Actualidad del mercado inmobiliario..

¿Quieres saber cuál es la última moda en Estados Unidos para conseguir pisos en venta? Se trata de comprar el periódico y ver las esquelas. Así se sabe quién ha fallecido y se localiza la propiedad para ver si sus herederos quieren venderla. Hay empresas que ya se han especializado en sacar estos datos y venderlos a inmobiliarias. Aquí te contamos cómo lo hacen.

“Te ahorramos tiempo y dinero”

“Te ahorramos tiempo y dinero … Te llevaría unos tres meses trabajando 8 horas diarias conseguir los 1.000 archivos iniciales que nosotros podemos darte en sólo unos minutos. Toda la investigación que hacemos se basa en conseguir información pública que cualquiera puede obtener en periódicos, archivos, internet, google, yahoo!, bases de datos inmobiliarias, registros de la propiedad …”, afirma Morry Eghbal, fundador y CEO de SuccessorsData.com

Se trata por tanto de ver en el periódico quién ha fallecido, su edad y comprobar luego sus propiedades en el registro de la propiedad para ver donde podría haber un piso con herederos que quieran vender.

Las inmobilarias o los compradores pueden hacer el trabajo que hace Eghbal para conseguir información sobre casas que acaban de perder a sus dueños por fallecimiento o contratar sus servicios. Luego hay que contactar con los herederos y ver si quieren vender la propiedad.

Crece el número de hipotecas y su importe medio. El pasado mes de abril se constituyeron 18.857 hipotecas sobre viviendas, un 21,4% más que en el mismo mes del año anterior. Su importe medio fue de 100.683 euros, lo que significa un aumento anual del 0,6%. Todo según el Instituto Nacional de Estadística (INE) y su Estadística de Hipotecas – Abril 2015.





El tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,29%, un 17,3% inferior al registrado en abril de 2014.

Andalucía, Catalunya y Madrid se llevan el premio gordo

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril son Andalucía (3.450), Catalunya (3.218) y Comunidad de Madrid (3.159).

Las comunidades que presentan las mayores tasas de variación anual son Principado de Asturias (50,2%), Galicia (41,6%) y Comunidad de Madrid (36,0%).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (396,0 millones de euros), Cataluña (376,9 millones) y Andalucía (293,5 millones).

Durante el primer trimestre del año se produjeron 18.869 lanzamientos, el 52,56% (9.917) se debieron a procedimientos derivados de la Ley de Arrendamientos Urbanos, que por regla general son en su mayoría impagos del alquiler de viviendas o locales. Es decir, desahucios de inquilinos morosos. Un 43,34% (8.178) fueron desalojos por ejecución hipotecaria y un 4,10% (774) son otros casos. O sea, desahucian a más inquilinos que propietarios. Todo según las estadísticas proporcionadas por el Consejo General del Poder Judicial.

Estos porcentajes no son tampoco una sorpresa porque es habitual que haya más desahucios por conflictos en el alquiler de viviendas o locales que por impagos de hipoteca. Si nos fijamos en los desalojos producidos años atrás, vemos que en 2013 hubo 38.141 por alquiler y 25.811 por ejecución hipotecaria. Un año más tarde, en 2014, hubo 36.044 por alquiler y 28.877 por hipoteca.

Suben los desalojos por impago de hipoteca

Pese a que los lanzamientos por conflictos en el alquiler de vivienda o local sean más numerosos que los que se producen por impago de hipoteca, la evolución de ambos sigue caminos diferentes. El número de desahucios por alquiler está descendiendo (-5,5% de 2013 a 2014) y el número de desalojos por impago de hipoteca sube (+11,9% de 2013 a 2014).

Si nos fijamos en la evolución en el número de desalojos por conflictos en el alquiler de vivienda o local, la curva es descendente aunque el primer trimestre de este año no ha sido especialemente alentador porque se produjeron 9.917 lanzamientos, mientras que en el trimestre anterior el número fue menor (9.273).



En cambio, la curva de los desalojos por ejecución hipotecaria se dibuja hacia arriba. El último trimestre de 2014 sumaron 7.458, pero se inició el año al alza con 8.178 durante el primer trimestre.

Durante los últimos doce meses se vendieron 369.238 viviendas, lo que supone una subida del 12,8% frente a los doce meses anteriores. Todo según la estadística de transacciones inmobiliarias correspondiente al primer trimestre de 2015 que ha hecho pública el Ministerio de Fomento.

En el primer trimestre de 2015 se vendieron en España 85.133 viviendas. Para encontrar un primer trimestre con más transacciones hay que remontarse al año 2010.

Crece la venta de pisos por toda España

Analizando el comportamiento de los últimos 12 meses (abril 2014-marzo 2015 frente a abril 2013-marzo 2014), todas las Comunidades Autónomas registran un comportamiento positivo, destacando Aragón, Asturias, Baleares, Ceuta y Melilla, Cantabria, Cataluña, País Vasco y Madrid, con subidas anuales del 23,4%, 23,0%, 20,2%, 19,6%, 16,7%, 16,6%, 16,4% y 14,9% respectivamente.

Por provincias, 47 registran incrementos anuales, (abril 2014-marzo 2015 frente a abril 2013-marzo 2014) destacando Burgos (33,8%), Salamanca (28,7%), Zaragoza (28,2%), Jaén (26,6%), Asturias (23,0%), Vizcaya (22,9%), Barcelona (22,6%), Ceuta (22,3%), Albacete (21,7%), Badajoz (21,6%) y Baleares (20,2%).

Sólo en 5 provincias se producen descensos de compraventas, Álava (-9,6%), Cáceres (-4,6%), Almería (-1,9%), Ciudad Real (-1,5%) y Castellón (-1,4%).

Por municipios, los que registran un mayor número de compraventas en el 1º trimestre son Madrid (7.264), Barcelona (3.126), Valencia (1.556), Sevilla (1.393), Zaragoza (1.188), Málaga (1.115), Torrevieja (901) y Orihuela (901).

Destacan, por crecimiento anual (abril 2014-marzo 2015 frente a abril 2013-marzo 2014) entre las capitales de provincia y municipios de más de 100.000 habitantes, Dos Hermanas (80,4%), Cádiz (47,8%), Alcalá de Henares (45,6%), Burgos (45,4%), Bilbao (40,8%), Teruel (39,6%), Getafe (28,4%), Palma de Mallorca (38,0%), Torrejón de Ardoz (38,0%), Salamanca (36,8%), Pamplona (34,3%) y Zaragoza (32,8%).

Comparando el primer trimestre de 2015 con el mismo periodo de 2014, doce Comunidades Autónomas registran incrementos en el número de compraventas de viviendas y en ocho disminuyen.

Destacan entre los mayores avances Asturias (15,8%), Aragón (12,0%), Cataluña (11,0%), La Rioja (10,9%) y Cantabria (10,4%). En el lado opuesto están Ceuta, Guadalajara, Álava, Cáceres y Ávila.

En lo que se refiere al régimen de protección, las transacciones de vivienda libre durante el primer trimestre de 2015 ascendieron a 80.897, lo que representa un 95% del total. Por su parte, las transacciones de vivienda protegida ascendieron en dicho periodo a 4.236, un 5% del total.

En cuanto a la tipología, 10.980 transacciones correspondieron a vivienda nueva, lo que representa un 12,9% del total. Por su parte la vivienda de segunda mano con 74.153 supone el 87,1%.

Los extranjeros siguen comprando casas en España

En relación a la nacionalidad del comprador, las transacciones realizadas por extranjeros residentes en España experimentan crecimiento interanual por decimoquinto trimestre consecutivo, en concreto un 17,2% frente al primer trimestre de 2014, con 13.463 compraventas. Asimismo, las compraventas realizadas por extranjeros no residentes ascienden a 951 en el trimestre, un 10,2% superior a las de hace un año.

En su conjunto, las compraventas realizas por extranjeros (residentes y no residentes) suponen 14.414, es decir, el 16,9% del total.

Por provincias, las que registran mayor número de compraventas por extranjeros residentes, corresponden a Alicante (3.272), Málaga (1.752), Barcelona (1.167), Tenerife (1.068) y Madrid (964).

El precio medio por metro cuadrado de la vivienda en España ha descendido un 30,4% desde su nivel máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008. Así lo refleja la estadística de precios de viviendas realizada por el Ministerio de Fomento. En términos reales (incluyendo la variación del IPC) esta caída desde máximos ha supuesto un 36,3%.

Unos 1.500 euros por m2

El precio medio del metro cuadrado de la vivienda libre sumó 1.457,9 euros durante el primer trimestre de 2015, lo que supone una variación trimestral del -0,36% e interanual del -0,11%.

Pero si hablamos en términos reales, es decir, descontando la inflación, el precio de la vivienda libre ha experimentado crecimiento interanual por segundo trimestre consecutivo, alcanzando un aumento del +0,9%.

Si hacemos un zoom por comunidades autónomas se puede ver que hay crecimientos interanuales en siete comunidades autónomas: Canarias (3,56%), Aragón (1,9%), Madrid (1,67%), Comunidad Valenciana (0,69%), Extremadura (0,57%), Baleares (0,1%) y Andalucía (0,05%).

El resto de comunidades autónomas aún registran caídas interanuales. Destacan Asturias (- 6,53%), Castilla y León (-3,72%), Navarra (-3,15%), Galicia (-2,29%), País Vasco (-1,47%), Murcia y Ceuta y Melilla (-1,35%).

Frenar los desahucios de primera vivienda por motivos económicos es una de las prioridades que tienen en común Manuela Carmena y Ada Colau, las dos principales candidatas a las alcaldías de Madrid y Barcelona. Pero, ¿puede un alcalde evitar los desahucios? Una vez el juez ha dictado la orden de desalojo no, pero sí se ha demostrado que los ayuntamientos pueden hacer mucho para evitar la ejecución del desahucio (o lanzamiento).

Las propuestas de Manuela Carmena y Ada Colau

Manuela Carmena, candidata de Ahora Madrid, ha incluido entre su programa de sus primeros 100 días de gobierno una acción: poner “todos los medios y recursos municipales para la paralización de desahucios y desalojos de primera vivienda”.

Ada Colau, candidata de Barcelona en Comú, se ha propuesto acabar con los desalojos por motivos económicos.

Según informa El País, ambas candidatas admiten que es imposible impedir todos los desahucios, pero abogan por medidas que eviten muchos de los que se producen. En el caso de no lograrlo, plantean garantizar a las familias “una alternativa habitacional” (en Madrid) o un “realojo adecuado” (en Barcelona). Esto quiere decir que ambos ayuntamientos se implicarán para facilitar un hogar a los afectados por estos procesos de desahucio.

Qué pueden hacer los Ayuntamientos en materia de desahucios

Conil es un municipio que presume de no haber vivido ningún desahucio desde que se inició la crisis. Su alcalde, Juan Bermúdez afirma que para frenar los desahucios lo primero que se necesita es “voluntad política”. Porque Bermúdez ha tenido muchos casos de vecinos del pueblo en riesgo de desalojo, pero el equipo municipal se ha implicado personalmente en la mediación con las entidades financieras.

Carmena tiene un plan parecido. Quiere mediar desde el Ayuntamiento. Para lograrlo, la candidata de Ahora Madrid propone una Oficina de Mediación Hipotecaria cuyo trabajo esté amparado, sobre todo, en dos convenios: uno entre el Ayuntamiento y los jueces, para que estos avisen de los casos de impago de hipoteca con riesgo de desahucio; y otro entre el gobierno local y los bancos, para buscar soluciones antes de que la entidad pida el desalojo.

¿Cómo negocia la administración pública con el banco? Normalmente hay tres vías y se van escogiendo según las circunstancias de cada familia:

1.- Convencer al banco para que conceda la dación en pago: la familia devuelve la casa y con ello se cancela la deuda.

2.- Pactar la refinanciación de la hipoteca.

3.- Lograr que la familia se quede en la vivienda ya embargada pagando un alquiler barato.

“Así hemos conseguido parar 6.000 desahucios”, asegura la consejera andaluza de Vivienda, Elena Cortés, a El País. El Gobierno vasco cifra en un 60% el porcentaje de lanzamientos evitados a través de esa negociación.

¿Se puede negociar con los jueces en última instancia? Carmena, que es juez, incluye en su plan la colaboración de sus colegas de profesión para que comuniquen al Ayuntamiento los casos de familias en riesgo de ser desahuciadas.

Ya hay precedentes sobre la colaboración entre jueces y ayuntamientos o gobiernos autonómicos. Es el caso de la corrala Utopía, un edificio vacío propiedad de un banco que fue ocupado durante dos años por decenas de familias.

Las ofertas en hipotecas llenan los cristales de las sucursales bancarias. Objetivo: atraer a clientes solventes con productos baratos. Cada vez son más las entidades que ofrecen diferenciales que llegan a estar hasta por debajo del 1%, según informa CincoDías.

Diferenciales en el 1%

B.- Liberbank: acaba de estrenar hipoteca con el diferencial por debajo del 1%, concretamente en el 0,99%. Este producto se puede contratar en las oficinas que la entidad llama la ‘red de expansión’. Es decir, fuera de Asturias, Cantabria, Extremadura y Castilla la Mancha. No tiene gastos de apertura ni estudio. Los primeros 18 meses aplica un 1,95% y luego el 0,99%. Este préstamo está vinculado a la Cuenta Sin de la entidad. Además, es necesaria la nómina, la contratación de un seguro multirriesgo de hogar. Otro requisito es la contratación de al menos una tarjeta de crédito y la realización de compras con las mismas por 1.500 euros por año. También es necesaria la contratación de un seguro de vida.

A.- Hipoteca Variable de Kutxabank: sigue siendo una de las hipotecas más baratas con interés del euríbor más el 1%. Para disfrutar del tipo de interés reducido es necesario domiciliar la nómina (al menos 3.000 euros), hacer uso de las tarjetas (3.600 euros anuales), contratar los seguros de hogar y vida y realizar aportaciones al plan de pensiones de al menos 2.000 euros al año.

Más del 1%

A.- BBVA: acaba de rebajar su diferencial del 1,6% al 1,25%. Pero para poder acceder a estas condiciones debes tener unos ingresos mensuales de 1.500 euros ó 2.000 si son dos titulares y contratar cuatro productos, entre otras condiciones.

B.- Uno-e: un diferencial del 1,3%. Debes domiciliar la nómina y contratar seguros de vida y hogar.

C.- Deutsche Bank: un diferencial del 1,39%. Algunas de sus condiciones: domiciliación de tres recibos y contratar tarjetas de débito y crédito.

D.- ING: ha rebajado recientemente su diferencial al 1,29%.

En el 1,5%

Santander, Ibercaja, Bankia y Bankinter ofrecen diferenciales del 1,5%. Todos tienes diferentes requisitos para poder obtener ese diferencial en tu hipoteca.

Somos muchos los que estamos estos días juntando papeles y preparando nuestra declaración de la Renta 2014. Y nuestras dudas sobre nuestros pisos son casi las mismas: ¿puedo aplicarme la deducción?, ¿cómo declaro mi cuenta ahorro vivienda?, ¿cuál es la referencia catastral de mi casa? … Estas son las respuestas de Hacienda a las dudas más comunes en materia de vivienda:

¿Es aplicable la deducción por inversión en vivienda habitual en 2014?

Con efectos desde el 1 de enero de 2013 se suprime la deducción por inversión en vivienda habitual prevista en el apartado 1 del artículo 68 de la Ley del impuesto y se establece un régimen transitorio que permite que los contribuyentes que hayan adquirido antes de esa fecha su vivienda habitual o satisfecho cantidades antes de dicha fecha para la construcción, ampliación, rehabilitación o realización de obras por razones de discapacidad en su vivienda habitual y vinieran disfrutando de este beneficio fiscal puedan continuar practicando la deducción en las mismas condiciones que venían haciéndolo.

Para tales contribuyentes, la cuantía de la deducción por inversión en vivienda habitual se desglosará en dos tramos: uno estatal y otro autonómico.

Régimen transitorio: A partir del 1 de enero de 2013 solo tendrán derecho a aplicar la deducción por inversión en vivienda habitual por las cantidades satisfechas en el período de que se trate los siguientes contribuyentes:

Los contribuyentes que hubieran adquirido su vivienda habitual o satisfecho cantidades para la construcción de la misma con anterioridad a 1 de enero de 2013.

Los contribuyentes que hubieran satisfecho cantidades con anterioridad a 1 de enero de 2013 por obras de rehabilitación o ampliación de la vivienda habitual, siempre que las citadas obras estén terminadas antes de 1 de enero de 2017.

Los contribuyentes que hubieran satisfecho cantidades para la realización de obras e instalaciones de adecuación de la vivienda habitual de las personas con discapacidad con anterioridad a 1 de enero de 2013, siempre y cuando las citadas obras o instalaciones estén concluidas antes de 1 de enero de 2017.

En todo caso, para poder aplicar el régimen transitorio de deducción se exige que los contribuyentes hayan aplicado la deducción por dicha vivienda en 2012 o en años anteriores, salvo que no la hayan podido aplicar todavía porque el importe invertido en la misma no haya superado el importe exento por reinversión o las bases efectivas de deducción de viviendas anteriores.

¿Es aplicable la deducción por cuentas vivienda en 2014?

A diferencia de lo que sucede en los casos de adquisición, construcción, rehabilitación o ampliación de vivienda habitual, quedan fuera de los beneficios que otorga el régimen transitorio los contribuyentes que, con anterioridad a 1 de enero de 2013, hubieran depositado cantidades en cuentas vivienda destinadas a la primera adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual.

En consecuencia, dichos contribuyentes no podrán aplicarse deducción alguna por las aportaciones que realicen en sus cuentas vivienda a partir de 1 de enero de 2013.

Pérdida del derecho a las deducciones practicadas

Se perderá el derecho a las deducciones practicadas hasta el ejercicio 2012 por cantidades depositadas en cuenta vivienda en los siguientes supuestos:

A.- Cuando el contribuyente disponga de cantidades depositadas en la cuenta vivienda para fines diferentes de la primera adquisición o rehabilitación de su vivienda habitual. En caso de disposición parcial, se entenderá que las cantidades dispuestas son las primeras depositadas.

B.- Cuando transcurran cuatro años a partir de la fecha en que fue abierta la cuenta, sin que se haya adquirido o rehabilitado la vivienda.

C.- Cuando la posterior adquisición o rehabilitación de la vivienda no cumpla las condiciones que determinan el derecho a la deducción por ese concepto.

Con carácter excepcional, se permitió a aquellos contribuyentes que habiéndose practicado deducciones por cuenta vivienda no la hubieran adquirido y siempre que a 1 de enero de 2013 no hubiera transcurrido el plazo de 4 años desde la apertura de la cuenta, regularizar en la declaración de IRPF 2012 las deducciones practicadas hasta el ejercicio 2011 sin intereses de demora. Si no se utilizó dicha opción y posteriormente se incumple alguno de los requisitos, la regularización que en su caso proceda deberá incluir intereses de demora.

¿Origina una ganancia patrimonial la dación en pago de la vivienda en 2014?

La dación en pago de la vivienda habitual constituye una medida sustitutiva de la ejecución hipotecaria que pueden solicitar determinados deudores de contratos de préstamo o crédito garan­tizados con hipoteca inmobiliaria.

En estos casos, una vez solicitada por el deudor la dación en pago, la entidad estará obligada a aceptar la entrega del bien hipotecado por parte del deudor, a la propia entidad o tercero que esta designe, quedando definitivamente cancelada la deuda. La dación en pago supondrá la cancelación total de la deuda garantizada con hipoteca y de las responsabilidades personales del deudor y de terceros frente a la entidad por razón de la misma deuda.

En la dación en pago la ganancia o pérdida patrimonial será la por diferencia entre el valor de adquisición del bien que se cede, la vivienda habitual del deudor, y el valor de transmisión de la misma, determi­nado en el presente caso por el valor de la deuda que se extingue a cambio.

En el Impuesto sobre la Renta, está exenta la ganancia patrimonial que se pueda generar en los deudores de contratos de préstamo o crédito garantizados con hipoteca inmobiliaria que se encuentren situados en el umbral de exclusión, con ocasión de la dación en pago de su vivienda habitual.

Esta exención ha experimentado algunos cambios normativos:

El Real Decreto-ley 6/2012 (BOE del 10-3-2012), reguló la exención (Disposición Adicional trigésima sexta de la Ley del IRPF) para los créditos o préstamos vigentes a 11 de marzo de 2012, sólo para los deudores que se encontraban situados en el umbral de exclusión, que eran aquellos en los que concurrían una serie de circunstancias (la unidad familiar careciera de rentas de trabajo o actividades económicas y de otros bienes con que pagar la deuda, la cuota hipotecaria fuera superior al 60 por ciento de sus ingresos netos, solo tuvieran esa vivienda y el préstamo no tuviera otras garantías).

La Ley 1/2013, de 14 de mayo (BOE del 15-5-2013), amplió el colectivo de deudores de un crédito o préstamo garantizado con hipoteca sobre su vivienda habitual que se consideran situados en el umbral de exclusión y que, por ello, pueden disfrutar de la exención de la ganancia patrimonial que en ellos pueda generarse con ocasión de la dación en pago de su vivienda habitual.

Por último, con efectos desde 1 de enero de 2014 y ejercicios anteriores no prescritos, por la nueva regulación del artículo 33.4. apartado d) de la Ley de IRPF, añadida porla Ley 18/2014 (BOE del 17-10-2014) se declara exenta del IRPF la ganancia patrimonial en la que concurran las siguientes circunstancias:

A.- Que se ponga de manifiesto con ocasión de la transmisión de la vivienda habitual del deudor o del garante del deudor.

B.- Que la transmisión de la vivienda se realice por dación en pago o en ejecuciones hipote­carias judiciales o notariales.

C.- Que su finalidad sea la cancelación de deudas garantizadas con hipoteca que recaiga sobre dicha vivienda habitual, contraídas con entidades de crédito o cualquier otra entidad que, de manera profesional, realice la actividad de concesión de préstamos o créditos hipo­tecarios.

En todo caso será necesario que el propietario de la vivienda habitual no disponga de otros bienes o derechos en cuantía suficiente para satisfacer la totalidad de la deuda y evitar la enajenación de la vivienda.

En relación a ejercicios anteriores no prescritos, el contribuyente puede, si se produjeron estas circunstancias, instar la rectificación de la autoliquidación en la que declaró la ganancia patrimonial.

¿Cómo localizo la referencia catastral de mi casa?

Es obligatorio cumplimentar la referencia catastral de los inmuebles consignados en la declaración, ya se trate de la vivienda habitual, de inmuebles a disposición de sus titulares o cedidos en arrendamiento o por cualquier otro título.

¿Dónde se localiza la referencia catastral de un inmueble? En el recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles

Por Internet, accediendo a la Sede electrónica del Catastro:

A.- Si no dispone de DNI electrónico o certificado electrónico, accediendo por “Ciudadanos, empresas y profesionales/Acceso libre/Consulta de cartografía, datos catastrales y búsqueda de referencia catastral”.

B.- Si dispone de DNI electrónico o certificado electrónico, puede acceder a “Mis inmuebles”.

Llamando a la Línea Directa del Catastro (teléfono 902 37 36 35).

Si necesita modificar su borrador consulte el vídeo explicativo “Modificación del borrador: Referencia catastral de los inmuebles”, dentro del apartado “Modificación del borrador”, en el icono “Vídeos” de la página inicial de la campaña de Renta 2014.

Enlaces:
Dirección General del Catastro
Sede Electrónica del Catastro
Consulta de cartografía, datos catastrales y búsqueda de referencia catastral

¿Cómo modifico la titularidad de un inmueble?

Si detecta algún error en los datos fiscales relativo a la titularidad de sus inmuebles, puede comunicarlo, corrigiendo y regularizando su situación ante el Catastro, en el siguiente enlace: Cambio de titularidad catastral

Si no puedes comprar un piso entero, ¿por qué no compras sólo un porcentaje? ¿Un 20% ó 30% …? ¿Por qué no compras sólo lo que puedes pagar? Es algo que ya se hace en el Reino Unido y Países Bajos desde hace más de tres décadas y parece ser que Catalunya se apunta. El Parlamento catalán está tramitando un proyecto de ley que incorporará la propiedad compartida (comprar piso de forma progresiva) y la temporal (comprar la casa durante un periodo de años).

Objetivo: crear un mercado inmobiliario asequible a más personas

El modelo catalán es fruto del trabajo que desde hace cuatro años lleva a cabo la Cátedra de Vivienda de la Universidad Rovira i Virgili (URV), dirigida por Sergio Nasarre, según explica El País en su artículo: Sea propietario sin comprar ni alquilar. Su implantación se hará a través de la modificación del Código Civil de Cataluña y su aprobación está prevista para esta legislatura, antes de octubre. “No existe una ley a nivel nacional que ampare esta vía y nuestros intentos por explicar el proyecto han sido infructuosos“, añade Nasarre.

El objetivo es crear un tercer mercado inmobiliario asequible a más personas que permita, por ejemplo, empezar a adquirir un piso en la avenida Diagonal de Barcelona por 300.000 euros. ¿Cómo? “Comprando un 40% y el resto progresivamente sin sobreendeudarse“, explica Nasarre.

“La idea es que a lo largo de un plazo pactado, que podría ser de 99 años, el comprador pueda ir adquiriendo de 10% en 10% fracciones del inmueble. Por ejemplo, si tiene recursos propios o puede financiar una parte podría empezar con un 20% de un piso que cuesta 200.000 euros. En este caso, la hipoteca sería solo de 40.000 euros y, una vez pagado, podría optar a comprar el siguiente 10% del inmueble y así sucesivamente“, cuentan desde la Cátedra de Vivienda de URV. La compra mínima es del 10% cada vez. Por el resto (el 80%) pagaría una renta mensual -más baja que un alquiler normal- al vendedor.

Otra fórmula es hacerse con un piso solo por los años que se necesiten. El vendedor se limita a cobrar el alquiler por el porcentaje del piso que aún es suyo y solo tiene derecho a emprender acciones legales para evitar un posible deterioro de la casa. Esta forma de acceso aprovecha la flexibilidad del alquiler y la estabilidad de la propiedad. “Va destinada a aquellas familias que no pueden obtener ayudas públicas (porque tienen entre 1.000 y 2.000 euros de ingresos), pero que no pueden recurrir al mercado libre sin sobreendeudarse, al tiempo que no ven en el alquiler una forma de tenencia adecuada para su plan de vida“, dice el Nasarre.

¿Estás pensando en comprar piso sobre plano? Las buenas noticias inmobiliarias respecto al incremento de compra de pisos y firma de hipotecas siembran el optimismo en el mercado inmobiliario, hasta en la compra sobre plano. ¿Eres uno de los que apuestan por esto? Pues no cometas ningún error de novato. Estos son los más comunes:

1.- No reunirte con el arquitecto

Puedes hablar con el arquitecto de la promotora a la que vas a comprar tu casa. Puedes consultarle dudas, proponer cambios … No creas que no puedes.

Pide, además, el plano para ver cómo va a ser de verdad el piso porque puede que haya cambios con respecto al plano inicial. Muchas veces las obras sufren modificaciones desde que los pisos se ponen a la venta hasta que el arquitecto registra la obra en el colegio de arquitectos. Verifica los cambios antes de firmar el plano definitivo.

2.- No comprobar que se hacen de verdad los cambios que quieres

Un error muy común entre los que compran sobre plano es que hacen comentarios sobre el plano inicial pensando que el arquitecto ha tomado nota de todo lo que quieren y, a veces, el arquitecto se olvida de incluirlo todo. Son despistes que el comprador debe tener en cuenta y, por tanto, revisar siempre sobre el plano de obra que todos los cambios están perfectamente anotados/dibujados no vaya a ser que no se haya tirado un tabique o ampliado el balcón …

3.- No tener en cuenta la temperatura

Somos muchos los que queremos luz a toda costa y pedimos al arquitecto que amplíe las ventanas. Eso hace que el piso sea más luminoso, pero también más frío en invierno porque las ventanas son un coladero de frío pese al doble cristal y buen aislamiento …

4.- No echar mano de la regla mágica

¿Sabes lo que es un escalímetro? Es la regla mágica de los arquitectos y si compras sobre plano deberías hacerte con una o pedirla prestada. Tiene forma de estrella y contiene varias escalas y sirve para saber a cuántos metros reales equivalen los milímetros diseñados en un plano. Úsala para saber de verdad las medidas de todas las habitaciones de tu casa y no llevarte sorpresas.

5.- No conocer bien la casa, ni su orientación

Si compras sobre plano debes preguntar cómo está orientada la casa, el plano debería indicarte dónde está el norte para saber por dónde entra la luz solar y cuánto tiempo. Si no lo calculas bien no sabrás lo oscuro o luminoso que puede ser tu piso. También deberías preguntar al arquitecto por las horas de luz en invierno y en verano y comprobar si se van a construir edificios alrededor que puedan quitar el sol.

Los enchufes pueden parecer una tontería, pero son muy importantes en la casa. Tú puedes necesitar muchísimos enchufes en la cocina y ninguno en el baño o al revés o trabajar en casa y necesitar que tu oficina esté totalmente equipada de enchufes, toma de teléfono … Pide los enchufes que necesites sobre plano, no cuesta nada.

El baño también es una estancia importante en la casa, ¿prefieres ducha o bañera? ¿no puedes vivir si tu bidé? ¡Dilo!

6.- No comprobar cómo es la plaza de garaje

Calcula la facilidad de maniobra del coche cuando vayas a escoger la plaza de garaje (si te dejan escoger). Debes tener en cuenta, por supuesto, el tamaño de tu coche.