como registradores. Hay sanciones para los que no ejerzan sus labores de información y supervisión.

Se limitan las comisiones por cancelación anticipada


La cancelación parcial o total tiene una penalización máxima.

Si es una hipotecas variables el límite es del 0,5% en los primeros 3 años y del 0,25% hasta el quinto año. A partir de entonces, la cancelación no tiene comisión.

Si es una hipoteca fija la penalización es del 4% en los primeros 10 años, porcentaje que se reduce al 3% a partir de entonces.

Estos límites solo se aplicarán a las nuevas hipotecas que se firmen tras la entrada en vigor de la normativa.

Endurecimiento de la cláusula de vencimiento anticipado


Hasta ahora un banco podría activar esta cláusula que consiste en dar por vencido el préstamo antes del plazo acordado si el deudor incumplía su obligación de pago con el simple impago de tres mensualidades. Con la nueva normativa, que afectará a las hipotecas nuevas y vigentes (excepto a las que estén inmersas en un litigio, cambian los límites.

La hipoteca estará dividida en dos fases:

- Primera mitad: será necesario el impago de al menos el 2% del importe prestado para activar esta cláusula (el impago no puede superar las 9 mensualidades).

- Segunda mitad: el mínimo pasará al 4% (o un impago máximo de 12 mensualidades).

hipoteca

Se limita el interés de demora


A partir de la entrada en vigor de la normativa no podrá superar el 9%.

Se facilita la conversión de hipotecas variables a fijas


Ahora mismo no hay ningún tipo de incentivo para que una hipoteca a tipo de interés variable se convierta en una fija, aunque todo cambiará con la nueva regulación, siempre que así lo pacten banco y cliente.

Hay dos maneras de lograr el cambio: negociar con tu entidad o irte con otra. Esta última opción es la más cara y, por ello, la que va a vivir el principal cambio: la comisión de reembolso que puede cobrar un banco a modo de compensación será del 0,25% y solo se podrá cobrar durante los tres primeros años de vida de la hipoteca que se quiere cambiar. Además, los gastos de notaría y registro estarán bonificados en un 90%.

No se pueden hacer ventas vinculadas


Ya no se puede obligar a la persona que firma la hipoteca a contratar una serie de productos financieros como condición para darle la hipoteca. Pero sí que está permitido que la entidad bancaria ofrezca la posibilidad de contratar algún producto a cambio de mejoras en las condiciones del préstamo, que es lo que se conoce como una venta combinada.

Se facilita la reconversión de hipotecas en divisas extranjeras a hipotecas en euros, a petición del deudor


El consumidor puede solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión -en euros o en la divisa en la que percibe la mayoría de los ingresos-, del crédito en moneda extranjera.

Ya no hay incentivos en el banco para firmar más hipotecas


Se eliminan los incentivos para la plantilla de los bancos que estén relacionados a captar hipotecas.

Cambia el régimen jurídico de los intermediarios financieros


Todos los que operen en más de una comunidad autónoma estarán bajo la supervisión del Banco de España. Si solo operan en una región estarán supervisados por el órgano competente en la región.

Lista negra de cláusulas abusivas


La lista de las cláusulas problemáticas incluirá todas las que hayan sido abusivas por los tribunales y, en caso de que aparezca una en el contrato hipotecario, el notario puede solicitar al banco que la retire en la etapa precontractual.

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Monday, 23 October 2017

Cuánto dinero pedimos al banco para pagar nuestra casa

¿Cuánto pedimos de media al banco para pagar nuestra casa? Pedimos 117.878 €. Es la hipoteca media registrada por el Consejo General del Notariado el pasado mes de agosto. Una cantidad que no ha variado mucho en el último año, en concreto solo ha experimentado un incremento del 0,8% interanual.

Los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de una vivienda experimentaron un incremento interanual del 10,0% interanual.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 44,2%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 77,7%.

Hipotecas

La gente sigue comprando pisos

La compraventa de vivienda se situó en agosto en 27.301 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 17,0% (14,8% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 15,9% (12,9% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre un 16,7%. Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió, exclusivamente, a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (18,3%), dado que la venta de pisos nuevos se redujo un 0,9% interanual.

Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un aumento del 20,5% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en agosto costó 1.160 €, reflejando así un ligero encarecimiento del 0,3% interanual. Este aumento del precio del metro cuadrado de las viviendas se debe, exclusivamente, al aumento del precio del metro cuadrado de las viviendas unifamiliares (3,1% interanual), ya que el precio por metro cuadrado de los pisos se redujo un 0,2%.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 0,1%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.289 € (0,1% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.722 € (3,8% interanual).

Compraventa Viviendas

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Wednesday, 27 September 2017

Las hipotecas siguen bajando su tipo de interés

El tipo de interés medio de las hipotecas constituidas sobre vivienda en julio es del 2,76%, un 15,2% inferior al registrado en el mismo mes del año pasado. Un bajón que está confirmando la tendencia a la baja que ya se intuía en junio cuando el tipo de interés era del 2,79% (12,8% inferior al del junio anterior). Todo según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística.

Tipo interés medio viviendas


Hipotecas a 24 años

El plazo medio para pagar una hipoteca de vivienda es de 24 años. La mayoría de las hipotecas son a tipo variable (61,6%), pero el tipo fijo sigue subiendo fuerte y ahora suma el 38,4%.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,58% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 18,0%) y del 3,12% para las de tipo fijo (un 12,8% menor).

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 24.863, un 32,9% más que en julio de 2016. El importe medio es de 119.613 euros, con un aumento anual del 3,8%, según el INE. Aunque el Consejo General del Notariado dice que la cuantía media de las hipotecas ha bajado un 10,8%.

Importe medio hipotecas viviendas


Top 3: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio son Andalucía (4.577), Comunidad de Madrid (4.379) y Cataluña (4.348).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Principado de Asturias (260,9%), La Rioja (118,8%) y Castilla – La Mancha (51,6%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (723,0 millones de euros), Cataluña (609,2 millones) y Andalucía (477,8 millones).

Hipotecas sobre viviendas por comunidades autonomas

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Wednesday, 6 September 2017

Las ejecuciones hipotecarias de hogares se reducen un 57% en solo un año

Durante el segundo trimestre de este año se produjeron 2.788 ejecuciones hipotecarias de la vivienda habitual de familias, un 56,8% menos que en el mismo trimestre de 2016. Fueron muchas menos las ejecuciones hipotecarias de viviendas que no son la residencia habitual del propietario, un total de 864, un 48,1% menos que en el mismo periodo del año anterior. Todo según el Instituto Nacional de Estadística.

Ejecuciones Hipotecarias

Tomando como referencia el total de viviendas familiares existentes en España en el segundo trimestre (18.505.200), el 0,02% iniciaron una ejecución hipotecaria en ese periodo.

Certificaciones por Ejecuciones Hipotecarias

El 20% viviendas habituales de personas físicas

Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas concentran el 51,0% del total de ejecuciones hipotecarias en el segundo trimestre de 2017.

El 20,5% del total de ejecuciones hipotecarias son viviendas habituales de personas
físicas, el 24,1% corresponde a viviendas de personas jurídicas y el 6,4% a otras viviendas de personas físicas.

Por su parte, las ejecuciones hipotecarias de otras urbanas (locales, garajes, oficinas, trasteros, naves, edificios destinados a viviendas, otros edificios y aprovechamientos urbanísticos) suponen el 36,7% del total.

distribución ejecuciones hipotecarias

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Friday, 1 September 2017

Baja un 13% el tipo de interés en las hipotecas de pisos

El tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en junio fue del 2,79%, un 12,8% inferior al registrado en junio del año pasado. Todo según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística.

El tipo fijo sigue ganando posiciones

El paso se los meses sigue confirmando el cambio de tendencia en la modalidad de hipotecas, cada día se firman más hipotecas de vivienda a tipo fijo. Si nos fijamos en los datos de junio, vemos el subidón del tipo fijo: el 62,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 37,8% a tipo fijo.

El plazo medio de las hipotecas sobre viviendas es de 23 años.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,60% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un descenso anual del 17,1%) y del 3,18% para las de tipo fijo (un 6,6% menor).

Hipotecas de 116.629 euros

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 29.516, un 16,5% más que en junio de 2016. El importe medio es de 116.629 euros, con un aumento anual del 4,4%.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio son Andalucía (5.805), Comunidad de Madrid (5.663) y Cataluña (4.557).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Principado de Asturias (67,2%), La Rioja (66,0%) y Canarias (59,8%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (965,4 millones de euros), Cataluña (617,9 millones) y Andalucía (575,2 millones).

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales en el número de hipotecas sobre viviendas son Canarias (34,2%) y Principado de Asturias y Comunidad de Madrid (ambas un 10,9%).

Por su parte, las comunidades que presentan las menores tasas mensuales son Aragón (–34,4%), Castilla y León (–11,8%) y La Rioja (–10,5%).

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Wednesday, 19 July 2017

Se firman un 12% más hipotecas pero por un 3% menos dinero

La concesión de préstamos para comprar vivienda ha experimentado un incremento interanual del 11,7%, aunque el capital medio prestado (125.738 €) ha bajado un 2,6%. Así lo muestran las estadísticas del Consejo General del Notariado.

El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 43,3%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso en media el 76,7%.

Sube un 17% la compra de pisos

La compraventa de vivienda se situó en mayo en 47.145 transacciones, lo que supone un incremento interanual del 17,5% (13,0% en la serie corregida de estacionalidad).

Por tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 18,1% (13,7% en la serie corregida por estacionalidad) y la de pisos de precio libre un 19,2%.

Este aumento de las transacciones de pisos libres se debió tanto a la expansión de las ventas de pisos de segunda mano (20,4%) como al incremento de la venta de pisos nuevos (6,5% interanual).

Por su parte, la venta de viviendas unifamiliares mostró un aumento del 14,8% interanual.

En términos de precio promedio, el metro cuadrado de las viviendas compradas en mayo costó 1.318€, reflejando así un ligero encarecimiento del 0,3% interanual.

Este aumento del metro cuadrado de las viviendas se debe, exclusivamente, al aumento del precio del metro cuadrado de los pisos (1,6%), ya que el metro cuadrado de las viviendas unifamiliares se redujo un 3,5% interanual.

Por su parte, el metro cuadrado de los pisos de precio libre aumentó un 1,6%. Dentro de éstos, el precio del m2 de los de segunda mano se situó en los 1.448 € (1,4% interanual) y el de los pisos nuevos en 1.798 € (3,4% interanual).

Compraventa Viviendas Julio 2017

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Wednesday, 5 July 2017

Se firman MENOS hipotecas, pero MÁS caras

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril es de 21.163, un 11,4% menos que en abril de 2016. El importe medio es de 112.834 euros, cifra que representa un aumento anual del 5,4%. Todo según los datos del Instituto Nacional de Estadística.

Importe medio hipotecas sobre viviendas


Hipotecas a 23 años a un 3,24%

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 3,24% (un 1,2% superior al registrado en abril de 2016) y el plazo medio de 23 años. El 60,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 39,3% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 3,17% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable (con un aumento anual del 1,1%) y del 3,37% para las de tipo fijo (un 7,8% menor).

Tipo interés medio hipotecas


Top 3: Andalucía, Madrid y Cataluña

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril son Andalucía (4.467), Comunidad de Madrid (3.732) y Cataluña (3.345).

Las únicas comunidades que presentan tasas de variación anual positivas son Cantabria (7,3%), Comunidad de Madrid (0,7%) y Andalucía (0,4%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (588,4 millones de euros), Cataluña (465,7 millones) y Andalucía (426,4 millones).

Todas las comunidades presentan tasas de variación mensuales negativas en el número de hipotecas sobre viviendas. Las menores se dan en Canarias (–3,1%), Andalucía (–11,9%) y Cantabria (–17,2%).

Por su parte, País Vasco (–46,4%), Illes Balears (–40,0%) y La Rioja (–30,3%) presentan los mayores descensos.

Hipotecas por Comunidades Autónomas

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